Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
Erhvervs- og
Selskabsstyrelsen
2 7 MRS, 2003
IWw
TOTAL /D)BANKEN
Idé- og forretningsgrundlag
Ledelse
Markedsområder
Samarbejder
Udvikling
Beretning
Regnskabspraksis
Regnskab
Regnskabspåtegning
IDÉ- OG FORRETNINGSGRUNDLAG
Totalbankens strategi er at fortsætte som
selvstændig bank.
Forretningsgrundlaget skal findes på
Fyn og med særlig vægt på det primære
markedsområde: Kommunerne Odense,
Tommerup, Vissenbjerg, Aarup og Ejby.
Strategien er via en stærk personlig
kontakt og nærhed i markedet at fast-
holde og tiltrække private husstande samt
mindre og mellemstore erhvervsvirksom-
heder som kunder.
Filialerne er den væsentligste distribu-
tionskanal, men banken vil også anvende
de teknologiske muligheder for distribu-
tion af informatik og betalingstransak-
tioner, f.eks. over internettet. Al rådgiv-
ning på væsentlige forretningsområder
og dermed egentlig produktsalg vil blive
fastholdt i filialerne.
Strategien bygger ligeledes på, som hoved-
regel, at tiltrække forretningstyper/områder,
hvor kundens samlede behov for transakti-
onshåndtering og finansiering følger med.
Forretningsgrundlaget tilstræbes sam-
mensat med en stort set ligelig fordeling
mellem erhverv og privat, og der søges
en stor risikospredning i bankens balance.
Banken tilstræber, at en stor del af kun-
derne tillige er aktionærer i banken, for
derved at skabe en stærkere og tættere
tilknytning mellem kunde og bank.
Den organisatoriske opbygning tilstræbes
til stadighed at understøtte decentrale
beslutninger, tæt på kunden, således at
beslutningsvejene er korte, og beslutninger
træffes af personer, der kender kunden
og området.
For at sikre bankens konkurrencedygtig-
hed i såvel produkter, IT som uddannelse
m.m. deltager banken aktivt i et antal
samarbejder, der alle har til formål at
udvikle og producere i fællesskab, såle-
des at den enkelte bank til stadighed kan
have konkurrencedygtig kvalitet og pris.
Adm. direktør Bruno Riis-Nielsen og bestyrelsesformand Poul Juhl Fischer
ag den 19, marts I
ikens hovedkonior,
F Aarup
Forud for ge mera forsamlingen
kt
afholdes a
onærmøder I Ode
og Aarup.
Aktionærmøederne har til formål
al præsentere banken over for
aktionærerne i cen bredere oe mere
uformel sammenhæ ng. Den generelle
øriente
ring om bankens drift og
udvikling kan danne grundlag for
aktionærernes forberede!
2 til general-
forsamlingen.
sens be
rein
15 virksomhed i det forløbne år.
visionspåtegning til godkendelse,
erskud eller dækning af tab i
senhold til det god-
il i 18 måneder fra generalfors amlingens dato til ban-
af dernes aktiekapital mod et vederlag, d er ikke må afvi-
erhvervelsestidspunktet gældende kurs på Københavns
Event
le forslag fra Se, repræsentantskab eller aktionærer.
Valg af medlemmer ti: ntantskabet, for så vidt sådanne er på valg efter & 11.
Bestyrelsen indst
lemmer ?
e
eneralføorsamlingen, at antallet af repræsentantskabsmed-
fil 17 personer.
ct
7
cc
orsuppoleanter,
il. revisor jan $
Saut, revisor Larsen, Odense,
Re svisorsuppleani
ming Olser, Odense
- fevisor Klaus Ka
, Odense,
Eventuelt,
Bankens repræsentantskab vælges af generalforsamlingen og
danner en stående aktionærrepræsentation.
Repræsentantskabet vælger bankens bestyrelse fra sin midte,
dog kan vælges ét bestyrelsesmedlem uden for repræ-
sentantskabet.
Ifølge bankens vedtægter kan repræsentantskabet højest
være på 30 medlemmer, fra 2004 dog højest 20 medlem-
mer. Der gælder en aldersgrænse på 67 år for medlemsskab
af repræsentantskabet. Aldersgrænsen gælder dermed også
for bankens bestyrelse.
Der afholdes typisk 4 repræsentantskabsmøder hvert år.
Repræsentantskåbet modtager ikke honorar.
Bestyrelsen holder møde minimum hver måned.
Bestyrelsen aflønnes med et fast honorar, der bestemmes af
repræsentantskabet. '
Der eksisterer ingen aktieoptionsordninger.
Bestyrelsens såmlede aktiebesiddelser i Totalbanken var pr.
31.12.2002 på 7.754 stk.
Bestyrelsesmedlemmers ledelseshverv i andre aktieselskaber:
Poul Fischer
Bestyrelsesformand i H.S. Fundering A/S, Aarup
C.C, Horn Andersen
Bestyrelsesformand i Global Flowers A/S, Odense
Bestyrelsesformand i Aarup Industrihuse A/S, Aarup
Direktionens ansættelsesforhold indeholder ingen former for
incitamentsaflønning.
Repræsentantskab
<=. Læge Jørgen Garbøl, formand, Aarup
«£… Regionschef Bjarne Kristensen,
næstformand, Vissenbjerg
Advokat C.C. Horn Andersen, Aarup
+. Projektkonsulent Alfred Brauer, Aarup
Borgmester Finn Brunse, Tommerup
Gårdejer Jørgen Bækholm, Etterup
Fhv. skoleinspektør Steen Christensen, Blommenslyst
Socialrådgiver Anne Dorte Damkjær, Harndrup
Bygmester Poul Juhl Fischer, Aarup
Sekretariatschef Knud Friborg, Vissenbjerg
£. Murermester Erling Hansen, Brylle
Skoventreprenør. Hans jensen, Brylle
Autoforhandler Gunner Lægsgaard, Odense
Skovfoged Torben Morth, Blommenslyst
Direktør Hans Petersen, Aarup
x. Direktør Preben Thinggaard, Gelsted
Advokat Palle Thomsen, Aarup
Læge Jens Thygesen, Gelsted
Bestyrelse
Bygmester Poul Juhi Fischer (f. 1948), formand
Sekretariatschef Knud Friborg (f. 1936), næstformand
Autoforhandler Gunner Lægsgaard (f. 1946)
Advokat C.C. Horn Andersen (f. 1941)
++ Fuldmægtig Gitte Stentebjerg (f. 1957)
«£ Fuldmægtig Steen Hansen (f. 1961)
Bruno Riis-Nielsen
Statsaut. revisor Jan Sylvester Iversen, Odense
Statsaut. revisor Peter Schak Larsen, Odense
Revisor suppleanter
Statsaut. revisor Flemming Olsen, Odense
Statsaut. revisor Klaus Kold, Odense
Signaturforklaring
=… På valg
++ Medarbejdervalgt
MAÅARKEDSO
Harndrup
Korup
"Odense
"Hjallese
Totalbanken blev etabloret i 191
ar betjent det vestfynske område som
den lokale
Vissenbjerg | Tommerup
i med etablerime af
"fo henholdsvis |
Odense centrum, Den tredje
jet i 1999 1 [Hjallese
TOTALBANKEN I SAMARBEJDER
Vi driver sammen med 22
lokale banker Bankernes
Markedsføringssamarbejde
med henblik på fælles
produktudvikling og
markedsføring.
Sammen med 128 lokale penge-
institutter er vi medlem af Lokale Penge-
institutter — en forening, som løser fælles
sektor opgaver og yder informations- og
rådgivningsservice.
Vi'ejer sammen med 176 primært
"lokale pengeinstitutter Finanssektorens
Uddannelsescenter, hvor både. uddan-
nelse og løbende efteruddannelse af
bankens medarbejdere foregår.
Bankernes EDB Central er
bankens edb-central, der
drives sammen med 30
pengeinstitutter. BEC står
for udvikling og levering
af alle FT-produkter til
banken.
Som medejer af DLR Kredit A/S for- Vi er fælles med 1.05 pengeinstitutter Vi ejer sammen med 46 andre lokale
midler vi realkreditlån til landbrug og om samarbejdet i Totalkredit, der er og regionale banker Bankinvest, der
gartneri, men også til private udlej- Danmarks tredje største formidler af er Danmarks tredje største formue-
ningsejendomme og andelsboliger, kreditforeningslån til. ejerboliger. forvalter af investerings- og special-
kontor- og forretningsejendomme m.v.
foreninger.
Til supplerende levering af f.eks. udlands- og forsikrings- samt realkreditprodukter
samarbejder Totalbanken med et større udsnit af leverandører.
ST
»
TT
ST
Pal
Pe
ST
al
ST
TT
ST
TOTALBAN IK
Sammendrag fra aårsregt
i 1,000 kr. 2002 2001 2000 1999 1998
Ordinære indlægtler 87.403 85.839 77.989 67.859 64.683
Driftsudgifter 55,962 52.545 49.181 44.313 39,487
Tab og hensættel de 11.352 13,974 9.966 6.020 6.838
Resultat før skal 20.089 19,320 18.842 17.526 18,358
Årets resultat 13.678 12.715 13,375 11,769 11,915
Udlån 745.194 746.334 706.792 618.021 518.835
indian 846.944 736.841 643.703 621.827 585.158
Garantier 516.903 529,757 482.007 394,499 204,768
Egenkapital ultimo 152.198 134.117 125.602 116.427 108.858
1,250,690 1,120.642 984.263 820.081 764.358
ng i udlån :og.garantier.
800
700
600
NØGLETAL
2002 2001 2000 1999 1998
Solvensprocent 12,8 11,5 11,7 12,0 14,9
Kernekapitatprocent 12,3 11,5 11,7 12,0 14,9
Egenkapitalforrentning før skat 14,0 14,9 15,6 15,6 17,3
Egenkapitalforrentning efter skat 9,6 9,8 11,1 10,4 11,2
Indtjening pr. omkostningskrone 1,30 1,29 1,32 1,34 1,40
Renterisiko -0,3 0,0 -0,2 0,4 0,5
Valutaposition 0,8 1,6 1,8 2,1 1,0
Udlån plus hensættelser i fht. indlån 96,0 110,2 118,4 107,1 96,2
Overdækning i fht. lovkrav om likviditet 178,9 117,2 76,6 48,6 143,4
Summen af store engagementer 83,3 95,9 52,1 46,5 10,9
Andel af tilgodehavende med nedsat rente 0,5 0,6 0,4 0,4 0,4
Hensættelsesprocent 5,1 4,9 4,5 4,5 5,7
Årets tabs- og hensættelsesprocent 0,9 1,0 0,8 0,6 0,9
Årets udlånsvækst -0,2 5,6 14,4 19,1 15,3
Udlån i forhold til egenkapital 4,9 5,6 5,6 5,3 4,8
Årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 48,9 45,4 47,8 42,0 42,6
Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 544 479 449 416 389
Udbytte pr. aktie (stykstørrelse 100 kr:) 15 15 15 15 15
Børskurs/årets resultat pr. aktie 9,8 9,5 8,4 9,1 8,5
(stykstørrelse 100 kr.)
Børskurs/indre værdi pr. aktie 0,88 0,90 0,89 0,92 0,93
(stykstørrelse 100 kr.)
ca
Pr
RETNING
BANKENS RESULTAT
- 91. REGNSKABSÅR
Totalbanken kom ud af årer 20092
med et resultat, der var bedre end
forventet,
Bankens resultat blev på
UL, mod forventet 17
Resullatet modsvarer on Porrentni: ny
af bankens cgenkapial med 14,0%
p.a.
Banken fortsatte de seneste års konti-
nuerlige forøgelse ar kundotallet, så-
ledes at banken nu betjener små
16,700 kunder, eller
end ved indgangen
Der cer tale om en markant os
udvikling, især i Odense, hvor ban-
ken fortsat er I opbygningsfa
Bankens markedsmæssige placering
r Fortsat
og de indsatte resseuree?
god mulighed for at øge forretnir
grundlaget, uden al øge aomkostnin-
gerne væsentligt.
Skat af årets overskud er beregnct til
6,4 mio.k
gencralformamlingen forestå, at der
. og bestyrelsen vi
udbetales uændret udbytie på
hvilket svarer til 4,2 mio.kr.
Herefter kan der fra driften henlæg-
ges 9,5 mio.kr, Ul egenkapitalen.
Re
institutter bl ændret i i slutningen af
2002.
2003 og omhandfer værdiansæitelsen
nskabsbestemmelserne fo
gr
Ændringen er gældende fra
aT unoterede aktier I on række sektor-
selskaber, såsom Totalkredit og DLR
Kredit m,f1.
| konsekyens heraf har Totalbanker
med udgangen af 2002 valgt at fore-
værdi af
lage on opskrivning til dag
disse aktier med 8,6 mio.kr. idet
værdistigningen anses før at have
nog
varig karakter. Aktierne har hidtil
været optaget til anskaffeolsesværdi.
Opskrivningen i 2002 påvirker alene
egenkapitalen, mens fremtidige kurs-
reguleringer vil ske via bankens drift.
Bankens egenkapital stiger derfor
væsentligt pr 31.12.2002 og andra-
ger nu 152 mio.kr.
Dermed er bankens solvens på 12,8%,.
MARKED
Allerede i slutningen af år 2090 skete
der en mærkbar afmatning i de priva-
te husstandes lyst til — og muligheder
for »… at skabe en sund forbrugs- og
låneaktivitet, Denne udvikling fo:
satte i 2001 og 2002,
Afmatningen bevirkede ct lavt niveau
for ejendomsomsætningen, og mange
ejendomme har haft cen meget lav om-
sættelighed og ofte med prisreduktio-
ner til følge,
Bilomsætningen er på et lavt niveau.
og det generelle forbrug blev i min-
dre omfang lånefinansieret.
Rentenivcauct, specielt på de korte
renter, faldt yderligere, og mange
husejere benyttede muligheden for at
omlægge lån — ofte tillige med opta-
gelse af tillægslån, der i mange til-
fælde anvendes til nedbringelse af
lån i banken.
Tilbageholdenheden i de private øko-
nomlier har resulteret i on øget opspa-
ringskvote, hvilket ses tydeligt på
bankens indlånsudvikling i 2001 og
2002.
Den samlede konklusion på markeds-
udviklinge
husstande,
n, for så vidt angår private
er et år med lav aktivitet,
stagnerende udlån og stigende indlån.
For så vidt angår erhvervslivet, blev
det generelt endnu ct svagt år for
detailhandelen og de hjemmemar-
kedsorienterede erhverv set under et.
Der har derfor i store dele af det er-
hvervsliv, som Totalbanken har som
primær kundekreds, ikke været stor
investeringslyst eller ekspansion,
hvilket har bevirket en svag vækst i
udlån.
Til gengæld gælder for erhvervslivet
stort set det samme som for private
husstande, at flere likvide virksomhe-
der og husstande er blevet endnu
mere likvide, med en pæn vækst i
bankens indlån til følge.
På fondsmarkederne kunne konstate-
res en generel lav aktivitet.
Aktiekurserne var meget svingende
over året, men med fortsatte fald. Det
betød en meget afdæmpet aktivitet på
handel med aktier.
Konkurrencen i finansmarkedet er
fortsat intensiv. Som forventet er det
dog ikke de rendyrkede netbanker,
der har været i stand til at tage mar-
kedsandele, men mere de traditionel-
le pengeinstitutter, understøttet af
netbanking, der fortsat præger kon-
kurrencemønsteret.
For Totalbankens vedkommende syn-
tes konkurrencebilledet i 2002 godt.
De store bankers tiltag til den ønske-
de positionering i markedet, giver en
lille bank som Totalbanken gode vil-
kår for at tiltrække nye kunder, på
baggrund af en synlig stærk differen-
tieret serviceydelse.
Vi må således fortsat konkludere, at
linien med personlig fokus på vore
kunder — en fleksibel og hurtig løs-
ning af kundens behov, samt ikke
mindst lyst til og interesse for at se
og snakke med vores kunder — både
bærer og fortsat skal være linien i de
kommende år.
DRIFT
De budgetsatte mål for 2002 blev i
store træk nået, og banken kunne rea-
lisere et resultat lidt bedre end det
budgetterede.
De underliggende tendenser giver
dog anledning til at skærpe opmærk-
somheden på driftsudviklingen i den
kommende periode.
Udlån faldt med godt 1% p.a., hvor
budgetforventningen var en mindre
stigning.
+ Indlån steg med 15% p.a. eller
væsentligt mere end budgetteret.
Garantier faldt med 2% p.a.
Bankens nettorenteindtægter falder
med godt 1% p.a., afledt af den
manglende udvikling i forretnings-
omfanget og den fortsat faldende
rente.
Nationalbankens rentenedsættelser og
konkurrencen i sektoren har over året
resulteret i et klart fald i rentemargi-
nalen og i forrentningen af overskuds-
likviditeten.
På baggrund af den stigende kunde-
base kan vi konstatere, at gebyr- og
provisionsindtægter når de budgette-
rede niveauer og slutter med en pæn
stigning i forhold til 2001 på 15% p.a.
Omkostningerne stiger samlet med
8% p.a.
I denne stigning indgår en regulering
af pensionsforpligtelse med 0,8 mio.
kr., som en direkte følge af det fal-
dende renteniveau.
Banken gennemfører en kontinuerlig
udskiftning og opdatering af IT-ud-
styr, hvilket giver en nogenlunde fast,
men væsentlig afskrivning på IT. Så-
ledes udskiftes alt hardware løbende
inden for en 3-årig periode, så ban-
ken til stadighed er opdateret på IT-
området.
Hensættelser til tab på debitorer fal-
der med godt 2 mio.kr. til et niveau
på 11 mio.kr. Niveauet svarer til
omkring 1% af udlån og garantier,
hvilket — uagtet tallets absolutte
størrelse — ikke er noget specielt højt
tabsniveau, set i historisk perspektiv.
Der er især tale om fortsat svage
regnskaber inden for store dele af
detailhandelen, håndværk og mindre
industri med produktion og salg til
hjemmemarkedet.
Bankens konstaterede tab i året 2002
blev på godt 9 mio.kr., hvilket såle-
des betyder, at der er tilført omkring
2 mio.kr. til korrektivkontoen. Denne
er nu på et niveau på 68 mio.kr., sva-
rende til at banken har reserveret over
5% af de samlede udlån og garantier
til imødegåelse af fremtidige tab.
Det er fortsat vores opfattelse, at
bankens korrektivkonto udtrykker en
forsigtig vurdering af de aktuelle kre-
ditrisici. Samtidig må også konklude-
res, at en fortsættelse af de nuværen-
de konjunkturer over en længere peri-
ode vil øge tabsraterne, idet mange
mindre erhvervsvirksomheder ikke er
tilstrækkeligt konsoliderede til at kla-
re flere års dårlig drift.
Banken har i 2001 og 2002 gennem-
ført en væsentlig opstramning på vis-
se dele af udlånsmassen med det for-
mål at konsolidere balancen efter fle-
re års markant vækst på udlån og ga-
rantijer, fortrinsvis båret af tilgang af
nye kunder.
ÆNDRINGER I BANKENS
LEDELSE MY.
Kravet om offentlig repræsentant i
bestyrelsen bortfaldt efter en lovæn-
dring i 2002. Som følge heraf er tid-
ligere borgmester Gunnar Lund ud-
trådt af bankens bestyrelse med ud-
gangen af 2002.
Bankens direktør, Bruno Riis-Niel-
sen, fratræder pr. 30, april 2003. En
ny direktør forventes udpeget inden
denne dato,
Da der'ikke' er lovmæssige krav om,
at en bank Totalbankens størrelse
skal have-en: intern revision, beslutte
de bestyrelsen atnedlægge intern re-
vision som en sélvstæridig funktion
med virkning. fra. 1. oktober 2002.
Baggrunden for beslutningen er en
forventning om en; bedre udnyttelse
af de samlede:ressoureer, som ban-
ken hidtil har anvendt:på henholdsvis
intern revision og: intern-kontrol.
CORPORATE GOVERNANCE
Bestyrelsen har fulgt debatten om
Corporate Governance — en. debat,
der tager udgangspunkt i anbefalin-
ger om god selskabsledelse fra. det
såkaldte Nørby-udvalg.
Bestyrelsen har drøftet indholdet af
anbefalingerne og hår en grundlæg-
gende positiv holdning til store dele
Leraf. Det er konstateret, at bariken
allerede i dag lever op til en meget
stor del af-anbefalingerne, og i nær-
værende årsrapporter tillige indar-
bejdet yderligere oplysninger til un-
derstøttelse. af denne-konstatering.
Bestyrelsen vil løbende drøfte flere
af de anbefalinger; som ikke i dag er
en kendsgerning i banken, eller som
der for nærværende er en-anden op-
fattelse af i bestyrelsen end den, som
udvalget lægger. op:til.
I denne årsrapport vil vi nøjes med at
kommentere en enkelt anbefaling,
som. har været genstand for en del
omtale, særligt i relation til'de min-
dre pengeinstitutter.
Totalbanken har i dag såvel en ejer-
maksimeringsregel som en stemime-
retsbegrænsning indeholdt i sine ved-
tægter. Disse regler, som har været
gældende'i.månge år, er'vedtaget af
aktionærerne banken; og. i fuld åben-
hed'på bankens generalforsamling.
Disse begrænsninger ønsker bestyrel-
sen ikke for hærværende åt lægge 'op
til.ensændring af; idet: de opfattes
som værende til gavn for en langsig-
tet'stakeholder-betragtning. '
Det-er ikke bestyrelsens opfattelse;;at
dette hindrer en relevant dialog mel-
lem aktionærer og ledelse, og det er
ikke opfattelsen, åt dette hindrer en >
ud fra aktionærernes interesse — kor-
rekt behandling af seriøse henvendel-
ser: omkring overtagelse eller Jignen-
de.
ØVRIGE OPLYSNINGER
Aktiekursen for Totalbankens aktier
steg-i.2002:méd 49 karspoint fra kurs
43T til kurs 480 ultimo 2002, Det
svarer til en stigning på omkring
11% p.a.
Aktionærkredsen holdt sig stabil med
en lille stigning til et niveau på små
6.300-aktionærer; Der er fortsat ikke
nogen aktionærer med positioner
over 5%,-0g dér ér fortsat i meget vid
udstrækning sammenfald mellem at
være kunde og være: aktionær i ban-
ken: : ;
Bankens solvens ér, på et efter ledel-
sens opfattelse, hensigtsmæssigt
niveau, Solvensprocenten:er opgjort
til 12,8%-og illustrerer én fornuftig:
balance mellem en soliditet pænt
over: det lovgivningsmæssige krav, og
en tilfredsstillende udnyttelse af den
fil rådighed: værende: kapital.
Bankens:dåttervirksomhed, TB Ejen-
domme-ApS, der éjer og udlejer 8
rækkehuse til privat beboelse, belig-
gende i Aarup,;kom ud af 2002 med
et resultat på tkr. 119,
FORVENTNINGER
Bankens forretningsgrundlag er me-
get stabilt, og risikotagningen i andre
positioner end den helt basale bank-
drift er uhyre beskeden, jf. vedtagne
og tidligere meddelte politikker.
Derfor vil bankens udvikling og drift
ikke være præget af nævneværdige
svingninger inden for det enkelte år,
medmindre der konstateres en mar-
kant ugunstig udvikling i bankens
låneportefølje.
Dette ville under alle omstændighe-
der være underlagt oplysningspligt til
Fondsbørsen, såfremt det ville ændre
på forventningerne til bankens årsre-
sultat.
Med dette som baggrund er det fort-
sat beslutningen ikke at offentliggøre
kvartalsregnskaber, idet disse ikke vil-
le tilføre information af værdi for in-
vestorerne i forhold til de lovbestem-
te halv- og helårsoffentliggørelser.
BUDGET 2003
Det er vores forventning, at der det
meste af 2003 vil være en fortsat af-
dæmpet aktivitet, og at der derfor ik-
ke gives væsentlige vækstmuligheder
på den bestående forretningsbalance.
Væksten skal således skaffes gennem
nye kundeforhold, og altså via en
fortsættelse af de seneste års solide
kundetilgang.
Vi anser mulighederne for værende
gunstige, idet vi vurderer vores kon-
kurrenceevne som god generelt set,
samtidig med at vi stadig kun er i op-
bygningsfasen i Odense området.
Vi vil også i 2003 satse på synlig-
gørelse af forskellen på den service-
ydelse, vi som en lille lokal bank til-
byder markedet, således at man er op-
mærksom på, at der er alternativer til
de store banker, der dominerer mar-
kedet.
TIL 2003
Det er således besluttet også i 2003
at afsætte yderligere økonomiske res-
sourcer til en kontinuerlig markeds-
føring i hele markedsområdet, med
det formål at øge kendskabsniveauet
til Totalbanken.
En netop gennemført analyse viser, at
potentialet fortsat er meget stort og
markedet relativt uopdyrket.
Temaerne vil fokusere på vigtigheden
af den personlige kontakt og ønsket
om at se vore kunder i vores filialer.
Ressourcerne vil fortsat være fokuse-
ret på at give kunden en oplevelse af
at være værdsat som kunde, uanset
om man kommer for at hæve penge
eller få en snak om huskøb.
Bankens netbankaktiviteter vil være
under fortsat udbygning, således at
disse til stadighed matcher de store
bankers faciliteter. Fokus vil fortsat
være på at tilbyde. kunderne dialog,
information og transaktionshåndte-
ring via nettet, hvorimod udbud af
lån og rådgivning i bred forstand
fortsat vil være en sag, der drøftes
personligt mellem bankrådgiver og
kunde.
DRIFT
Vi opererer med en svag vækst for
hele 2003 på mellem 0-5% på udlån,
garantier og indlån.
Med baggrund i den konstaterede ind-
snævring af rentemårginalen — og en
forventning om en fortsættelse heraf
i 2003 — vil denne vækst resultere i
et mindre fald i nettorenteindtægter=
ne, i forhold til 2002.
Qua den stadig stigende kundebase,
samt forventningerne til fortsat høj
konverteringsaktivitet, herunder en
udbygning af markedsaåndelen på real-
kreditfinansiering, forventes en stig-
ning i gebyr- og provisionsindtægter-
ne i et niveau på 15% p.a.
Omkostningerne vil stige med 3-4%
p.a. I lighed med 2002 er der afsat
ekstra ressourcer til markedsføring,
som har et fremadrettet sigte og skal
bevirke en forbedret markedsandel
over sigt.
Med disse forventninger til den kort-
sigtede fremtidige udvikling, har
banken besluttet over året at foretage
en nøje vurdering af alternative mu-
ligheder i kundeserviceringen.
Dette med baggrund i at sikre en be-
hovsafdækning, der tager højde for
kundernes og omgivelsernes udvik-
ling, men også for at kunne tilpasse
omkostningerne på sigt. Allerede i
2003 vil de første tiltag i denne for-
bindelse blive gennemført.
Tab og hensættelser påregner vi vil
kunne holde sig på det realiserede
niveau for 2002, også selvom der
opereres med en vækst skabt via nye
kunder. Niveauet vil dog naturligt af-
hænge af den faktiske konjunkturud-
vikling.
Bankens budget opererer med et min-
dre fald i indtjeningen i 2003, idet
der påregnes et resultat før skat på
omkring 16-17 mio.kr. eller en for-
rentning af egenkapitalen på omkring
10-11% p.a.
Fa
Pr
fn ny
É
>
TAJ
LV
z
PRAKSIS
Bankens'årsregnskåb er udarbejdet i overensstemmelse med barik- og sparekåsse-
lovens regler samtide bekendtgørelser, der er udsendt af Finanstilsynet. om regn-
skabsaflæggélse:
Anvendtiregnskabspraksis er ændret på følgejide område:
Unoterede aktier værdiansættes: ultimo: 2002 til dagsværdi. Hidtil hår disse aktier
været værdiansat til købsprisen. Ændringen, der'er en følge af nye: regnskabsreg-
ler, har medført ef opskrivning af ak ktierne Då 8,6, mio.kr., der indgår i opskriv- '
ningshenlæggelse under egenkapitalen. Ændringen påvirker ikke resultatet for.
2002.
Bortset fra ovenstående ændring er anvendt regnskabspraksis tiændret i i forhold til
foregående år.
VÆRDIANSÆTTELSE:
OBLIGATIONER OG AKTIER :
Børsnoterede obligationer og aktier, herunder egne kapitalandele, Værdiansættes til
markedspris: på årets sidste børsdag, Urioterede værdipapirer værdiansættes til
dagsværdi.
Kapitalandele i tilknyttet virksomhed-€r værdianisat til indre værdi: på statusdågen.
UDLÅN OG GARANTIER S :
Uerholdelige tilgodehavender afskrives, og' der hensættes til imødegåelse åf fab ud
fra en individuel vurdering af øvrige tilgodehåvender. :
FINANSIEELE INSTRUMENTER
Uafviklede valuta: og fondsterminsforretminger værdiansættes til markedsværdien
på Opgørelsestidspunktet. Swapkontrakter:værdiansættes'til markedsværdien, | dys:
nutidsværdien af swappens fremtidige betalinger. v ;
MEL LEMVÆRENDER I FREMMED VALUTA
Mellemværender.i fremmed valuta optag es: til de officielle valutakurser ved årets
udgang. ;
IMMATERIELLE AKTIVER
immaterielle aktiver, der vedrører ombygning af lejede lokaler, afsktives over. leje-
perioden.
EJENDOMME
Ejendomme værdiansættes til markedsværdi med fradrag af lineære afskrivninger
på 2% p.a. Scrapværdi er fastsat til 75% af markedsværdien.
MASKINER OG INVENTAR
Maskiner og inventar værdiansættes til anskaffelsespris med fradrag af afskrivnin-
ger. Afskrivninger foretages med lige støre beløb over den. forventede levetid.
EDB-udstyr og biler afskrives over 3 år, øvrige aktiver afskrives generelt over 6 år.
Enkeltaktiver med anskaffelsessum under 10.100 kr. udgiftsføres i anskaffelses-
året,
SKATTER:
Skat af årets indkomst beregnes efter de gældende skatteregler. Kursreguleringer
på fondsbeholdningen beskattes. efter lagerprincippet. Skat af tidsmæssige for-
skydninger på afskrivninger på ombygning af lejede. lokaler og driftsmidler. samt
passiveret pensionsforpligtelse optages i balancen.
Totalbanken anvender acontoskatteordningen ved betaling af selskabsskat.
KONCERNREGNSKAB:
Datterselskabet TB Ejendomme ApS er omfattet af $ 1 A stk. I i Lov om Banker
og Sparekasser. Der udarbejdes derfor ikke koncernregnskab.
RESULTAT CT
2002 2001
88,647 95.758
Zz Renteud 20.649 26.895
67.998 68.863
3 222 301
rer og provisionsindtægter 15:741 13.910
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 916 1.066
NETTO RE DG GEBYRINDTÆGTER 83.045 82.008
å Kursreguleringer 2.701 2.401
Andre ordinære indtægter 1.657 1.430
5 Udgifter til persovale og administration 53.747 49.789
Af- ag nedskrivninger på immaterielie og materielle aktiver 2.096 2.706
b og hensætle 11.352 13.974
6 Resultat a -119 -50
RESULTAT FØR 5 20.089 19.320
6.411 6.605
13.678 12.715
13.678 12.715
disposition værende beløb
4.200 4.200
c al 2.478 8,515
i alf anvendelse af det til disposition værende beløb 13.678 12.715
STATUS
Note
i 1,000 kr 2002 2001
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 87.482 14.105
8 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 215.282 163.607
Udlån 745.194 746.334
9 Obligationer 145.601 148.840
9. Aktier 26.903 15.089
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder 281 0
10 immaterielle aktiver 19 245
11 Materielle aktiver 23.662 25.558
Egne kapitalandele 10 628
Andre aktiver 6.256 6,236
AKTIVER I ALT 1.250.690 1.120.642
PASSIVER
Gæld til kreditinstitutter 205.620 199.082
12 Indlån 846.944 736.841
Andre passiver 42.192 47.473
13 Hensættelser til forpligtelser 3.736 3.129
Egenkapital
Aktiekapital 28.000 28.000
Reserve for egne aktier 10 628
Opskrivningshenlæggelser : 8.603 0
Overført overskud
Overført fra tidligere år i 105.489 97.484
Overført af årets resultat 9.478 8.515
Tilgang / afgang i reserve for egne aktier 618 -510
Overført overskud i alt 115.585 105.489
Egenkapital i alt 152.198 134.117
PASSIVER I ALT 1.250.690 1.120.642
14 IKKE-BALANCEFØRTE POSTER :
Garantier 516.903 5$29.757
Andre forpligtelser 705 490
IKKE-BALANCEFØRTE POSTER I ALT 517.608 530.247
å
Sud
KAPITAL
CØ
EVÆGELSER
OG SOLVENSOPGØRELSE
i 1.000 kr "2002 2001
KAPITALBEVÆGELSER ;
Aktiekapital primo 28:000 28.000
før egne aktier primo 628 118
primo 05,489 97.484
onkapital prime 134.117. 125.602
isposition værende beløb 9.478: 8.515
ang i reserve før egne aktier 618 -510
i 10:096 8.005
8.603 0
28.000 28.000
19 628
18.603 0
115.585 105.489
152:198 134.117
143:566 133.243
148.679 133.243
1.132,5358 1.129.281
21.991 21,493
1.154.549 1.150,774
; i procent af vægtede poster. i alt 5 Fa 4 11,5
11,5
Bank- & Sparekasselovens & 21, stk. 1. 12,8
n er opgjort i henhold tit Finanstilsynets bekendtgørelse om
or pengeinstitutter og visse kreditinstitutter.
FINANSIERINGSANALYSE
i 1.000 kr 2002 2001
Kapitalfremskaffelse
Drift: Årets nettoresultat 13.678 12.715
Tab og hensættelser på debitorer 11.352 13.974
Af-/nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 2.096 2.706
Overført fra hensættelse til forpligtelser 608 -193
Udbytte til aktionærer -4.200 -4,200
Kapitalfremskaffelse via driften 23.534 25.002
Anden kapital-
fremskaffelse
Stigning i indlån 110,103 93.138
Fald i obligationsbeholdning 3.239 -146.097
Fald i immaterielle og materielle aktiver 26 -2.111
Anden kapitalfremskaffelse i alt 113.368 -55.070
KAPITALFREMSKAFFELSE I ALT 136.902 -30.068
Kapitalanvendelse
Stigning i kassebeholdning 73.377 40.774
Stigning i tilgodehavender ved kreditinstitutter 45.137 -41.549
Stigning i udlån 10.213 53.516
Stigning i aktiebeholdning 2.874 -575
Stigning i andre aktiver 20 2.520
Fald i andre passiver 5,281 -3.206
KAPITALANVENDELSE I ALT 136.902 -30.068
Finansieringsanalysen udtrykker bevægelser, der er sket i balancens hovedposter fra 2001 til 2002.
>
G&G
md
Ft
Fri
sg
Note
i 1.000 kr 2002 2001
TT Renteindtægter
Kreditinstiturtes og centralbanker 6.286 6.467
Udlån 76.901 84.363
57746 5,066
instrumenter i alt -303 -176
-303 -176
17 38
Renteindtægter I 88.647 95.758
2. Renteudgifter
titulter og centralbanker 5:811 6.894
14.805 19,964
33 37
20.649 26.895
3 Udbytte af 222 301
2 Kursreguleringer
gationer 1:427 807
869 1.363
250 287
e fine & instrumenter I alt 155 -56
Rentekonir 155 -56
Kursregulering i 2.701 2.401
Da banken har pensionspuljer er ovenstående alene
i i bankens egne beholdninger.
5
1.398 1,366
462 428
0 100
1.860 1.894
Lønnin 23.150 20.760
Pensiot 2.965 1.855
Udg 2:498 2.232
lalt 28.613 24.847
e administrations 23.274 23.048
53.747 49.789
6
esser i tilknyttede virksomheder -119 -50
if kapitalandele i tilknyttede virksomheder -119 -50
7
rels indkomst 6.400 6.400
Udskudt -390 -224
E ag af tidligere års beregnet skat -54 -46
elseskonto 455 475
6.411 6.605
NOTER
Note
i 1.000 kr 2002 2001
7 Effektiv skatteprocent
Gældende skatteprocent 30,0 30,0
Effektiv skatteprocent 31,9 34,2
Den effektive skatteprocent i 2002 fremkommer som følge af
ikke fradragsberettigede udgifter samt rentefordel af hensættelser
8 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Tilgodehavender på opsigelse hos centralbanker 209.759 159.765
Tilgodehavender hos kreditinstitutter 5.523 3.842
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt 215.282 163.607
9 Obligationer
Børsnoterede 145,601 148.840
9 Aktier
Børsnoterede, Københavns Fondsbørs 2,158 3.155
Børsnoterede, andre børser 13 13
Andre 18.828 11.173
Øvrige kapitalandele 5.904 748
Aktier i alt 26.903 15.089
9 Finansielle omsætningsaktiver
a. Finansielle omsætningsaktiver værdiansat til markedsværdi 147.778 152.700
b. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver
under a) og den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet 1.801 631
9 Specifikation af finansielle anlægsaktiver
Samlet købspris primo 12.004 9.051
Årets tilgang 4.276 2.968
Årets afgang 10 15
Årets valutakursregulering 0 0
Samlet købspris ultimo på aktiver i behold 16.270 12.004
Op- og nedskrivninger primo -147 -147
Årets opskrivninger 8.603 0
Op- og nedskrivninger ultimo på aktiver i behold 8.456 -147
Bogført beholdning ultimo 24.726 11.857
Heraf kreditinstitutter 16.629 6.271
På grund af en væsentlig og varig ændring af
anlægsaktivernes markedsværdi er disse opskrevet.
10 immaterielle aktiver
Anskaffelsespris primo 1.799 1.799
Årets tilgang . 0 0
Årets afgang 0 0
Anskaffelsespris ultimo på aktiver i behold 1.799 1.799
Afskrivninger primo ; 1.554 1.273
Årets afskrivninger 226 281
Årets nedskrivninger Q 0
Tilbageført af- og nedskrivninger 0 0
Afskrivninger ultimo på aktiver i behold 1.780 1.554
Bogført beholdning ultimo 19 245
NOTER
Note
i 1,200 kr 2002 2002 2002 2001
17 Materielle aktiver Grunde Maskiner Materielle Materielle
og ejen- og inven- aktiver: alt: aktiver i alt
domme tar m.m.
Anskaffelses primo 30.245 17.072 47,317 45.785
Årets tilgang Cu 755 755 2,147
Årets afga 871 Q 871 615
Anskaffelsa mo på aktiver i behold 29.374 17.827 47:201 47.317
Afskrivninger 7.660 14.100. 21.760 19.913
Årets afskrivninger 107 1:674 1.781 2.308
Tilbagelørt af- og redskrivninger 0 0 0 461
ATskrivninger ullirmo på aktiver i behold 7.767 15.774 23.541 21.760
Bogført beholdning ultimo 21.607 2.053 23,660 25.557
Seneste off, ojendomsvurdering 23.318
90 117
702.870 607.282
4.239 4.052
3.204 0
136.631 125.507
846.944 736.841
13 Hensættelser
Pensionsforp 3.736 3.129
Hensættelse til forpligtelser i alt 3.736. 3.129
14 Ikke-balanceførte poster
vantier
3 449:755 457.418
67.148 72.339
516:903 529,757
poster
705 490
NOTER
Note
i 1.000 kr 2002 2001
15 Løbetidsfordeling efter restløbetid
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringstilgodehavender . 5,523 2.835
Til og med 3 måneder 209.759 159.765
Over 3 måneder til og med 1 år 0 1.007
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt 215.282 163.607
Udlån
På anfordring 37.715 37.823
Til og med 3 måneder 110.723 113.898
Over 3 måneder og til og med 1 år 215.283. 205.428
Over 1 år og til og med 5 år 249.936 248.587
Over 5 år 131.537 140.598
Udlån i alt 745.194 746.334
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringsgæld 63.620 57.082
Over 3 måneder og til og med 1 år 44.000 0
Over T år og til og med 5 år 98.000 122.000
Over 5 år 0 20.000
Gæld til kreditinstitutter i alt 205.620 199.082
Indlån
På anfordring 742.164 644.538
Indlån med opsigelsesvarsel:
Til og med 3 måneder 11.204 9.113
Over 3 måneder og til og med 1 år 5.003 4.863
Over 1 år og til og med 5 år 28.396 25.525
Over 5 år 60.177 52.802
Indlån i alt 846.944 736.841
16 Kreditrisiko
Udlån og garantidebitører fordelt på brancher i %
Offentlige myndigheder 1 0
Erhverv
Landbrug, jagt og skovbrug 6 7
Fiskeri 0 0
Fremstillingsvirksomhed, råstofudv., el-, gas-, vand- og varmeværker 5 4
Bygge- og anlægsvirksomhed 7 7
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed 10 11
Transport, post og telefon 2 2
Kredit- og finansieringsvirksomhed samt forsikringsvirksomhed 1 1
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice 11 8
Øvrige erhverv 3 3
Erhverv i alt 45 43
Private 54 57
I alt 100 100
17 Kreditrisiko på afledte finansielle instrumenter
Positiv markedsværdi fordelt efter modpartsvægte
Modpart med risikovægt 0% 0 0
Modpart med risikovægt 20% Q 0
Modpart med risikovægt 100% s 4
18 Efterstillede tilgodehavender
Andre virksomheder 750 1.500
NO
sm]
rr
Øg
Note
i 1,000 kr 2002 2001
19 Mellemværende i tilknyttede virksomheder
10.;682 6.993
189 0
20 Ak nsættelser
på udlån og garantidebitorer 768.190 65.890
5,1 4,9
Tilgodena er med standset renteberegning udgør ultimo året 5,395 7.571
21 Markedsrisiko
Valutarisiko
Aktiver i fremmed valuta 3.500 1.546
Passiver I med valuta 2:859 86
Valutakursir rl 1.265 2.191
Valutakursind 0,8 2
Renterisiko
Renterisiko på -355 59
2002 2002 2001 2001
Nominel Netto Nominel Netto
22 Afledte fina instrumenter værdi markedsværdi værdi markedsværdi
Løbetidsfo r restløbetid
Til og med 3 måneder
Valutakontrakter
Terminer/futur: øb 99 4 0 0
Terminer/futures salg 99 4 Q Q
Rentekonirakter
Terminer/futures køb 33,994 152 731 -1
Terminer/futures salg 13.994 -140 1.405 10
Valutakont
Optioner, e G 0 1.730 4
Optione a 0 1.730 -å
Rentekontra
Swaps 10.000 -281 10.000 -430
Nominel Netto Nominel Netto
værdi markedsværdi værdi markedsværdi
Valutakont
99 4 0 0
99 4 0 0
Q 0 1.730 4
Q 0 1.730 -4
13.994 152 731 -1
13.994 -140 1.405 10
10.000 -281 10.000 -430
-269 -421
NOTER
Note
i 1.000 kr 2002 2002 2001 2001
Markedsværdi Markedsværdi
22 Afledte finansielle instrumenter - brutto Positiv Negativ Positiv Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures køb 4 Q
Terminer/futures salg 4 0
Optioner, erhvervede 0 4
Optioner, udstedte 0 4
Rentekontrakter
Terminer/futures køb 152 1
Terminer/futures salg 140 10
Swaps 281 430
I alt 156 425 14 435
Markedsværdi af ikke-
garanterede kontrakter
Markedsværdi af ikke-
garanterede kontrakter
22 Afledte finansielle instrumenter Positiv Negativ Positiv Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures køb 4 0
Terminer/futures salg 4 0
Optioner, erhvervede 0 4
Optioner, udstedte 0 4
Rentekontrakter
Terminer/futures køb 152 0 0 1
Terminer/futures salg 0 140 10 Q
Swaps 0 281 0 430
I alt 156 425 14 435
2002 2002 2002 2001
23 Uafviklede spotforretninger Nominel Nominel
værdi værdi
Renteforretninger, køb 2.618 1.839
Renteforretninger, salg 2.618 1.345
Aktieforretninger, køb 253 500
Aktieforretninger, salg 272 670
I alt 5.761 4.354
Markedsværdi
Positiv Negativ Netto
Renteforretninger, køb 1 0 1
Renteforretninger, salg 0 4. -4
Aktieforretninger, køb 1 2 -1
Aktieforretninger, salg 2 1 1
I alt 4 7 -3
Note
i 3.000 kr 2002 2002 2001 2001
Lån mv. Sikkerhed Lån. mv. Sikkerhed
24 Direktion,
Størrelsen af arnt pant, kautioner eller
garantier stifte sedlemmerne i instituttets
Direktion 50 6 50 0
Bestyrelse 1,470 1,058 3.090 1.332
fæsenlantskab 4.594 7.434
2002 2001
generalforsamlingsvalgte
;, der udfører den lovpligtige revision 420 455
tænd revision : 20 50
antal beskæftigede i
gnet til heltidsbeskæftigede 67,5 63,5
rer
til lejekontrakternes
ens side forfalder i alt 5.997. 5.138
Obligationer de et til sikkerhed ;
for sumclesring i marks Nationalbank 145:583 144.733
29 Værdi af kapita
Regnskabsr værdi af aktier og andre kapitalandele i iz
selskaber erhvervet jf. $ TI a stk. 7 i lov om banker og sparekasser 281 -3.350
REGNSKABSPÅTEGNING
LEDELSENS REGNSKABSPÅTEGNING:
Bestyrelsen og direktionen har aflagt årsrapport for 2002. Årsrapporten er behandlet og vedtaget dags dato.
Årsrapporten er aflagt efter lovgivningens krav, herunder — hvor ikke banklovgivningen med tilhørende bekendtgørelser, eller
Finanstilsynet har fastlagt en anden praksis — de almindeligt ånerkendte danske regnskabsvejledninger.
Årsrapporten opfylder tillige de af Københavns Fondsbørs stillede krav til regnskabet.
Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig og.de regnskabsmæssige skøn for forsvarlige, ligesom årsrapporten
efter vores opfattelse indeholder'de oplysninger, der er relevante for at bedømme bankens økonomiske forhold.
Det er derfor vores opfattelse, at årsrapporten giver et retvisende billede, af bankens åktiver og passiver, den finansielle stilling
samt resultatet af aktiviteterne for regnskabsåret 2002.
Foranstående årsrapport indstilles til generalforsamlingens godkende e.
Aarup, den 2 7 februar 2003
Aarup, den 21. februar 2003
fame Andersen . Soma ser sd kuld]
TIL AKTIONÆRERNE I TOTALBANKEN A/S
Knud Friborg f
Vi har revideret årsregnskabet for Totalbariken A/S for:regnskabsåret 1. januar — 31, december 2002, siderne 8-26.
Bankens ledelse-har ansvaret for årsregnskabet. Vort ansvar er på grundlag af vor revision at udtrykke en konklusion om års-
regnskabet. :
gud RO
VALGTE REVISORER:
.C.
DEN UDFØRTE REVISION
Vi har udført vor revision i overensstemmelse med danske reévisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrettelægger og
udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsregnskabet ikke indeholder væsentlig fejlinformati-
on, Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsregnskabet anførte beløb og oplys-
ninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis og til de væsentlige skøn, som
ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af. årsregnskabet. Det er vor opfattelse, at den udførte revision
giver et tilstrækkeligt grundlag for vor konklusion. :
Revisionen har. ikke givet anledning til forbehold.
KONKLUSION
Det er vor opfattelse, at årsregnskabet giver et retvisende billede af selskabets aktiver, passiver og finansielle stilling pr. 31.
december 2002, samt at resultatet åf selskabets aktiviteter og af:pengestrømme for regnskabsåret 1. januar — 31. december 2002
er i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav. til:regnskabsaflæggelsen.
Odense, den 21. februar 2003
Ernst & Young, Statsautoriser tsionsaktieselskab Deloitte & Touch: , Statsautoriseret Revisionsaktieselskab
e% ster Iversen, Statsautoriseret revisor "Peter. Schak Larsén, StatSautdriseret revisor
Totalbanken Aarup
Bredgade 95
5560 Aaruo
TIE 64 43 12 34
Totalbanken Gelsted
Gelsted Byvej 5
91 Gelsted
TIE &4 49 19 48
Totalbanken Harndrup
Stengade 34
5463 Harndrup
Til. 64 88 17 20
Totalbanken Tommerup
Talfer:
5690 Tommerup
Til, 64 76 14 34
ipvej 24
Totalbanken Vissenbjerg
Vestergade 2A
5492 Vissenbjerg
6
TIE 64 47 11 81
Totalhanken Korup
Åbakkevej 69
5219 Odense NY
Til. 65 94 21 34
Totalbanken Odense
Jernbanegade 24A
5000 Odense C
TIR 66 T4 42 14
www totalbanken.dk