Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
Årsregnskab 2002
ål Erhvervs- og
NSSS — Selskabsstyrelsen
2 9 M '
J MRS, 2003
ør LW
| Mons Bank
INDHOLDSFORTEGNELSE
Side
Repræsentantskab, bestyrelse, direktion, revision .................... 4
Bestyrelsens og direktionens beretning. sure 5
Hoved- og nøgletal 1... messvurerereestersnsenersrnr rn errrnen 9
Resultatopgørelse for regnskabsåret 2002 un cuceceuterne 10
Overskudsfordeling. 2..........ssseueuseeerereterseneertrrn etern nere 10
Balance pr. ultimo regnskabsåret 2002. nun 11
Ikke-balanceførte poster essence terererereeetn etern RNELNE 11
Noter til årsregnskabet 2002 - øvrige NOTE 12
Noter til årsregnskabet 2002 - resultatopgørelsen ….................... 19
Noter til årsregnskabet 2002 - aktiver uvenner 22
Noter til årsregnskabet 2002 - Passiver une 26
Vurderings- og regnskabsprincipper. ne cccereernee 27
Årsregnskabets underskrifter sne 28
Årsregnskabets revisionspåtegning. 0 csnsenererererestererererer 29
Finansieringsanalyse ....useueeuererernrenserenerernrrn rn ndenee 30
Hovedkontor, filialer essensen eter E LEE LELELNE 31
Side 3
REPRÆSENTANTSKAB, BESTYRELSE, DIREKTION, REVISION
Repræsentantskab
Gårdejer Knud Larsen, Hesselholivej 3, 4791 Borre (formand)
Gårdejer Henning Jensen, Søndersognsvej 169, 4780 Stege (næstformand)
Uddeler Helle Andersen, Fanefjordgade 135, 4792 Askeby
Maskinarbejder Johannes Dideriksen, Langgade 29, 4730 Stege
Antikvitetshandler Steffen Dinesen, Storskovvej 4, 4700 Næstved
Sygehjælper Marianne Engers, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Vognmand Jens Erik Hansen, Katinkavej 10, 4791 Borre
Murermester Jens Ove Hansen, Nørresti 12, 4780 Stege
Lærer Anne Hvid Harvig, Fanefjord Kirkevej 11, 4792 Askeby
Butiksindehaver Agnete Hviid, Ny Esbjergvej 2, 4720 Præstø
Gårdejer Bent Skovgård Jensen, Oregårdsvej 1, 4780 Stege
Direktør Helge Jensen, Lohmannsvej 10, 4780 Stege
Vognmand Leif Møller Jensen, Elmevej 6, 4780 Stege
Forstander Benny Knudsen, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Gårdejer Hans Henrik Knudsen, Ulvshalevej 84, 4780 Stege
Smedemester Oliver Kreisel, Vollerupgade 42, 4792 Askeby
Fisker Bjarne Moestrup Larsen, Dortheavej 14, 4791 Borre
Boghandler Elly Nielsen, Kullegårdsvej 1, 4780 Stege
Maskinarbejder Ove Hjort Olsen, Østermarkgade 6, 4780 Stege
Guldsmed Pia Pedersen, Rødkildevej 50, 4780 Stege
Boligchef Ole Petersen, Nørresti 3, 4780 Stege
Bager Jørgen Rasmussen, Hvedebakken 20, 4780 Stege
Proprietær Jens Ravn, Vandværksbakken 2, 4780 Stege
Skoleinspektør Lars Seerup, Ålborgvej 11,4793 Bogø By
Direktør Steffen Steffensen, Dybsbrostræde 1, 4780 Stege
Fabrikant Karsten Sørensen, Engvej 2, 4780 Stege
Autoforhandler Johannes Sørensen, Vordingborgvej 19, 4773 Stensved
Driftleder Helmer Vinther, Lohmannsvej 12, 4780 Stege
Agrarøkonom Jan Yttesen, Orevej 139, 4850 Stubbekøbing
Regnskabsfører Else Zachodnik, Grønsundvej 610, 4793 Bogø By
Bestyrelse
Fabrikant Karsten Sørensen (formand) alder: 54 år
Proprietær Jens Ravn (næstformand) alder: 50 år
Maskinarbejder Johannes Dideriksen alder: 55 år
Gårdejer Henning Jensen alder: 65 år
Dyrlæge Axel Knuhtsen (udnævnt af økonomiministerict) alder: 66 år
Direktion
Bankdirektør Søren Juhler
Bankdirektør Hans K. Olsen
Revision
Ernst & Young, Statsautoriseret Revisionsaktieselskab, Tagensvej 86, 2200 København N.
Pricewaterhouse Coopers, statsautoriserede revisorer, Toldbuen 1, 4700 Næstved
Side 4
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Stor tilgang af nye kunder - vækst i indlån og udlån på henholdsvis 16 og 8 pct.
Årets resultat før skat er på 14,9 mio.kr. og forrenter egenkapitalen med 12,7 pct. p.a.
Resultatet er det næstbedste de seneste 5 år og dette til trods for ”ekstraordinære” omkostninger i forbindelse med
125 års jubilæum og filialetablering.
Kursgevinst for 8. år i træk.
Kommentarer til udviklingen i det forløbne regnskabsår
En stadig større del af bankens kunder bor uden for Møn. Med etableringen af en filial i Præstø er denne tendens naturligvis
fortsat.
Ved udgangen af 2002 fordeler vore kunder sig geografisk sådan, at 57 pct. bor i Møn kommune, 9 pct. i Præstø kommune og
nærmeste omegn og resten 34 pct. uden for disse områder.
Målt på saldi fordeler indlånene, udlånene og garantierne sig således:
Geografisk fordeling i pct. Indlån Udlån Garantier
Møn kommune 70 47 55
Præstø kommune og nærmeste omegn 5 9 6
I øvrigt 25 44 39
I alt 100 100 100
Sektor- og branchemæssigt fordeler vore udlån og garantier sig med 47 pct. til private kunder og 53 pct. til erhvervslivet. Den
største branche er landbrug med 14 pct. af de samlede udlån og garantier.
Der har været god aktivitet i det forløbne år. Udviklingen i bankens forretningsvolumen hår i 2002 været ganske
tilfredsstillende. Indlån er steget 16 pct. og udlån 8 pct., dog er garantierne faldet med 4 pct.
Udviklingen i den nyetablerede filial i Præstø har været over al forventning. Filialen, der åbnede 2. april 2002 har i dag en
volumen på over 880 kunder (heraf 740 nye kunder) med indlån, udlån og garantier på henholdsvis 30, 47 og 37 mio.kr.
Den primære bankdrift (resultat før skat korrigeret for kursreguleringer på obligationer og aktier og før tab og hensættelser på
debitorer) er på 15,3 mio.kr. og følger således stort set de offentliggjorte forventninger på omkring 16 mio.kr.
Ordinært resultat før skat er på 14,9 mio.kr. mod 14,7 mio.kr. i 2001. Resultatet er det næstbedste de seneste 5 år og dette til
trods for, at banken i 2002 havde betydelige ”ekstraordinære” udgifter i forbindelse med filialetableringen i Præstø og
markeringen af bankens 125 års jubilæum. Resultaterne de seneste 5 år var (i mio.kr.):
2002 2001 2000 1999 1998
Ordinært resultat før skat 14,9 14,7 17,8 13,2 14,1
Kommentarer til de enkelte poster
Netto rente- og gebyrindtægter er steget med 2,9 mio.kr. i forhold til sidste år.
For 8. år i træk har vi positiv kursregulering. Kursreguleringerne er på + 3,1 mio.kr., der fordeler sig med et plus på
obligationerne på 3,3 mio.kr., et plus på valutaen på 0,2 mio.kr. og et minus på aktierne på 0,5 mio.kr.
I betragtning af de store kursfald, der generelt har været på aktiemarkederne i det forgangne år er vi rigtig tilfredse med det
resultat, vi har opnået. Vi har haft en god sammensætning af aktier og ser vi den negative kursregulering på 0,5 mio.kr.
sammen med modtagne udbytter på 0,7 mio.kr. — ja, så har vi dog et positivt afkast på vore børsnoterede aktier.
Side 5
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Vor renterisiko på obligationsbeholdningen er 2,8 mio.kr. ved en renteændring på 1 procentpoint dvs. banken henholdsvis
vinder eller taber 2,8 mio.kr. ved et rentefald eller rentestigning på I pot. — altså en relativ forsigtig risikoprofil.
Banken har afhændet 2 ejerlejligheder : Langgade i Stege. I forhold til den bogførte værdi er der hermed realiseret en avance
på 0,6 mio.kr., som indgår i andre ordinære indtægter.
Driftsudgifterne er steget med 7,0 mio.kr, Det lyder selvfølgelig voldsomt, men en stor del af udgiftsstigningen er af
”ckstraordinær” karakter jf. ovenstående kommentarer,
Tab og hensættelser på debitorer er på 3,2 mio.kr. mod sidste år 5,3 mio.kr. Vor hensættelseskonto til imødegåelse af tab er
nu på 31,2 mio.kr. Der tales meget om begyndende lavkonjunktur. Nogle af vore kunder begynder at mærke afmatning, men
det er ikke det gennemgående træk hos vore kunder.
Årets resultat før skat er på 14,9 mio.kr, og elter skat 10,3 mio.kr. Det svarer til forrentninger af egenkapitalen ved årets start
på henholdsvis 12,7 pct. p.a. og $,8 pct. p.a, Vi betragter i bankens ledelse — når de ekstraordinære udgifter tages i betragtning
- resultatet som rigtig tilfredsstillende.
Med baggrund i nye regnskabsregler fra Finanstilsynet, der gælder fra 2003, har vi opskrevet vore unoterede aktier i en række
fællesejede sektorselskaber - så som Totalkredit A/S, DLR Kredit A/S og PBS Holding A/S - til handelsværdi, da det er
vurderingen, at værdistigningen i disse selskaber er af varig karakter. Opskrivningen er på 11,8 mio.kr. og er foretaget ultimo
2002 over cgenkapitalen i form af en opskrivningshenlæggelse. Aktierne var tidligere typisk optaget i regnskabet til
anskaffelsesprisen.
Opskrivningen har ikke nævneværdig indflydelse på bankens solvensprocent, da de fleste af disse aktier fratrækkes i
egenkapitalen i solvensopgørelsen.
Fremover vil disse unoterede aktier blive kursreguleret over driftsregnskabet.
Det er vores holdning, at Møns Bank skal have cen højere solvensprocent end lovens krav på 8 - gerne 12. Som det fremgår er
banken i disse år inde i en god vækst. Og det er selvfølgelig nærliggende i størst mulig omfang, at ”finansiere” denne vækst
solvensmæssigt med vor cgen indtjening. Derfor foreslår vi, at der i år udbetales 3,6 mio.kr. i udbytte mod sidste år 4,8
mio.kr, dvs. en udbytteprocent på 15 mod 20 s.å. Herefter ser overskudsfordelingen således ud:
Overskudsfordeling mio.kr.
Årets resultat 10,3
Overførsel fra tidligere år fra reserve for'egne aktier 1.7
I alt til disposition En 12,0
Udbytte 3,6
Henlæggelse til egenkapitalen 8,4
I alt anvendt 12,0
Udviklingen i egenkapitalen mio.kr.
Egenkapitalen pr. ultimo 2001 117,3
- indtægtsføring fra reserve for cgne aktier 1,7
- indtægtsføring fra opskrivningsfonden pga. ejendomssalg 0,2
+ henlæggelse pga. opskrivning af unoterede aktier/anparter 12,1
+ henlæggelse i forbindelse med overskudsfordelingen 8,4
Egenkapitalen pr. ultimo 2002 |. |. 135,9
YA
JT.
Solvensprocenten er herefter på |
Regnskabsprincipper
Regnskabet er udarbejdet i overensstemmelse med lov om banker og sparekasser, lov om finansiel virksomhed samt den af
Finanstilsynet udstedte regnskabsbekendtgørelse.
Der er anvendt samme regnskabspraksis som i 2001. Værdiansættelsen af unoterede aktier i en række fællesejede
sektorselskaber er døg optaget anderledes jf. ovenfor.
Side 6
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Aktionærerne
Banken har pr. 31. december 2002 5.488 navnenoterede aktionærer, I forhold til samme tidspunkt sidste år er det en stigning
på ca. 500.
I henhold til aktieselskabslovens paragraf 28b skal oplyses, at følgende aktionær er ejer af mere end 5 pct. af aktiekapitalen i
Møns Bank: Investeringsforeningen Sparinvest, Afd. 9, Baneskellet 1, Hammershøj, 8830 Tjele.
Bestyrelsen
Bestyrelsens samlede besiddelse af aktier i Møns Bank er pr. 31. december 2002 på 1.470 stk. Dette er 141 aktier mere end
sidste år.
Det skal oplyses, at bestyrelsesmedlem Karsten Sørensen er direktør og bestyrelsesmedlem i EL-KAS Tavleanlæg A/S.
Bestyrelsen holder et møde hver måned, to møder i maj og november og yderligere møder efter behov.
Forventningerne til 2003
Vi forventer en stigende aktivitet og fortsat en konkurrencesituation med pres på rentemarginalen.
Vi forventer en primær bankdrift (resultat før skat korrigeret for kursreguleringer på obligationer og aktier og før tab og
hensættelser på debitorer) på 17-18 mio.kr.
Tab og hensættelser på debitorer vil afhænge af udviklingen i konjunkturerne.
Kursreguleringen på obligations- og aktiebeholdningen vil selvsagt afhænge af renteudviklingen og udviklingen på
fondsmarkedet i øvrigt.
Siden regnskabsårets afslutning er der ikke indtrådt forhold, som påvirker bankens økonomiske stilling og resultat af
virksomheden i det forløbne år.
Corporate Governance
Bestyrelsen har forholdt sig til Nørby-udvalgets anbefalinger og er overvejende positiv overfor disse og kan
konstatere, at de tager udgangspunkt i samspillet med alle vore interessenter — aktionærer, kunder, medarbejdere og
samfundet.
Møns Bank lever allerede nu op til langt hovedparten af anbefalingerne.
Derfor begrænses den følgende gennemgang til de anbefalinger, som vi i dag ikke følger, med oplysning om vi vil følge
dem eller vore begrundelser for ikke at følge dem.
Aktionærernes rolle og samspil med selskabsledelsen
Banken er i gang med at udbygge sin hjemmeside med yderligere relevant information for aktionærer.
Møns Banks vedtægter indeholder stemmeretsbegrænsninger således, at en aktionær højst kan have 10 stemmer plus 10
fuldmagtsstemmer, og regler om, at forslag om vedtægtsændringer, der ikke støttes af bestyrelsen kræver større flertal end
forslag, der støttes af bestyrelsen. Med baggrund i langsigtede stakeholder betragtninger ønsker bestyrelsen ikke at fjerne
disse regler. Bestemmelserne er i fuld åbenhed blevet vedtaget af aktionærerne som udtryk for, at Møns Bank ønskes bevaret
som en stærk selvstændig bank til glæde for alle bankens interessenter. En ophævelse af reglerne ville kunne gøre bankens
aktier til et kortsigtet spekulationsobjekt, hvilket bestyrelsen ikke finder vil være i aktionærernes, kundernes, medarbejdernes
og samfundets interesse. Bestyrelsen ser omvendt heller ikke for nærværende behov for yderligere begrænsninger.
I tilfælde af overtagelsesforsøg er det bestyrelsens opfattelse, at det er dennes opgave og ansvar, at sortere uinteressante eller
useriøse tilbud fra og dermed kun præsentere tilbud, som den selv går ind for, for aktionærerne.
Side 7
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Interessenternes rolle og betydning for selskabet
Banken er i gang med at udbygge sin hjemmeside med bankens mission, vision og værdier,
É ” ,
Åbenhed og gennemsigtighed
Der vurderes ikke at være behov for offontliggørelser og hjemmeside på engelsk pga. det meget begrænsede antal
udenlandske aktionærer, hvoraf langt de fleste i øvrigt taler dansk.
Der synes ikke at være behov for investor-møder, Det er vor erfaring, at de større professionelle investorer kun interesserer sig
for større børsnoterede selskaber.
AT ressoureemæssige grunde udarbejdes ikke fuldstændige kvartalsrapporter, men kvartalsorienteringer. Det vurderes at disse
giver et fuldt tilstrækkeligt billede af banken på kvartalsbasis.
Besivrelsens sammensætning
Årsrapporten vil fremover indeholde oplysning om bestyrelsens samlede aktiebesiddelser i Møns Bank, svarende til
insiderindberetningerne. Årsrapporten vil fremover indeholde oplysning om bestyrelsens mødefrekvens, Årsrapporten vil
fremover indeholde oplysning om bestyrelsesmedlemmernes alder.
Anbefalingen at bestyrelsesmedlemmer ikke bør kunne vælges eller genvælges for en samlet periode på mere end 9 år følges
ikke. Bankens vedtægter, der i fuld åbenhed er blevet vedtaget af aktionærerne, sætter ikke en sådan begrænsning. Følgelig
udbygges årsrapporten ikke med oplysning om bestyrelsesmedlemmernes indtræden, om genvalg har fundet sted eller udløbet
af valgperioden. Og I og med at repræsentantskab og bestyrelse er på valg hvert tredje år er muligheden for opstilling og valg
af nye medlemmer absolut til stede allerede,
Banken gennemfører fremover selvevaluering af bestyrelsens arbejde, evaluering af direktionens arbejde og evaluering af
samarbejdet mellem bestyrelsen og direktionen.
Aflønning af bestyrelse og direktion
Bestyrelsen honoreres med et fast årligt beløb, der følger lønudviklingen. Bestyrelsen aflønnes ikke med aktieoptioner.
Direktionens ansættelsesforhold vurderes at følge almindelig praksis på området og der er ingen planer om at indføre
incitamentsaflønning. '
2
Lani
>
oo
HOVED- OG NØGLETAL
2002
Hovedtal
Resultatopgørelse (1.000 kr.)
Netto rente- og gebyrindtægter……...sescrsosersersereesseneeserennenenee 56.123
Kursreguleringer + 3.113
Driftsudgifter 42.749
Tab og hensættelser på debitorer 1... ourcererreesessesersersessernsee 3.231
Ordinært resultat før skat 14.907
Årets resultat 10.273
Balance (1.000 kr.)
Udlån 481.368
Indlån … 569,469
Egenkapital 135.869
Balance…... 755.935
Garantier … 440.647
Nøgletal
Basisindtjening pr. omkostningskrone ….....scercererererererneenere 1,35
Egenkapitalforrentning før skat (egenkapital primo)... 12,7
Egenkapitalforrentning efter skat (egenkapital primo)... 8,8
Solvensprocent i fig, BSL 8 21, stk. 1 ssevecersrsorseeneerserreneseeneeee 13,496
Resultat pr. aktie før skat (kr. pr. aktie å kr. 100) cc 62,11
Resultat pr. aktie efter skat (kr. pr. aktie å kr. 100)... 42,80
Udbytteprocent 15
Aktiens ultimokurs 380
Aktiens indre værdi 566
Antal medarbejdere (gennemsnit) …..….svcosorsersereerereersersenennsener 63
Side 9
2001
53.213
+ 1.706
35.766
5,271
14.733
9.822
446.445
489.251
117.269
644.819
458.685
1,51
13,1
8,8
13,216
61,39
40,93
20
335
489
38
2000
50.463
+ 3.854
34.477
3.577
17.845
13.146
402.475
440.510
112.223
590.302
422.528
1,51
16,8
12,3
13,746
74,35
54,78
20
328
468
56
1999
46.838
+ 1.578
31.173
4.979
13.211
9.024
371.785
441.467
106.478
577.523
392.151
1,53
12,9
8,8
13,599
55,05
37,60
20
310
444
53
1998
47.603
+ 1.083
29.173
7.849
14.134
9.329
351.797
415.920
102.245
555.973
252.050
1,72
14,1
16,330
58,89
38,87
320
426
51
RESULTATOPGØRELSE FOR
ør am 140 f—
sø
13.
14.
15.
. Renteindtægter …....sssscsssssorneesesesovnseesenesvessnsnsneesesens
. Renteudgifter Gssescrrorrersenere FEE DE EF E EEEED EDEL EL FEEL FEE FEE ESF FEFD ES UOL DUE BESS BED:
. Netto renfeindfægter 00110.
. Udbytte af kapitalandele .10scornsvoserensererererererersrassrsreneregeseresenesegedg een snes ev eee Lerner er
. Gebyrer og provisionsindtægter ...sesesesescreeresensuseonsseeseseseseneneneneeredenenensd sneen vere rd re
. Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 2. ssesuessstersoresesassoneeresnenersssessssenese regerer,
Netto rente- og gebyrindtægter 11ssuosesessavereenenenenvnvrenenensare rear reen sn se vs ve rss rs rese e renerne
» Kursreguleringer ....0000000s0s0s008seonestersrevnnsnnserskeseseseseeeenseess settet st DDD ET DO OT SKOENE EN LEDE DEDE De Be Dee
Andre ordinære indtægter .…....,...vesversrsrsserersssesesserneerenneeses eee bs bd kd EET DENE SENER SEE ADELS
Udgifter til personale og administration
. AT- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 1sssssossseseresesresesrrrsesee
Andre ordinære udgifter 00 oseroresersersrssssrvenerevevseneneee
. Tab og hensættelser på debitorer ,.seversevesrsesesserssesssnsnreesraseresnsereseredesesesgsnsusesesesesesenes
Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder evevererererseoreeee
-. Ordinært resultat før skat. mee teresererereserenessten veere eee nest ste DELE LEES LETS FLERE VETO TELTE LEDES
Ekstraordinære indtægter 1... HESEETOFE EFP ES FEE PEEL EE TEEN SEE SESVOE BES FE FEET FINE UEE US FN UP ESS BEES URE S EEN,
Ekstraordinære udgifter
OVERSKUDSFORDELING
. Anvendt til udbytte ….......010101010101010s0s0ssso4nens
. Anvendt til andre formål...
. Henlagt til egenkapital ….....110om0ser0srerssvsveesereente seer teret dte ENE DELER EEN DT DIS TEE UDSEN LEES
. Årets resultat vesereserssesesererersr0re
. Overførsler fra tidligere År ......esosonssuoserersrseneesosorerersserer
. I alt til disposition 2..cvavarassravasarosesarenseseekeke red st sr sa LE SE SELE DESU DE SE DE LEDE DU DUKE PS NE LEE DE ES LD LEE E DE
I alt anvendt …....nsesersrsrere0er8442 4254 ED EVE OLED DER DRS SORTE DEDE DE DETTE SO DN DD LN
Side 10
REGNSKABSÅRET 2002
2002
1.000 kr.
53.728
11.493
42.235
685
15,519
2.316
56.123
+ 3.113
1.651
40.274
2.176
299
3.231
2001
1.000 kr.
54,715
14.350
40.365
1.001
13,868
2.021
53.213
+ 1.706
851
32.608
3.153
5,271
14.733
4.911
9.822
9.822
9.822
4.800
5.022
9.822
BALANCE PR. ULTIMO REGNSKABSÅRET 2002
AKTIVER
. Periodeafgrænsningsposter
Aktiver i alt
. Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 1...
Gældsbeviser, der kan refinansieres i centralbanker 2….......0vreverereseserererereesesseressner
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker …...........svreverererersrsrerereres
Udlån
. Obligationer ….........vrereresesereseresesereesesesrererersneseeneesnneeverenene vere sn sene
. Aktier m.v.
. Kapitalandele i associerede virksomheder m.v.
. Kapitalandele i tilknyttede virksomheder …
Immaterielle aktiver .…—……..
Materielle aktiver
. Egne kapitalandele… veere serene esse se revers
Andre aktiver
PASSIVER
1.
. Indlån
. Udstedte obligationer .…..
. Andre passiver
. Periodeafgrænsningsposter
Egenkapital i alt...
ØM AWRN
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Hensættelser til forpligtelser
Efterstillede kapitalindskud 201100.
Egenkapital
8.1 Aktiekapital unvers serene eee seven nere rene renee
8.2 Overkurs ved emission
8.3. Reserve for egne aktier
8.4 Andre reserver 2Mveveresesesesesesesesesesssenenerevesereseseserersesesneseseseseneneneneeeeeesesen serene eee se
8.5 Opskrivningshenlæggelser …
8.6 Overført fra tidligere år …........ssssrereresesesseseseseeesesessessnsnevesene essens
8.7 Overført af årets resultat
Passiver i Alt …........ererrervevevevsre
IKKE-BALANCEFØRTE POSTER
1.
2.
Ikke-balanceførte poster i alt
Garantier M.V. sereverererevererererererereer
Andre forpligtelser
Side 11
2002
1.000 kr.
38.777
0
21.674
481.368
143.358
41.062
763
0
327
22.320
212
5.217
857
755.935
6.865
569.469
0
38.309
425
4.998
0
24.000
0
212
0
12.370
90.885
3.402
135.869
755.935
440.647
6.310
446.957
2001
1.000 kr.
21.747
0
15.539
446.445
109.252
25.656
0
0
0
19.970
1.941
3.463
806
644.819
5.814
489.251
0
27.257
702
4.526
0
24.000
0
1.941
0
443
86.311
4.574
117.269
644.819
458.685
318
459.003
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
2002 2001
1.000 kr. 1.000 kr.
Egenkapital;
Kapitalbevægelser:
Aktiekapital primo 2..210rsessussursesørersesesersessrerernvsrereseserenerseese ses eseg nn teten ore se rette tret anse 24.000
Aktiekapital ultimo 2ososssvenseseseresrsres sene vnvnrenesesn snes rarere sese nere ran bab ba rarere arrene narre tere 24.000
Reserve for egne aktier primo … soen høteneeen sete A st A NE NENS NE REB DERE 1.941
Henlagt af det til disposition v værende beløb/anden tilgang ketussneeen ever en veere essens nens ns 9
Anden afgang … FFF NE ENE NS PEDE DENE FEEDS PB ES UPU ESS SUD ES TE PE E ESS TESTEDE ESS: seseseseseensrterssnseterer 1.729
Reserve for egne aktier ultimo WsbuLS EN OR PØ bs PA DDS DENE LP D DEO DAG OPEN SES ODER ENS A BEDE DENE ELO SOLE LE DODO DEDA PR ENES 212
Opskrivningshenlæggelser primt ssorereererersssersererrerennseseneenesrennnsnen nens rn ennen 443
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang seessesorereseserrerersrereserernner 12.098
Anden afgang soesesosesesosesesersreseretarsrsrsrerenerertntes ses s sees es se ss s Ade SEAL o Bera renen ennen nen nen 17i
Opskrivningshenlæggelser ultimo 2..000usososrsverereresereserssesesesssesereseeesee seere rerersenen enes snes ener 12.370
Overført resultat primo ccor0rne venne se se Pens en rr rese even nere sene 90.885
Henlagt af det til disposition værende € beløb/anden tilgang eetoseo save ba sva ADA NA RER ASS DN MENS ss 8.402
Anden afgang ssveveseresereresoresereresorereversrsseresererernnseeseseses sene sk nens vene sene renset e eee entreen 9
Overført resultat ultimo 2osncossrrerorssesevererevernverereeeervnneeesesssssnserseseseeraseseg essere nree sense en? 99.287
Egenkapital i alt primo 4000 møverevereserersevrsrererevesnesteree 117,269
Henlagt af det til disposition v V ærende ”beløb/anden tilgang dene ra ebe vo Du bE PA PS PE Be seeren ner 20.500
Anden afgang sencsvererereresesesesetsrasnsesesøseenengessen ener gene D VPN DES E RE EDER DEDE REELLE EDDIE EEDED 1.900
Egenkapital i alt ultimo. erernrerere FONA VO SEE rD SKØRE ES D KO SLS S ES ET OT ENN DN DT OT DEDE DIES SEDAN GE GE BEDE RT Se DE see een ner 135.869
Solvensopgørelse If):
Kernekapital efter fradrag. ...uvscorsrorosssesesnsesssessgesessereesesnanesnsnenentenenee renee sens sne nnnnenen 122.960 114.885
Ansvarlig kapital og kortfristet supplerende kapital efter fradrag. veere rerrvesnse vere 117.271 108.989
Vægtede poster uden for handelsbeholdningen, herunder poster under stregen... 803.548 712.027
Vægtede poster med markedsrisiko mv. ssvevsveverersvsrsrersrsrssasareserersbebese res rereseve vers revkrn rene 65.363 52.602
Vægtede poster i alt… see everrsnver 868.911 824.629
Kernekapital efter fr adra ag i procent af if vægtede poster i i alt. vevevernvesese vase serene renee 14,1 pct. 13,9 pct.
Sølvensproøcent ifølge BSL par. 21, stk, I sevovoroveres ur 13,4 pet. 13,2 pct.
1) Opgjort i henhold til Finanstilsynets ; bekendtgør relse e om m kapitaldækningsr eger
for pengeinstitutter og visse kreditinstitutter.
Ikke-balanceførte poster:
Garantier m.v.:
Finansgarantier essososvarsessrseereses vennerne renere rebet ta savne re eLes BOSSE DN ORDNE TE DELLE EDEL EDEN PE RE Ee 378.749 392.354
Øvrige garantier Mu emssssssssveusssssssneasanerneseneneeneneren serene en rete retn era eae tese eros ng nens nn eee se retn en re 61.898 66.331
Garantier m.v. i alt seesosoresvseresesesørersrerseeresersensseesesrees ease nn enes pen Fe ne bebo re se Fonten eet seen sene 440.647 458.685
Andre forpligtelser:
Øvrige forpligtelser se srsrrmessseresesosun save renerssn rense ener renen ne DELE EUD DE ENE LN ENDE DELENE EDES 6.310 318
Andre forpligtelser i alt 6.310 318
Side 12
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
2002 2001
1.000 kr. 1.000 kr.
Afledte finansielle instrumenter:
Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Til og med 3 måneder til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb ” 0
Terminer/futures, salg … 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb ….. ” 840
Terminer/futures, salg … 840
Til og med 3 måneder til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 0
Terminer/futures, salg 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb .…... 2
Terminer/futures, salg vens |” - 1
Over 3 måneder og til og med 1 år til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 8.104
Terminer/futures, salg … 8.104
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb. 0
Terminer/futures, salg. 0
Over 3 måneder og til og med 1 år til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb - 3
Terminer/futures, salg 7
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb GM ssescscoorererenere 0
Terminer/futures, salg … 0
Opdelt efter restløbetid:
I alt til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 2 ssecceserer« … veveeseevseseereer 8.104 8.621
Terminer/futures, salg 8.104 8.621
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb … 840 3.868
Terminer/futures, Salg. ssescreresererensee 840 3,868
Side 13
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
2002 2001
1.009 kr. 1.000 kr.
I alt til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb . 2040105 voonenee kervenseess vove veveneee - 3 27
Terminer/futures, Salg ....0nsosor0s0senesensesoesesesrer never tes AS EVE EG LEGET EEN DE RESULTS LEE RE DEDE 7 - 22
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg :
Netto markedsværdi i alt 1onososscesesesssesenevessessensseses0ser
Opgjort til markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb … 5 27
Terminer/futures, salg ....104010s0s0s04s00ees0nesesseseseeeetet bede DAD PE BENE LE DEDE ESS UDDELE SEE ELVE LEDEDES 11 3
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg ……...
U <o0 39
alt ,svessocosrevevsversssen ett na VED OBE AGO OVS EUS E ET EROS BEES ENE DEDE DE BES EDEL EL TRE EET ET ET ED TEE E EL ES, 18 89
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, Køb 2oscccoveesesrssnseverersrses
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb ...00nosssasuseeeest esse sete net 08 88 tt NE LE DE MDD E TE EDEN SPELT EDEL ELDELE 0 55
Terminer/futures, salg .110.0cssosverssersusrseseseseerersrsreseee en versene Ler be LØN ODF ES NVE r Evers a LD Ds 1 0
Opgjort til gennemsnitlig markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Jon
CNN
Terminer/futures, salg 1. cesesosossrossssesererereroveenseressesseesenenss 6 32
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 3 23
Terminer/futures, Salg 01100 3 9
I alt .ssosesosesososossessesesos seu use u8 0223 LA DELE BE BROT EON DEDE NT SED LIE TEE BENTE DEDE E LTL PETE L EDEL ENES 13 70
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb ..scssnesesosesesesss eee vene te tabes bb DELETE EET ET LDL, 3 27
Terminer/futures, Salg 00001920 I 5
Rentekontrakter
Terminer/futures, Køb .osovesusesesosesenereeen8nen essens DELLE LD LDL ELLE ELDELE LGLDSE 2 13
Terminer/futures, Salg 0 osusoseresessasasesssevsseveseesee een t3 LSE SLET DSE TET ELLE DET L ESSENS 2 21
E alt svevesevsrevsosesnersreseseserneesenn reen gas DIS SA EOF DOP D EEN ODO EL ST DELE DELETE DESI T EDEN LED M TEN DERE EET L TELE LLLGE 8 66
Side 14
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
2002 2001
1.000 kr. 1.000 kr.
Markedsværdi af ikke garanterede kontrakter:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 5
Terminer/futures, salg 11
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 2
Terminer/futures, salg É 0
I alt . 18
I alt efter netting …—….…. 18
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 8
Terminer/futures, salg 4
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 0
Terminer/futures, salg 1
I alt 13
Uafviklede spotforretninger:
Nominel værdi
Renteforretninger, køb 3.615
Renteforretninger, salg 3.611
Aktieforretninger, køb pens 1.755
Aktieforretninger, salg 1.802
I alt 10.783 8.549
Positiv markedsværdi
Renteforretninger, køb 4
Renteforretninger, salg 4
Aktieforretninger, køb 10
Aktieforretninger, salg 6
I alt 24 18
Negativ markedsværdi
Renteforretninger, køb 3
Renteforretninger, salg .....erssesesesesesererenesesesesererenesesesererenenenenensnsnenenenenenesesenenere 2
Aktieforretninger, køb 5
Aktieforretninger, salg 7
I Alt .sMmsevevvssseseseersvsvsesesenseeneressseses seen se ses esse RR ER ERE SE DENDE DER See EDER e ORDE bes DR eN eee sene renerne 17 16
Netto markedsværdi
Renteforretninger, køb... 1
Renteforretninger, salg 2
Aktieforretninger, køb M...enreesesenesenererenenesereneseresesenenenenensrenenene S
Aktieforretninger, salg - 1
I alt... 7 2
Side 15
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
2002 2001
Kreditrisici:
Udlån og garantidebitorer fordelt på scktorer og brancher
Udlån + garantidebitorer
i pet, ultimo året
Offentlige myndigheder 1 vsssssuseevosersrsnensenene sens oese ses 28 PO DENDE PE DSE DEERE DE PEP Se ses een 0 0
Echverv:
Landbrug, jagt og skovbrug 2.csonososoesevevevenssevesererevsenenes ene nens seeren serene ne se senere re vann renee 14 16
Fiskeri sssscceosossooesssternr8230338n0e ansv enes eve es en De NORRA bØ DN PROS ERE PAPE PETE E SPORE SDS ES TES POLE RES KENO SEEDEDE 1 l
Fremstillingsvirk., råstofudv., el, gas-, vand- og varmeværker 3 3
Bygge- og anlægsvirksomhed 6 6
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed. 10 9
Transport, post og telefon ssssscosssosssoreseresesssereseseeesereesserer sender eee se Den SD s Eee SL sees eve v en 3 3
Kkredit- og finansieringsvirksomhed samt forsikringsvirksomhed secesseressseee 3 3
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice ,ssescssrorerosessersuensnrsersesnerense 10 9
Øvrige erhverv 3 4
I alt erhverv... 53 54
Private vare revs ve ses bu ss ss rn Keb t LE rs re rene ner 47 46
I alt……usesererersenrersrereseseen sensoren es rev ISFOFEESEPEEEPE FEE EEE SEES OF SFOF OFF E SPU FE ONEE SEES ENEDES OEEFE ED VET GE 100 100
2002 2001
1.000 kr. 1.000 kr.
Kreditrisike på afledte finansielle instrumenter:
Positiv markedsværdi efter netting
Modpart med risikovægt 0 poi. susensscseseversverereseressssveesssenun nerne revne nerne De ene se rene vann er 0
Modpart med risikovægt 20 pol. 20msernoseversrsrsrsreveserers emne venners seen snuser ere Ls ons s ene seed es I 26
Modpart med risikovægt 100 pot, 2sesesevsverresrerererernsereresersrerereseeesersrnsdsetereenereev sees vers 18 34
Efterstillede tilsødehavender:
Andre virksomheder ...socsssusoveseseneseseessensseseseessvåesesetes rens neseneneevs eger ene sensneeseteeveveneree 313 1.357
Akkumulerede hensættelser:
Hensat ultimo på udlån og garantidebitorer M.sseossssessnesenesesrnrsesssssessnrereeeveeererererener 31.204 33.470
Hensat ultimo på tilgodehavender hos kreditinstitutter og andre poster, der
indebærer en kreditrisiko…..... u 0
I alt akkumulerede hensættels 31.204 33.470
Hensættelser på udlån og garantidebitorer i procent af udlån, garantidebitorer
og hensættelser ultimo året 2,020scsoresereseresesseenesenenenenenenenenenenenenenenenenenesenesesed eks rese enes 3,3 pct. 3,6 pct.
Tilgodehavender med standset venteberegning udgør ultimo året …sesscesereresererere 5,975 9.455
Side 16
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
Markedsrisici:
Valutarisiko:
Aktiver i fremmed valuta i alt
Passiver i fremmed valuta i alt
Valutakursindikator 1
Valutakursindikator 1 i pct. af kernekapital efter fradrag ..….....ssccerreesererererererere
Renterisiko:
Renterisiko på gældsinstrumenter m.v. i alt.
Renterisiko opdelt på instituttets valutaer med størst renterisiko:
Valuta:
Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringstilgodehavender
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år
Qver 5 år
I alt
Udlån
På anfordring
meverenen
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år.
Over 5 år…
I alt
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringsgæld
Til og med 3 måneder ....0rrorerererere
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år
Over 5 år
I alt
Indlån i alt
På anfordring
Indlån med opsigelsesvarsel:
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år
Over 5 år.
I alt…
Side 17
2002
1.000 kr.
2.868
61.942
75.626
123.193
164.366
56.241
481.368
4.595
11
32
176
2.051
6.865
485.053
24.695
13.826
13.656
32.239
569.469
2001
1.000 kr.
1.667
810
861
0,7 pct.
1.780
1.780
14.664
875
15,539
76.998
65.817
96.165
158.424
49.041
446.445
4.939
0
875
0
0
5.814
415.302
25.470
6.817
11.834
29.828
489.251
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - ØVRIGE NOTER
Nøgletal:
2002
Solvensprocent .,0rvereesrerressesenseesøsvesressesssssenseessen ves ren es sn gr SS BE! 13,4 pet.
Kernekapitalprocent 4 esressesoreseseserrrssyssrserensensenseneses rer sntsegser 14,1 pct,
Egenkapitalforrentning før skat 2 carsreseresesrseresresssesrs 11,8 net.
Egenkapitalforrentning efter skat 1uscnsessrseressersreerersessrere 8,1 pct.
indtjening pr. omkostningskrone .…... senenes sus beses trs ene n renere 1,32 kr.
Renterisiko …. 2,3 pct.
Valutaposition 0,7 pct.
Udiån plus hensættelser herpå i forhold til indlån... 89,9 pct.
Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet …….….. 106,7 pct.
Summen af store engagementer 1... ssavervenrerverrerressessareseeee 72,4 pct.
Andel af tilgodehavender med nedsat rente, oevsevesrerrerreere 0,6 pct.
Hensættelsesprocent .usesrsversrssrstsesvasseseneensree renees ver nes nansse, 3,3 pct.
Årets tabs- og hensættelsesprocent.… ervverannnssen seeren tree 0,3 pct.
Årets udlånsvækst .....emsvessueresresssrseee 7,8 pct.
Udlån i forhold til egenkapital ves csererverersrrosrees 3,5
Nøgletal for børsnoterede aktieselskaber;
Årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr) sesesecoresreerssres 42,8 kr.
Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.).….. 566 kr,
Udbytte pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) sms vesosessersrsersrsrsarer 15 kr,
Børskurs/årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.)….. 8,9
Børskurs/indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) ……..… 6,67
Side 18
2001
13,2 pct.
13,9 pct.
12,8 pct.
8,6 pct.
1,36 kr.
1,5 pct.
0,7 pct.
97,9 pct.
66,5 pct.
45,5 pct.
1,0 pct.
3,6 pct.
0,6 pct.
10,9 pct.
3,8
40,9 kr.
480 kr.
20 kr.
8,2
0,69
2000
13,7 pct.
14,3 pct.
16,3 pct.
12,0 pct.
1,47 kr.
2,1 pct.
0,7 pct.
98,9 pct.
76,7 pct.
54,6 pct.
1,1 pct.
Al pct.
0,4 pct.
8,3 pct.
3,6
54,8 kr.
468 kr.
20 kr.
6,0
0,70
1999
13,5 pct.
14,0 pct.
12,7 pct.
8,6 pct.
1,37 kr.
2,6 pct.
0,5 pct.
92,5 pct.
104,6 pct.
51,7 pct.
2,3 pct.
4,9 pct.
0,6 pct.
5,7 pct.
3,5
37,6 kr.
444 kr.
20 kr.
8,2
0,70
1998
16,3 pct.
16,6 pct.
14,0 pct.
9,2 pct.
1,38 kr.
2,8 pct.
0,5 pct.
93,0 pct.
121,6 pct.
22,1 pct.
1,1 pct.
5,8 pct.
1,2 pct.
6,4 pct.
3,4
38,9 kr.
426 kr.
20 kr.
8,2
0,75
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - RESULTATOPGØRELSEN
2002
1.000 kr.
1. Renteindtægter/terminspræmie af:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker sueveceserrsessereeseereesessevsrerener 1.317
Udlån 46.297
Obligationer 5.897
Afledte finansielle instrumenter i alt - 4
heraf
Valutakontrakter - Å
Rentekontrakter 0
Andet. 21
I alt renteindtægter 53.728
2. Renteudgifter til:
Kreditinstitutter og centralbanker 66
Indlån 11.415
Andet 12
I alt renteudgifter... 11.493
3. Udbytte af:
Aktier 685
I alt udbytte af aktier og andre kapitalandele 685
6. Kursreguleringer af:
Obligationer .… 3.329
Aktier - 452
Fastforrentede udlån 3
Valuta 243
Afledte finansielle instrumenter i alt - 10
heraf
Valutakontrakter - 12
Rentekontrakter - 2
Aktiekontrakter 4
I alt kursreguleringer 3.113
7. Andre ordinære indtægter;
Fortjeneste ved salg af fast ejendom 736
Ordinært nettoresultat af drift af fast ejendom 781
Vedligeholdelsesudgifter i f.m. om-/tilbygning af bankens hovedkontor 2... - 156
Øvrige andre ordinære indtægter 290
Andre ordinære indtægter i alt 1.651
Side 19
2001
1.000 kr.
1.719
48.087
4.896
10
54.715
179
14.155
16
14.350
1.001
1.001
1.530
72
254
15
1.706
683
1.200
1.240
208
851
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - RESULTATOPGØRELSEN
2002 2001
1.000 kr. 1,000 kr.
3. Udgifter til personale og administration:
Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab
Direktion …—. 2.088 1.869
Bestyrelse 24eveesesrreressrerneesnneser180 810484 n948 UAE BENS DENS SEES RD US ELNA NESAS URE DE ES DELER E ELEVER SEE SELS LEE 467 452
Repræsentantskab susmseresosorere: Weerubssss sus eR ba DSO E ALA FO PØL DEU DDS DEDA DO SD PU DKG PUND S SENERE Gr EVEN Des vere 104 103
alt. seevensersarersset4 24408 449404 04138481 03 0314241 838 0303 VE RL EEN STEDETS TE DL SE SEES SUSE TEEN ENE NETTE LEEDS 2.659 2.424
Personaleudgifter
Lønninger 2vecerereseresssrsesessserssnesssvsveee serene se vera ee ne Debate vers tere vener OLE Pee k ASO LE AND L ERE E OR Vee enes 18.745 15.307
Pensioner 200savenessvasess0000884 88838303 83 04838483 b BBS LENS NOE USLE ESS LE PEDELLEN NEEDS … 2.224 1.00]
Udgifter til social sikring ……... Fona us oe na vv ØSsA bs eee PEP PRG RODS NONE DEDE ADA DS BOE DENS VEDELS POLE T TE LAVE UDE PR on ver 2.068 1.828
sønesesssøseseres 23.037 18.136
Øvrige administrationsudgifter .… 14.578 … 12.048
I alt udgifter til personale og administration 2esevovereosssessesssevneerarese terts KAL ELEREE 40.274 32.608
Ad. Pensioner:
Indtægtsført vedr. reguiecring af bankens hensatte pensionsforpligtelse serene 45 1.050
9. AF- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver:
Heraf udgør
Driftsmæssig nedskrivning af fast ejendom i fun. om-/tilbygning sescesssrerarerer 0 1.000
15, Skat:
Beregnet skat af årets indkomst .eeveseeserserssssrssseren esset et sk REE EL DERE E LSE NERE LERET ESELE DSE 3.885 4.579
Udskudt skat...evesorevss0ss192t9 19480098 PESØS SEEREN ER ER DØDES DEER ES VEGA V SUSE ENS NET E EL EELDEEELELELSES … 517 36
Efterregulering af tidligere års bereg
Skat på hensættelseskonto suc esssesusessrvssesssesesseserss 232 296
I alt skat sene svrersrerosorerssasesarorerevn enes rv 589 Baba BUD AB bØ ONES LØB OD ES RDS PE DAD A PANEL SØS Ene t ER Re Dre P eN r er ere 4.634 4.981
Gældende skattesats ...,0ssrsertsressessesesnsseesssesees8 sd 40 URAS VT MENES SER DELL SE LEDE LEE E RL SER TEL DESLEEE 30 30
Skatteværdi af ikke skattepligtig nettofortjeneste i £m. salg af ejendomme …... - 4 - 7
Skatteværdi af øvrige ikke skattepligtige indtægter/ikke
fradragsberettigede udgifter . 3 8
Skat af hensættelseskonte 2... 403089980n 50 6A 48830480 70809538 3 00040484 5 3 OK ORE LED OOS VINENE GSAT NS DEO LEDE FEDE Dee 2 2
Effektiv skattesats 31 33
Direktion, bestyrelse og repræsentantskab:
førrelsen af lån, pant, kaution eller garantier samt tilhørende sikkerhedsstil-
lelser stiftet for nedennævnte ledelsesmedlemmer
Lån m.v.:
Direktion. sseseserneressrarssersresrenresnen be UML LAS N ERE LAEE ENES ES PL UE VS EL HEFE NERE ELERS PLET EET EDEN 1.075 1.782
Bestyrelse ...00049109019419840123 240494 9981988191 849331 888 18 ELMER ENTEN TE SEVEL DT EET EET E DELTES É… 2.320 2.828
Repræsentantskab 35.944 36.893
Sikkerhedsstillelser:
Direktion... sats reen tara 988 NG VE DELE LENS ME GE EUS LSE LETS BEER EET ELL, 33 33
Bestyrelse 5.130 6.003
Side 20
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - RESULTATOPGØRELSEN
2002
1.000 kr.
Ad. Revisionshonorar:
Samlet honorar til de generalforsamlingsvalgte revisionsvirksomheder, der
udfører den lovpligtige revision 292
Heraf andre ydelser end revision 58
Ad. Antal beskæftigede:
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet til
heltidsbeskæftigede 63,4
Side 21
2001
1.000 kr.
285
31
57,6
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - AKTIVER
3. Tilgodehayender hos kreditinstitutter og centralbanker:
5, Obligationer:
Børsnoterede eecorerverersensnenenesnstrn
6. Aktier m.v.:
940704048465090404048484040 040101 UTEN SI OAO et Dea er
KLEE EELE TELE DEL EEK LEFT ETT
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på Københavns Fondsbørs ......….
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på andre børser .vnvesarsresssrssrrens
Andre aktier eecoveeesenseronsorsessereneserutevesess
Øvrige kapitalandele .
Aktier m.v. i alt 1cevocoser200 bevora sense rese ner
Finansielle omsætningsaktiver:
MALLE ES LETS SEES STE E SETE TEE SEEST PEPE LET EL EL ELELET]
barakker son serne bose baskerne ener nenee
a. Finansielle omsæftningsaktiver værdiansat til markedsværdi ocucaseserrsrsrere
b. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under a og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet se vesscessererrerererererertrere
>
Finansielle omsætningsaktiver, der ikke er værdiansat til markedsværdi...
d. Forskellen melicm købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under c og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet ccm veverserrsrsrrvoarerrsrser
Finansielle anlægsaktiver:
Associerede virksomheder og øvrige betydende kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris Prime 2ccsscsososes0s00«
Tilgang senseressere
Bogført beholdning ultimo.
heraf kreditinstitutter neurose
tøreteterneorotere40408er010103010193030051 0 be eet u DEDE De
FPO D IOA HUSKES EIDOS DDP GOI SIDIN IS EUD OLE DN SIDSE s ere
Bogført værdi primo .2001000ssssssssseresesersess roen esensssere servere serne
heraf kreditinstitutlter …..........vevererssorssessssseeereres skt SE ES EESE
Øvrige kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris primo
Tilgang
Afgang FEFDESVEFOFSEPESFOFOESEUVUE EEN EENEDEN soosesva
Side 22
2002
1.000 kr.
21.674
21.674
143.358
dd
143.358
14.218
156
10.195
16.493
41.062
158.613
7,574
234
23
309
309
+ 142
+ 312
+ 454
763
200i
1.000 kr.
15.539
15,539
109.252
0
109.252
15.516
126
4.173
5.841
25.656
125.899
5.406
234
23
BID > OD DID ØS O
DD OD
6.043
2.603
8.635
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 -
Op- og nedskrivninger primo
AKTIVER
2002
1.000 kr.
142
+
+ 11.786
Årets op- og nedskrivninger
Tilbageførte op- og nedskrivninger
1142
Op- og nedskrivninger ultimo
+
11.786
Bogført beholdning ultimo
25.573
heraf kreditinstitutter.
18.739
Bogført værdi primo
8.777
heraf kreditinstitutter
5,124
7. Kapitalandele i associerede virksomheder m.v.:
Kapitalandele i associerede virksomheder vedrører anpartsbesiddelse i Finansie-
ringsselskabet af 10. juli 1978 ApS., hvor banken ejer 33 1/3% af anpartskapitalen.
Det bogførte beløb udgør 33 1/3% af den regnskabsmæssige egenkapital, 0000 763
Selskabet har pr. 31.12.2002 et tilgodehavende i banken på 621 t.kr., som er
bogført under indlån.
Mellemyværender med associerede virksomheder m.v.
Passivpost
Indlån 621
Passivposter i alt 621
9. Immaterielle aktiver:
Øvrige:
Samlet anskaffelsespris primo 0
Tilgang 385
Afgang 0
Samlet anskaffelsespris ultimo 10cseresrererereresrssrerenerernenennnenesnenerennnne nsten nanetennnenernet 385
Af- og nedskrivninger primo 0
Årets afskrivninger 58
Årets nedskrivninger 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger... 0
Af- og nedskrivninger ultimo. 58
Bogført beholdning ultimo 327
Bogført værdi primo ….....ssssrererereresererersssrererennenerseneesnnerensn eneret DESSE SENSE SEEEETENEETNEN 0
Immaterielle aktiver i alt:
Samlet anskaffelsespris primo …...…. 0
Tilgang seeeecerereorsssserereseerererrseresssrsrr sr nE EEN EN DEDE ESSENS ESSENS EREEST SEE RSSSESEEENENTTNNSEEEDNTET 385
Afgang Q
Samlet anskaffelsespris ultimo. 385
Af- og nedskrivninger primo 0
Årets afskrivninger 58
Årets nedskrivninger … 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger 0
Af- og nedskrivninger ultimo. 58
Bogført beholdning ultimo 327
Bogført værdi primo... 0
Side 23
2001
1.000 kr,
117
25
0
142
8.777
5.124
6.160
2.934
DJS SD
eo DSO
ao
SIS DO
SJ 0 0
Do
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - AKTIVER
16, Materielle aktiver:
Grunde og ejendomme:
Samlet anskaffelsespris primo …
Tilgang …
Afgang. .… oe
Samlet anskaffelsespris altime…
Ejendomsopskrivninger primo …..… 1098 3030304 8304 Ost BGO OLES OL LO SEDs v Ore ses
Årets tilbageførte opskrivninger
Ejendomsopskrivninger ultimo
Af- og nedskrivninger primo 214 ceuosesorereeerterervsstettt tre veseer
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger … vore
Tilbageførte af- og nedskri iv ninger. (SSEESE SEES SEES ESSENS TS ES ED EUD DE SF ENDEN SU DR EEE DEDE NE DEDE
Af- og nedskrivninger ultime .....esssrentrarrestersete st reretars kr EL
Bogført beholdning ultimo seeren ireren DD
Bogført værdi primo. uersseraroen even,
Seneste offentlige ejendomsv ur deri INS sosssonsene reva soon ee vene ELAN ØS UN ANN OMA OVN AAEN NES DE DENS Mb eter
Driftsmidler:
Samlet anskaffelsespris primo .2.,sevosessosesesesstrtererrsrrerstssereretenn ennen nn,
Tilgang vaserne
Af- og nedskrivninger primo
År rets afskri ivninger
AT- og nedskrivninger ulfimo...
Ben, beholdning ultimo 0120000002010409
Materielle aktiver i alt;
Samlet anskaffelsespris primo
Tilgang ssceusresserereenrereresevererren
Ejendomsopskrivninger Primo sssessensersrsss rustet PAN MENSA EK SE RENE L ELLE SELLERS ELLEN EL EL LE DELE DLLE
Årets tilbageførte opskrivninger .
Ejendomsopskrivninger ul tir0 mmm
Af- og nedskrivninger pri 0 versa veree [SS SSSSSSSSESESPE SEIN SEREES ENN SUE BSU NSEPUSUENEDEDEDEE
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger vover sssreseestanttsess ett EMMA LUNSEE RENE ENE EL REEL,
Tilbageførte af- og nedskriv NINEr sscssererosessseteverebesstt tr te eva VE SE ELLLER ELEVS TELLER ELLE
At- og nedskrivninger ultimo esserne sneen
Side 24
2002
1.000 kr.
19.392
4.782
1.679
22.495
302
172
130
3,058
199
154
3.103
19,522
16.636
19.893
8.685
1.745
2.901
7.529
5.351
1.394
2.014
4.731
2.798
3.334
525
28.077
6.527
4.580
30.024
302
172
130
8.409
1.593
2,168
7.834
2001
1.000 kr.
15.695
5.099
1.402
19.392
302
0
302
2.014
190
1.000
146
3,058
16.636
13.983
13.613
6.642
2.366
323
8.685
4.401
1.264
314
5.351
3.334
2.241
699
22.337
7.465
1.725
28.077
302
302
6.415
1.454
1.000
460
8.409
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - AKTIVER
2002
1.000 kr.
Bogført beholdning ultimo 22.320
Bogført værdi primo... 19.970
525
Årets straksafskrivning på driftsmidler
11. Egne kapitalandele:
Egne kapitalandele består af 558 stk. aktier til en pålydende værdi på
kr. 55,800. Posten udgør 0,2% af selskabskapitalen.
Side 25
2001
1.000 kr.
19.970
16.224
699
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2002 - PASSIVER
I. Gæld til kreditinstitutter og centralbanker:
Gæld til kreditinstitutter 22 nsevasssasessesererernssstresssrsere
I alt gæld til kreditinstitutter og centralbanker senere
2. Indlån:
På anfordring ..oceesers serene ede tsk SKE TE EET ES, mversestressnsneee
Med opsigelsesvarsel ce 611010588099
Tidsindskud .unveresreresers nesetese seas3030 desseer neon OL 0ND1 0408 EP ERR O DT DEO L DON TE LG ROOS DO SS PS DS BLOD t Vere e DS sene ee se
Særlige indlånsformer …—…—..
Indlån i Alt ...svsssreresstssssssrssstoser en tsestøsets tr re sene NME EL D,
6, Hensættelser til forpliotelser:
Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser senorsestesoseseresesstesesasesreeresesese
Hensættelser til udskudt skat vevsosverererrre revne
Hensættelser til forpligtelser i alt ...voseresererereseseseterererertr teten ne.
8.1 Aktiekapital:
Aktiekapitalen består af 240.000 stk, aktier å kr. 100,00
Side 26
2002
1.000 kr.
— 6.865
6.865
459.890
30.907
7.543
71.129
569.469
2.806
2.192
4.998
2001
1.000 kr.
5.814
5.814
386.396
29,585
4.753
68.517
489.251
2.851
1.675
4.526
VURDERINGS- OG REGNSKABSPRINCIPPER
Regnskabet er udarbejdet i overensstemmelse med Lov om Banker og Sparekasser, Lov om finansiel virksomhed samt den af
Finanstilsynet udstedte Regnskabsbekendtgørelse. Anvendt regnskabspraksis er i hovedtræk uændret jf. dog senere omkring
værdiansættelse af unoterede aktier i en række fællesejede sektorselskaber. Den ændrede værdiansættelse bevirker en
opskrivning af egenkapitalen på 11,8 mio.kr. og får således ingen indflydelse på resultatopgørelsen.
Renter og provisioner m.v.
Renter og løbende provisioner er periodiseret. Tilgodehavende og skyldige renter indgår henholdsvis under andre aktiver og
andre passiver. Forudbetalte og forudmodtagne renter indgår under periodeafgrænsningsposter i henholdsvis aktiver og pas-
siver. Aktieudbytter indtægtsføres, når de udloddes. Gebyrer m.v. indtægtsføres på tilskrivningstidspunktet.
Mellemværender i fremmed valuta
Mellemværender i fremmed valuta optages til Danmarks Nationalbanks officielle informationskurser.
Udlån og garantier
Udlån og garantier optages efter afskrivning af udeståender, der må betragtes som uerholdelige, og efter fradrag til imødegå-
else af tab på tilgodehavender, som efter en individuel gennemgang vurderes at indeholde en tabsrisiko.
Pantebreve optages til købspris eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere. Pantebreve, der er anskaffet før 31.
december 1990, optages dog til værdien på dette tidspunkt eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere.
Obligationer og aktier
Børsnoterede obligationer og aktier optages til de officielt noterede kurser ultimo regnskabsåret. Obligationer, der er
udtrukket til indfrielse pr. 2. januar 2003, optages til pari, mens obligationer, der er udtrukket til senere indfrielse, optages til
lavere kurser under hensyntagen til restløbetiden.
Anlægspapirer og ikke noterede omsætningspapirer optages til markedsprisen, dog ikke højere end købsprisen eller værdien
pr. 31. december 1990, hvis denne var højere end købsprisen. Anlægspapirer i en række fællesejede sektorselskaber er
imidlertid opskrevet til handelsværdi, da det er vurderingen, at værdistigningen i disse selskaber er af varig karakter.
Opskrivningen er foretaget over egenkapitalen i form af en opskrivningshenlæggelse. Unoterede nvesteringsforeningsandele
er optaget til de officielle kurser på XTRAMARKET.
Immaterielle aktiver
Ombygning af lejede lokaler aktiveres i den udstrækning de udgør mere end kr. 50.000. Afskrivningerne udgør 20% af
anskaffelsesværdien.
Faste ejendomme
Bankens ejendomme er værdiansat til anskaffelsespris eller til den offentlige ejendomsvurdering pr. 1. januar 1990 med
tillæg af forbedringer, og reduceret med de årlige afskrivninger og reduceret med nedskrivninger i h.t. de særlige regler for
værdiansættelse af bankejendomme.
Ejendommenes afskrivningsgrundlag er opgjort som den bogførte værdi pr. 1. januar 1996 reduceret med en vurderet scrap-
værdi, som udgør 50% af den offentlige ejendomsvurdering pr. 1. januar 1996. F.s.v. angår om-/tilbygningen af
hovedkontoret og forbedringer iøvrigt er afskrivningsgrundlaget opgjort som 50% af det aktiverede beløb reduceret med
nedskrivninger i h.t. de særlige regler for værdiansættelse af bankejendomme.
Den årlige afskrivning udgør 2-4% af ovennævnte afskrivningsgrundlag.
Maskiner og inventar m.v.
Maskiner og inventar m.v. optages til anskaffelsespris med fradrag af afskrivninger. Afskrivninger foretages lineært:
EDB over 3 år, maskiner og inventar i øvrigt over 5 år, i nogle tilfælde hvor levetiden er markant længere over 10 år.
Anskaffelser på under kr. 10.100 afskrives fuldt ud i anskaffelsesåret.
Skatter
Skat af årets indkomst beregnes efter de gældende skatteregler. Kursgevinster beskattes efter realisationsprincippet. Udskudt
skat er medtaget under hensættelser til forpligtelser. Banken overgik i 1992 til at anvende a conto skatteordningen. Afgift af
rentefordel ved pengeinstitutters hensættelser udgiftsføres i forfaldsåret.
Finansielle instrumenter
De gennemsnitlige markedsværdier er beregnet på baggrund af månedlige beholdningsopgørelser indenfor hvert instrument.
Side 27
ÅRSREGNSKABETS UNDERSKRIFTER
Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lovgivningens krav samt krav i vedtægter og årsrapporten giver et retvisende
billede af virksomhedens aktiver og passiver, finansielle stilling samt resultat.
Stege, den 30, januar 2003
>
Direktionen
Søren Juhler Hans K. Olsen
/Ellis Rasmussen
regnskabschef
Stege, den 6. februar 2003
Bestyrelsen
Karsten Sørensen Jens Ravn Henning Jensen
formand næstformand
Johannes Didcriksen Axel Knuhisen
Side 28
Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lovgivningens krav samt krav i vedtægter og årsrapporten giver et retvisende
billede af virksomhedens aktiver og passiver, finansielle stilling samt resultat.
Stege, den 30. januar 2003
| sl ” Hans K. Olsen
' 1
| DOLL
/Ellis Rasmussen
regnskabschef
Stege, den 6. februar 2003
Bestyrelsen
Gr s . LØ
ØD d
Karsten Sørensen CF Jens Ravn Henning Jensen
formand næstformand
YA I) "/PSÆR
Johannes Dideriksen
flat faezåi TT
Axel Knuhtsen
Side 28
ÅRSREGNSKABETS REVISIO!
Til aktionærerne i A/S Møns Bank
Vi har revideret årsregnskabet for A/S Møns Bank for regnskabsåret 1. januar — 31. december 2002, siderne $ - 30.
Bankens ledelse har ansvaret for årsregnskabet. Vort ansvar er på grundlag af vor revison at udtrykke en konklusion om
årsregnskabet.
Den udførte revision
Vi har udført vor revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrettelægger
og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsregnskabet ikke indeholder væsentlig
fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsregnskabet anførte
beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis og til de
væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsregnskabet. Det er vor
opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vor konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vor opfattelse, at årsregnskabet giver et retvisende billede af selskabets aktiver, passiver og finansielle stilling pr.
21. december 2002 samt af resultatet af selskabets aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar — 31. december
7002 i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen.
Stege, den 6. februar 2003
Ernst & Young
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab
Cx He
Peter Hertz Mogøéns Nederby
statsautoriserede revisorer statsautoriseret revisor
Side 29
ÅRSREGNSKABETS REVISIONSPÅTEGNING
Til aktionærerne i A/S Møns Bank
Vi har revideret årsregnskabet for A/S Møns Bank for regnskabsåret 1. januar — 31. december 2002, siderne 5 - 30.
Bankens ledelse har ansvaret for årsregnskabet. Vort ansvar er på grundlag af vor revison at udtrykke en konklusion om
årsregnskabet.
Den udførte revision
Vi har udført vor revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrettelægger
og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsregnskabet ikke indeholder væsentlig
fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsregnskabet anførte
beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis og til de
væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsregnskabet. Det er vor
opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vor konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vor opfattelse, at årsregnskabet giver et retvisende billede af selskabets aktiver, passiver og finansielle stilling pr.
31. december 2002 samt af resultatet af selskabets aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar — 31. december
7002 i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen.
Stege, den 6. februar 2003
Ernst & Young PricewaterhouseCoopers
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab Statsautoriserede revisorer
Peter Hertz Mogens Nederby Claus Kjær Poulsen
statsautoriserede revisorer statsautoriseret revisor
Side 29
FINANSIERINGSANALYSE
2002 2001
1.000 kr. 1.000 kr.
Kapitalfremskaffelse:
Drift
Årets resultat .susesevenssersrersessseses even eders eN LE GAS ML ER ER ELERS EL ESS KE HERRERNES DELE TLS 10.273 9.822
Tab og hensættelser på debitorer 2..2.eserersvoserersrer8189e vereesrereraror 10 3.231 5.271
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver .....0svssreerssrereerststereetsert testes sense 2.176 3.153
Anvendt til udbytte og andre formål i øvrigt ..svessssssrsrerersreseeereestarett better es ede ders - 3.600 -… 4.800
Kapitalfremskaffelse via driften i alt 18981090 84 GEGEN ORDNE EEG E EL SNO OBS DR OT O DANE LER DE ETS DDP PEPE DELE 12.080 13,446
Egenkapital
Ændring i kontant indbetalt aktickapital 0 0
Ændring i overkurs ved emissioner 2... erereserereetneseetssesessesette ret EL ELLE ELLE 0 Q
Ændring i opskrivningshenlæggelser ....ssevasssesreresese rese reses stå HEE BEER DEDE LEES NELL DELLE 11.927 24
Ændring i overført fra tidligere år... vervserorststereserereneretne rr E DL, 0 Q
Egenkapitalfremskaffelse i alt ...1.susssessseres rets vasase satserne nn LE, 11.927 24
Fremmedkapital
Ændring i gæld til kreditinstitutter og centralbanker, netto - 5,084 7.817
Ændring i indlån 2ceroersree EFPEESEFS PETE FE EFE DFF EOT UPU OE EF NES EF EE DEDE EENE DERE … 80.218 48.741
Ændring i udstedte obligationer ,sevesavererererersrerorsressterssse 0 0
Ændring i passivposter 1) 12evsseesesesesesesesnsstseeeenet ett ELLE LNS season vevsss 11.247 3,592
Ændring i efterstillede kapitalindskud 20 cevervestrsrseserarerereseres 0 0
Fremmedfinansiering i alf .esenosersssesssreneree 86.381 60.150
Kapitalfremskaffelse i AN svensverosssessavs sneen okse esse seet BAR SENDER MTR NEGER LHR NNE TKO LS NNE DELETE DELSE: 110.388 73.620
Kapitalanvendelse:
Ændring i kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker … 17.030 2.923
Ændring i udlån 2) .…. 9049990078905010199298404014909000908 04030 ANDEN KDN EN ASUS DELE DE DE UN SE VOEL OS REDE LS EVE LEES 38.154 49.241
Ændring i obligationsbeholdning m.v, 3. ebaue rense vue neo DS EPS ES ENO PA KOS BP Lave ne Le ere rare 34.106 11.242
Ændring i aktiebeholdning m.v. 4)... esetetereter settes nitten DL, 15.406 2,860
Ændring i kapitalandele i associerede virksomheder on srsevereresersternterertstvenesesee 763 Q
Ændring i immaterielle og materielle aktiver 5) uens. |” 4.853 6.899
Ændring i andre aktivposter 6) 200 soon on eee va se abe na SNE PO DN BEDE OT EN bA RA BD DODOS Ob DOP re Des E re 76 455
Kapitalanvendelse i alt 0 envresorsssssseseer vonminsosee san see TNO ED REDEN G GUDEN PI DDD EN DOS e ALE non LEDE rev s 110.388 73.620
Noter:
1) Andre passiver, periodeafgrænsningsposter og hensættelser til forpligtelser.
2) Korrigeret for tab og hensættelser på debitorer.
3) Heri er indeholdt årets kursregulering af obligationer med i alt .seecerersrre + 3.329 + 1.530
4) Heri er indeholdt årets kursregulering af aktier med i alt evoverosrvers ressort - 452 - 72
5) Korrigeret for afskrivninger,
6) Egne kapitalandele, andre aktiver og periodeafgrænsningsposter.
Forklaring til Finansieringsanalysen:
I den viste form udtrykker finansieringsanalysen de bevægelser, der er sket i balancens hovedposter fra det ene
år til det andet. For at undgå omrokeringer af poster mellem kapitalfremskaffelse og -anvendelse er opstillingen
anvendt med fortegn, således at eksempelvis negative tal under kapitalanvendelsen i realiteten har bidraget til
kapitalfremskaftelsen,
Opstillingen giver nettoforskydninger i balancen og vil derfor på nogle få punkter ikke give et helt retvisende
billede af de egentlige pengestrømme. De: drejer sig først og fremmest om forskellige værdireguleringer, der
skal medtages i resultatberegningen, og som derfor også påvirker statusposternes udsving fra år til år.
Finansicringsanalysen er i noferne 3 og 4 suppleret med oplysninger om de væsentligste af disse værdiregu-
lcringer.
Side 30
HOVEDKONTOR, FILIALER
Hovedkontor
STEGE
Storegade 29, 4780 Stege
Banktid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 86 15 00
Filialer
BOGØ AFDELING
Bogø Hovedgade 139, 4793 Bogø By
Banktid 09.30-12.30, torsdag tillige 15.30-18.00
Telefon 55 89 40 35
DAMME AFDELING
Fanefjordgade 115, 4792 Askeby
Banktid 14.00-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 81 72 35
KLINTHOLM HAVN AFDELING
Thyravej 14, 4791 Borre
Banktid 09.30-12.00
Telefon 55 81 92 35
PRÆSTØ AFDELING
Svend Gønges Torv 10, 4720 Præstø
Banktid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 94 17 00
Side 31
mn Mons Bank
A/S Møns Bank ' Storegade 29" DK-4780 Stege” Tlf. 55 86 15 00" Fax 55 86 15 55" CVR-nr, 65746018
E-mail: Gymoensbank.dk " Hjemmeside: www.moensbank.dk