Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
Årsrapport 2003
eres
RENS — Erhvervs- og
bre
Selskabsstyrelsen
2 == ;
gm 14 8 MRS, 2004
oa
RS iWw
mil Møns Bank
Repræsentantskab
Gårdejer Knud Larsen, Hesselholtvej 3, 4791 Borre (formand)
Gårdejer Henning Jensen, Søndersognsvej 169, 4780 Stege (næstformand)
Uddeler Helle Andersen, Fanefjordgade 135, 4792 Askeby
Maskinarbejder Johannes Dideriksen, Langgade 29, 4780 Stege
Antikvitetshandler Steffen Dinesen, Storskovvej 4, 4700 Næstved
Sygehjælper Marianne Engers, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Vognmand Jens Erik Hansen, Katinkavej 10, 4791 Borre
Murermester Jens Ove Hansen, Nørresti 12, 4780 Stege
Lærer Anne Hvid Harvig, Fanefjord Kirkevej 11, 4792 Askeby
Undervisningskonsulent Agnethe Hviid, Ny Esbjergvej 2, 4720 Præstø
Gårdejer Bent Skovgård Jensen, Oregårdsvej 1, 4780 Stege
Direktør Helge Jensen, Lohmannsvej 10, 4780 Stege
Vognmand Leif Møller Jensen, Elmevej 6, 4780 Stege
Forstander Benny Knudsen, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Gårdejer Hans Henrik Knudsen, Ulvshalevej 84, 4780 Stege
Smedemester Oliver Kreisel, Vollerupgade 42, 4792 Askeby
Fisker Bjarne Moestrup Larsen, Dortheavej 14, 4791 Borre
Boghandler Elly Nielsen, Kullegårdsvej 1, 4780 Stege
Maskinarbejder Ove Hjort Olsen, Østermarkgade 6, 4780 Stege
Guldsmed Pia Pedersen, Rødkildevej 50, 4780 Stege
Boligchef Ole Petersen, Nørresti 3, 4780 Stege
Bager Jørgen Rasmussen, Hvedebakken 20, 4780 Stege
Proprietær Jens Ravn, Vandværksbakken 2, 4780 Stege
Skoleinspektør Lars Seerup, Ålborgvej 11, 4793 Bogø By
Direktør Steffen Steffensen, Dybsbrostræde 1, 4780 Stege
Fabrikant Karsten Sørensen, Engvej 2, 4780 Stege
Autoforhandler Johannes Sørensen, Vordingborgvej 19, 4773 Stensved
Driftleder Helmer Vinther, Lohmannsvej 12, 4780 Stege
Agrarøkonom Jan Yfttesen, Orevej 139, 4850 Stubbekøbing
Regnskabsfører Else Zachodnik, Grønsundvej 610, 4793 Bogø By
Bestyrelse
Fabrikant Karsten Sørensen (formand) alder: 55 år
Proprietær Jens Ravn (næstformand) alder: 51 år
Sygehjælper Marianne Engers alder: 56 år
Gårdejer Henning Jensen . alder: 66 år
Dyrlæge Axel Knuhtsen (udnævnt af økonomiministeriet) alder: 67 år Fratrådt 31.12.2003
Undervisningskonsulent Agnethe Hviid alder: 54 år Tiltrådt 01.01.2004
Direktion
Bankdirektør Søren Juhler
Bankdirektør Hans K. Olsen
Revision '
Ernst & Young, Statsautoriseret Revisionsaktieselskab, Tagensvej 86, 2200 København N.
PricewaterhouseCoopers, Statsautoriseret Revisionsinteressentskab, Toldbuen 1, 4700 Næstved
Side 2
Repræsentantskab, bestyrelse, direktion, revision Msn, 2
Bestyrelsens og direktionens beretning Museerne 4
Hoved- og nøgletal M.W.W.…..sssrrernserererreresererrrersrrern ternene 7
Resultatopgørelse for regnskabsåret 2003 sGsssssssersersreneeserennnnnner 8
Overskudsfordeling M..ssscccserererrrrereeerrerrrerertnerrsrne renerne 8
Balance pr. ultimo regnskabsåret 2003 sG.ssssscssesernrsrererrerneernrernnee 9
Ikke-balanceførte poster …..…..ssssssseeererernrernserrnarrernserererrererrnnnnnren 9
Noter til årsrapporten 2003 - øvrige noter….u.ssscssersnerrnrererenenen 10
Noter til årsrapporten 2003 - resultatopgørelsen screen 18
Noter til årsrapporten 2003 - aktiver... 21
Noter til årsrapporten 2003 - passiver GG .sssssssrrsrrerserrrrerrernnnennnneer 25
Anvendt regnskabspraksis MM sssscrserrerrrererrrsererrrnerrnerterernsenerrrsnen 26
Årsrapportens underskrifter .……..….sscssrsrnererrneererennernennnerrnenneee 28
Årsrapportens revisionspåtegning MG sssssssresererersnareerrereerernrnnnrenneer 29
Pengestrømsopgørelse M.G". .sssssssssrersserrrenerrnrerneer renterne 30
Hovedkontor, filialer 1(.…W…..ssserserrerererrerereerererternrrrererentnnntnnnne 31
Side 3
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING |
Største nominelle resultat i bankens 126-årige historie
Resultat før skat på 33,1 mio.kr.
Udbytte på 20 pct.
Kursgevinst pga. salg af Totalkredit på 10,4 mio.kr.
Flot kursgevinst på bankens øvrige aktier på 9,8 mio.kr.
God stigning på indlån og garantier: henholdsvis + 15 pct. og + 26 pct. Udlånsstigning på niveau med
sektorens: + 1 pct.
Kommentarer til udviklingen i det forløbne år
Vi har nu 10.600 kunder. Det er en fremgang på 5 pct. Den geografiske fordeling efter bopæl er følgende:
I pct. Kundér Indlån Udlån Garantier
Møn ; 54 68 44 50
Præstø og omegn ' 11 7 11 9
I øvrigt ' 35 25 45 41
I alt ' ' 100 100 100 100
Præstø filialen, som vi åbnede 2. april 2002, er fortsat inde i en særdeles positiv udvikling. F ilialen har nu 1.350 kunder.
Sektor- og branchemæssigt fordeler vore udlån og garantier sig med 48 pct. til private kunder og 52 pct. til erhvervslivet.
De største brancher er landbrug og handel, der udgør henholdsvis 13 pct. og 11 pct. af de samlede udlån og garantier.
Som det fremgår af overskrifterne har vi haft en betydelig positiv udvikling i vore indlån, nemlig en stigning på 15 pct.
På garantierne har vi haft en endnu større stigning, Den er på 26 pct. Derimod er udlånene kun steget med 1 pct., hvilket
ligger nogenlunde på niveau med sektorens udvikling.
Resultat før tab og hensættelser, kursregulering og skat er på 19,2 mio.kr. Det er en fremgang på 28 pct. i forhold til 2002,
der bl.a. var påvirket af ”ekstraordinære” udgifter til bankens 125 års jubilæum og filialetablering. Vor primære bankdrift
(inkl. kursregulering af valuta mv.) er således på 19,6 mio.kr. og i tråd med vore offentliggjorte forventninger, der lød på
ca. 20 mio.kr.
Resultatet er det største resultat i nominelle kroner nogensinde — og i realværdi siden 1985.
Kommentarer til de enkelte poster
Netto rente- og gebyrindtægter er steget med 4,9 mio.kr., svarende til 9 pct. Rentemarginalen har været vigende. Den
væsentligste stigning ligger i gebyr- og provisionsindtægter bl.a. på grund af realkreditformidling, konverteringer,
værdipapirhandel og depotpleje.
Kursreguleringerne på 21,2 mio.kr. fordeler sig således:
Fordeling Mio.kr.
Børsrioterede obligationer 0,6
Børsnoterede aktier 8,2
Totalkredit — salget til:Nykredit 10,4
Finansielle anlægsaktier i øvrigt 1,6
Valuta mv. ' 0,4
I alt 21,2
Det er 9. år i træk med positiv kursregulering. Vor renterisiko på øbligationsbeholdningen er 3,7 mio.kr. ved en
renteændring på 1 procentpoint.
Ligesom de øvrige ejere af Totalkredit solgte Møns Bank en andel af sine aktier i Totalkredit til Nykredit sidst i 2003.
Der henvises i den forbindelse til de fondsbørsmeddelelser som banken udsendte i den forbindelse. Fondsbørsmeddelelse
af 20. juni 2003, 30. oktober 2003 og 17. december 2003.
Side 4
BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Vore driftsudgifter er 0,2 mio.kr. mindre end året før, der som nævnt ovenfor indeholdt ”ekstraordinære” udgifter.
Årets tab og hensættelser udgør 7,2 mio.kr. eller 0,69 pct. af de samlede udlån og garantier. I forhold til konjunkturforløbet
betragtes dette som meget tilfredsstillende. Sidste års tab og hensættelser udgjorde 3,2 mio.kr. eller 0,35 pct. af udlån og
garantier, hvilket var et ekstraordinært lavt niveau. Bankens samlede hensættelseskonto til imødegåelse af tab er nu på 33,6
mio.kr.
Årets resultat før skat er på 33,1 mio.kr. og efter skat på 26,6 mio.kr. Det svarer til en forrentning af egenkapitalen ved årets
start på henholdsvis 24,3 pct. p.a. og 19,5 pct. p.a. Vi betragter resultatet — både med og uden den ekstraordinære indtægt
fra salget af Totalkredit — som absolut tilfredsstillende.
Bestyrelsen foreslår, at der udbetales 4,8 mio.kr. i udbytte dvs. 20 pct. Sidste år var udbytteprocenten 15, svarende til 3,6
mio.kr.
Baggrunden for at vi hæver udbyttet i år er den ”ekstraordinære” indtægt, vi har fået i forbindelse med salget af Totalkredit
til Nykredit. Vi vil gerne markere dette ved at udbetale en del af denne indtægt som udbytte til aktionærerne. Men i øvrigt
ligger det os fortsat på sinde, at Møns Bank skal have en høj solvens, der giver mulighed for fortsat vækst og udvikling.
Årets resultat på 26,6 mio.kr. foreslås fordelt således:
Overskudsfordeling Mio.kr:
Udbytte . 4,8
Henlagt til egenkapitalen: Reserve for egne aktier 3,8
Henlagt til egenkapitalen: Overført overskud 17,9
I alt ' 26,6
Herefter er udviklingen i egenkapitalen følgende:
Udviklingen i egenkapitalen Mio.kr.
Egenkapital pr. ultimo 2002 135,9
+ henlæggelse til egenkapitalen i forb. med overskudsfordelingen 21,7
+ henlæggelse pga. opskrivning af unoterede aktier/anparter 0,3
Egenkapital pr. ultimo 2003 … 157,9
Solvensprocenten er herefter 13,3.
Aktionærerne
Banken har pr. 31. december 2003 5.715 aktionærer. I forhold til samme tidspunkt sidste år er det en stigning på godt 200.
På aktionærernes vegne glæder vi os over årets meget store kursstigning på Møns Bank aktien. Kursen steg fra 380 ved
begyndelsen af året til 700 den 31. december 2003. Kurs/indre værdi steg fra 0,67 til 1,06.
I henhold til aktieselskabslovens paragraf 28b skal oplyses, at følgende aktionær ejer mere end 5 pct. af aktiekapitalen i
Møns Bank: Investeringsforeningen Sparinvest, Afd. 9, Baneskellet 1, Hammershøj, 8830 Tjele. '
Bestyrelsen
Bestyrelsesmedlem Johannes Dideriksen, Stege valgte at udtræde af bestyrelsen den 19. maj 2003 pga. jobskifte til
København. I stedet blev Marianne Engers, Bogø indvalgt. Pr. 31. december 2003 fratrådte Axel Knuhtsen pga. ophør af
ordningen med offentligt udpegede bestyrelsesmedlemmer. I stedet blev Agnethe Hviid, Præstø indvalgt med tiltrædelse pr.
1. januar 2004,
Det skal oplyses; at bestyrelsesmedlem Karsten Sørensen er direktør og bestyrelsesmedlem i EL-KAS Tavleanlæg A/S.
Bestyrelsen holder møde hver måned, to møder i maj og november og yderligere møder efter behov.
Bestyrelsens samlede besiddelse af aktier i Møns Bank er pr. 31. december 2003 på 1.422 stk. Dette er 48 aktier færre end
sidste år.
Side 5
Forventningerne til 2004
Vi forventer stigende aktivitet og fortsat en konkurrencesituation med pres på priserne.
Vi forventer et resultat før tab og hensættelser, kursregulering og skat på 20-23 mio.kr.
Tab og hensættelser vil afhænge af udviklingen i konjunkturerne. Og kursregulering vil selvsagt afhænge af rente-
udviklingen og udviklingen på fondsmarkedet i øvrigt.
Siden regnskabsårets afslutning er der ikke indtrådt forhold, som påvirker bankens økonomiske stilling og resultatet af
virksomheden i det forløbne år.
Side 6
Hovedtal
Resultatopgørelse (mio kr.)
Netto rente- og gebyrindtægter og andre ordinære indtægter .…
Driftsudgifter M.G... sees rrrerrrnesrrer ennen renerne
Resultat før tab og hensættelser, kursregulering og skat…
Tab og hensættelser …...sssssseresesrrrrrnn eres nterererennenee
Resultat før kursregulering og skat.…sccorruearserrererererersenesen
Kursreguleringer ….….ssscscserererergsererereerrsrer renterne
Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder …......
Resultat før skat
-…
Udlån eueceessessesesesernensnsevensssresenenenees ner senere een ennen ennen svane ne
Indlån se serecerrrer vevevevesensernenesnsesnsens ere serene sense senere rense nn ee
Egenkapital. …...ssrsserersevererrresseerenessevenneseeerersenrnesrennnesenennnee
Balance.ssccrrerersereseseesrereereereerenenenenvegen nerne serene res en rene sen nnee
Garantier sGencsseserererssssnreseererveseessenenressee sne snsenneke renees sens sene ee
Nøgletal
Basisindtjening pr. omkostningskrone …ssorereresersreresrenererer
Egenkapitalforrentning før skat (egenkapital primo) cc:
Egenkapitalforrentning efter skat (egenkapital primo)...
Sølvensprocent i fig. BSL $ 21, stk. 1 2scsoreeesereesrrenerereereree
Resultat pr. aktie før skat (kr. pr. aktie å kr. 100)...
Resultat pr. aktie efter skat (kr. pr. aktie å kr. 100)...
Udbytteprocent .orssorereseseserrssserenensernerenennrenere renerne renerne
Aktiens ultimokurs … .
Aktiens indre værdi sesccesorerreresevernesenerevererereenserenesnnnenrenenenneren
Antal medarbejdere (gennemsnit) …everersrsresersereerevereneneserrer
…
Side 7
2003
61,8
42,6
19,2
7,2
12,0
+21,2
-0,1
33,1
6,5
26,6
487,7
655,6
157,9
874,6
553,3
1,45
24,3
19,5
13,367
137,83
110,64
20
700
658
63
2002
57,8
42,8
15,0
3,2
11,8
+3,1
0,0
14,9
4,6
10,3
481,4
569,5
135,9
755,9
440,6
1,35
12,7
8,8
13,532
62,11
42,80
15
380
566
63
2001
54,1
35,8
18,3
5,3
13,0
+1,7
0,0
14,7
4,9
9,8
446,4
489,3
117,3
644,8
458,7
1,51
13,1
8,8
13,216
61,39
40,93
20
335
489
58
2000
52,0
34,5
17,5
3,6
13,9
+ 3,9
0,0
17,8
4,7
13,1
402,5
440,5
112,2
590,3
422,5
1,51
16,8
12,3
13,746
74,35
54,78
20
328
468
56
1999
47,8
31,2
16,6
5,0
11,6
+ 1,5
0,0
13,2
9,0
371,9
441,5
106,5
577,5
392,2
1,53
12,9
8,8
13,599
55,05
37,60
20
310
444
53
RR mm
nem
ms
13.
14.
15.
. Renteindtægter …
. Renteudgifter …….
. Årets resultat .
. Overførsler fra tidligere år...
. Anvendt til udbytte
. Anvendt til andre formål
. Henlagt til egenkapital
. I alt anvendt.
Netto renteindtægter .……
Udbytte af kapitalandele.
sesessssnensneseneseeseeeee
Gebyrer og provisionsindtægter.…sscrscrrre
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter
Netto rente- og gebyrindtægter
ses …se«
enesenes
seseueeve
CTELIT
senenoseseen
ØR seReNesensnDsDk es eve Denon enn seDenen eee neseDe serene rs serve
even en snes sensees ses sene sesesen sene nens nes sene ne ses sensoren ne
Kursreguleringer .eseresererererrseessererererereressennnnensenenenennenneennenerenenenenerenennnsnnnnensnnnnnnne
Andre ordinære indtægter
. Udgifter til personale og administration
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
. Andre ordinære udgifter.
. Tab og hensættelser på debitorer
. Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder.
sesepeveneueneee«
. Ordinært resultat før skat smssesccorerserrsssererensnereee
sneen Des benesesenesesne
sesesssene
Bob eNbEDSEREBE ELAD ON GEDE DAGS ODDER DOS DE DEAR SOS DE DN GTR GOD De DO ROSS BEDE See nes
ennen nene=
Ekstraordinære indtægter M….ceserererese
Ekstraordinære udgifter
. I alf til disposition cs
vanenensn
meeen rnaeseseseneseseseneseseren
……
…………
CETSTETET]
senere en
seere senesenvsenenesene
senenesen
susuesesenssen,
Side 8
2003
1.000 kr.
53.162
9.755
43.407
668
19.519
2.600
60.994
+ 21.213
757
40.884
1.707
7
7.231
- 56
33.079
26.553
26.553
4.800
21.753
26.553
2002
1.000 kr.
53.728
11.493
42,235
685
15.519
2.316
56,123
+ 3,113
1.651
40.274
2.176
299
3,231
0
14.907
0
0
4.634
10.273
10.273
1.729
12.002
3,600
8.402
12.002
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
AKTIVER
1. Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker .…......6104019109: 44.634 38.777
2. Gældsbeviser, der kan refinansieres i centralbanker ……..scoressereserenererersreserenneresnene 0 0
3. Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker …......0rorerororererserrererrennner 98.565 21.674
4. Udlån ssemeveceveverreevessrsereseresererevenererenensenrnenesenenenen nens nerne ve enedes enedes sene ene ne nere en ner 487.723 481.368
5, Obligationer Musorcceererseererersereererenerereneseseererenerernene renerne nen nere renen renen oE Erann 162.712 143.358
6. Aktier m.v. sssccceressererserere vevesesenserenses essensen ns ns rene sneen, 48.914 41.062
7, Kapitalandele i associerede virksomheder M.V. soeverererserssereese renees revers renen enes es rr raser 907 763
8. Kapitalandele i tilknyttede virksomheder … 0 0
9, Immaterielle aktiver ..evenereeeererererevesenererererererereneesereneneerenereesenenese erne srer serene 0 0
10. Materielle aktiver M.sesevsvsereresssrersrererevnsernesserenesenersnereerenenesen rene nenen see nens Ene NEDE DEDE ANER SD 22.333 22.647
11. Egne kapitalandele …..ssssssesseressssrerssrerseserenessenenrneseten ternene ennen ren annnne renere narrer sneen 4.040 212
12. Andre aktiver M1...scesosesverersesereresessnneeesenereneneseeseneneneneesensenen enes ennen ens ne vene nere Den ss ener 3.875 5.217
13. Periodeafgrænsningsposter . eevesvesseerense sene sen sees es ns Rene bt se renee 872 857
Aktiver i alt sssecevenesevererseeeereveserenererereeseseeseeenerenvnererersenres ene senee renees egene nere serene Enso renees renee 874.575 755.935
PASSIVER
1. Gæld til kreditinstitutter og centralbanker …...esoresvererersenseeresenenenenenserenenene sene nenesenene 18.294 6.865
2. Indlån .......… avernee vevevevsseneseeverseesnrvenesesesesrs nere re renen ernee 655.592 569,469
3. Udstedte obligationer … everevseersensenesnvenerenenren renee renen erne vene renere vererneeserenerenerese 0 0
4. Andre passiver usorccsererererereeneernnenere vi vevssrvevenereesese nere renen snen sene rene 35.515 38.309
5, Periodeafgrænsningsposter ssscorsesererere " 982 425
6. Hensættelser til forpligtelser 2... utevsesveveve nere rvereve rss sense rens neee 6.318 4.998
7, Efterstillede kapitalindskud…scesoerssssrsereseesenrrerserennnsenererererenennenennetes rss nenene enn 0 0
8. Egenkapital '
8.1 Aktiekapital.……....orvsrersosererrerereeererereserenensssesernene reen neneese renere seneste ternene ennen renen 24.000 24.000
8.2 Overkurs ved emission M.scscrresereresserererenere serene renee renen seeren dense ss renen anrene 0 0
8.3. Reserve for egne aktier 1... rerereseserseseressereneserrneenensenersenenenennenn ennen 4.040 212
8.4 Andre reserver esevesoreecesesrenererevereneseneeeverserneveneverensenenseneesenen sense ns e er en sneen nn ener 0 0
8.5 Opskrivningshenlæggelser …M1....eorererenssessrserensreerenesrseresereesesnnnnstererener … 130 130
8.6 Overført fra tidligere år….......vversrerererseseeserrsrersrerernersnerenenereenesenenenee 111.779 103.125
8.7 Overført af årets resultat … 17.925 8.402
Egenkapital i alt... 157.874 135.869
Passiver i alt versene 874.575 755.935
1. Garantier M.V. sesconreresererserer 553.347 440.647
2. Andre forpligtelser … 503 6.310
Ikke-balanceførte poster i alt….vorrsorereeserrerersenesnrenenerererenerennnserenensner 553.850 446.957
Side 9
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN - 2003 ØVE
Egenkapital:
Kapitalbevægelser:
Aktiekapital primo … FEEEF OPPE PEPPE SES SEES TOT ESPE TOSSET SSF FPS OST ETT EEDEDEES
Aktiekapital ultimo .….......sesssesresesreseseresenesenesenesenenenenendn sans nes GREEK LEDENDE RENSES ORD NDS DEDE oe se Me De De nes
Reserve for egne aktier primo 1...
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang …..........vosressssreseresserenere
Anden afgang ssceveoecerresensssveseesesreserssnsvenenenerereees eee ne eres n arena renee nen sr ere nere
Reserve for egne aktier ultimo 2….....sccssererssrrerererenenensesesessnnn sener see nenener eneret nens senennnes
Opskrivningshenlæggelser prim0.…......vrerersvereeenessseseneseensensenenenesssenenensenenene ennen en seere nes
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang …........eseseseresessererererersee
Anden afgang seesevrereseserssesseseseerenesenenensssernensseneer seven eneste renees ne ne renen reen …
Opskrivningshenlæggelser ultimo... " ereneverensessres se snes es nene
Overført resultat primo meen vererenesve renser sene venn veere senere ses Denne ner nere se essere E Denner ne en
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang …....esorsereseseresssreverereree
Anden afgang 1eseverervseresresseerereressssenenenereneneee renee vE LEDES AED SEEK REESE MEDER LSE TE DEDE DEDE BEDE DES
Overført resultat ultimo... veversevssseneneseess sene nvnvee
Egenkapital i alt primn0….......rsvereserseresererereresesererreresenennenerse renser sanne ennen senere ennen renees
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang ….crcesvererererereressererere
Anden afgang seesevesesrrernsseesereserreressresens senere erne rss sene Rena PE Resen ROERE SEEDEDE KEE Een DE se nes
Egenkapital i alt ultimo .......esecerseseseererenerererererenenene
Solvensopgørelse 1):
Kernekapital efter fradrag 1….......0vresesereresensenre veveneensenn serene vase se rn es er
Ansvarlig kapital 1.....ersessesereseressereresereneneneveneneeeeessnennsnenren sneen snes sent ee renser E Irene nos
Vægtede poster uden for handelsbeholdningen, herunder poster under stregen
Vægtede poster med markedsrisiko M.V. ssesenereresererererseserereresneveseser raser snes nere rene nee
Vægtede poster i alt…...ssssessseresveserssesesesenenesesevsnesenenreserserssnennnsn sense ene nen senere en rn Dre,
Kernekapital efter fradrag i procent af vægtede poster i alt……....scvorerreresereneesernerner
Solvensprocent ifølge BSL par. 21, stk. 1
1) Opgjort i henhold til Finanstilsynets bekendtgørelse om kapitaldækningsregler
for pengeinstitutter og forsikringsholdingselskaber m.v.
Ikke-balanceførte poster:
Garantier m.v.:
Finansgarantier veeeveveereverrenvereer nerne.
Øvrige garantier …...severeesreresrerereresrereeeseene
Garantier m.v, i alf 2....vererseerererrereer
Beneseseeuesenesennnerenvnenenesesen
Andre forpligtelser:
Øvrige forpligtelser.
Andre forpligtelser i Alb …......ssesresrerererereresernenererenesenn rese versene renere een n sense sete en ene rer
Side 10
2003
1.000 kr.
24.000
24.000
212
3.828
0
4.040
130
0
0
130
111.527
18.177
0
129.704
135.869
22.005
0
157.874
153.704
131.817
904.121
81.969
986.090
15,5 pct.
13,3 pct.
456.518
… 96.829
553,347
— 503
503
2002
1.000 kr.
135.527
117.630
803.907
65.363
869.270
15,5 pct.
13,5 pct.
378.749
61.898
440.647
6.310
6.310
se
0
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr,
Afledte finansielle instrumenter:
Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Til og med 3 måneder til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb Msevoeseseseveresssenssssenenesenersnenenreeeenerssen ennen renere nenenennnee 0
Terminer/futures, salg…....oosrsereresseresereseseserereserenesesesnkes rens sneen se se serene nn anne nettene ses 0
Rentekontrakter .
Terminer/futures, køb MM. vevereseeesorensererereseereserseeseneser 971
Terminer/futures, salg M.M sceseresesesseesererererersvenevevere ennen en renser seen se nes rens ne nen 971
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte …........ssonerererrresesenerennesrrerennreeenns sene senen saettes enes teen sr ennen 0
Til og med 3 måneder til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb MMsvsesesesesessereerseneveenerever 0
Terminer/futures, salg… ve vevevensasenereseees sense rese renerne ren eneret 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb …... ” envueeenesevsserervevenen vene essensen en er 24
Terminer/futures, salg.….erorsuorrrersesere … vaserne sees ss serene. - 23
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte 2….....esersoserresererer 0
Over 3 måneder og til og med 1 år til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb nevenenevseereseneeeresenenesee ve nes se seve renee n se 0
Terminer/futures, Salg .…..verrrereresesereresererenereseneererneneene serene renen serne re rense snes Q
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 1M.cscerereveeeserssesesereeesesenenesenesnesereesenenenenesen ennen een sneen sennnnen 0
Terminer/futures, salg …rcsor0r0re 0
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte M..ssvereseserrsserrersererererereresenereensernternerener ren nenerenesene ennen nereenes 333
Over 3 måneder og til og med 1 år til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb .socereorvesseenerverenereseesenenesesenennenesresenesenen venerne sene renerne serene 0
Terminer/futures, Salg Mvorveverereseresereneserreesereseneneresnene sener ener nere anes De stenenes reen 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb eveveneserenesssen se eesere, 0
Terminer/futures, salg Q
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte 38
Over 1 år og til og med 5 år til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb Muoroseressessresenesereseseseeeeseenenenenennenesenerenee 0
Terminer/futures, Salg .sserccererrreere 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb .Msevererreressesseseeseserersreneseeseeneneservene rene rerennes ennen ankre rene enes 0
Terminer/futures, Ssalg.…essersessseresesseeneerernenvevese renen renerne reen renerne en nen renere sner 0
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte M…..eseseveserenseerrrere« … vensreredersseeserenererereee |. 329
Side 11
|” So
"NOTER TIL ÅRSRAPPORTE
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
Over 1 år og til og med 5 år til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb (.eeversesserersresereneseneneverssenenerennenerenesneveneene renee erne rene nennnnnnee Q
Terminer/futures, Salg …....cseerssesesrenerererenenenenenenenesenereeses ersten nens raser se renen sa sene 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 2.rsorrrresvereveresssesenereneneereeeneer vene neneenene sene renses ennen renees 0
Terminer/futures, Salg 1ecesessenonversenrenesesenererenesensnenenenre renees, 0
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte 11…......ssesesererererererrssereserennsenenens renere nen seen sen sense bene Rene HERE en renee 38
Opdelt efter restløbetid:
I alt til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb vuvevrvereseveresenenenerereren eres n sees nes es 0 8.104
Terminer/futures, salg… 0 8.104
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb Memvonoseseresesesereseeressrvervesererereserereneren 971 840
Terminer/futures, Salg …...voseseserrvesesesesesesessenseseneresn veer sene enten ass seven een eN en sE Dean s anes 971 840
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte eeveveresvees sense renen eres s se vennerne es 662 0
I alt til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb .crvsesereresererenesesnseseresensereeeseesenseserenseve renses renser sne rs renere ren 0 - 3
Terminer/futures, SAlg …….....eserererseresrererereseserenerererreesenesensren seen sense ne nnne rss renee na reg 0 7
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 1....ersseesesvseeersenesenesenssenesersesenenenenensenenen seeren ennen seren sne nnene 24 2
Terminer/futures, Salg …......00rsr000000« veneevaerenenvensesener sener essens ve essens ses eE sene Den - 23 - 1
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte …....sssererseerereeresenesessenerereseresereneener ennen nense renerne nr rennnnnee 76 0
I Altesmseevevereveveverrversssseseevererevsenenesesenesennsnne sener ensures sense nr see Bee eu sn sneen ER DERS eee DE DS sene n anser 77 5
Opgjort til markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb screrseerersresereses arnevenesseresereere preserernssrererereree 0
Terminer/futures, salg …ceroresererererseer veveresenesesnsee renee 0 11
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb ecenesosereseverenenseee 24 2
Terminer/futures, Salg ….severereseresnesserererseesneseeesesersen sen esene nens ne seeren ens se rener ranger 0 0
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte 76 0
I alt… … … verererereners rss venne veer 100 18
Side 12
se ”
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN - 2003 ØVRIGE NOTER
2003
1.000 kr,
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb ….....verrererreseseseseereeesereeeeerneneene seneste ener see ner ener nensee 0
Terminer/futures, salg Meveveveeresseseennreesesrrerereseneenersenseneneeneerersenenentse sneen ser nsornene 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb menenekeseevevevererensesenenn sne Levene sn sees en ve nese ne 0
Terminer/futures, Salg. sccererererersreresrerseseresersenererereneeneer sene serners se ares erne renere renere 23
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte ….......vssserssererssrseseseresensereresrse sener nenerer nerne teter nere sne nenrenee 0
Talt.…uueveverssrsenenoseerernsaesnssrvesenensseneree reverse sense senere anse ns sene 23
Opgjort til gennemsnitlig markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb Mu esevceserrreeseserersessenennesvserereennereeensnenesesennne renterne 40
Terminer/futures, Salg. sesesrsrsrereeesereveseeneeere venererevereererrsenen 32
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb .sevsceserereeeesereseseseeseseneneneneeeneeeessnspenesenese sene ene neren ene sennse 8
Terminer/futures, Salg..esvsererseserereseseresersennsesnenne rens se renenene rene renses enen ne renerne nnnnne 4
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte ….......sesoreroseseresereseneseresernentereerenensnetne renerne see sere sneen rense 13
I Alt,essevesesesesevererenvreversrensererersensenene re ken eres senere Osen eN SE REDE ED D ER DERES DEDE DE ERNE REN eN es Deres nen ere 97
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 28
Terminer/futures, salg... 40
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb... akeeneseveseseer rese menes ske renen senere re Len Dre rese even en sener 3
Terminer/futures, salg …csvererssereveveerveverenensessenensenrnenesennnenene nere reen ne ee senere senseen 7
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte vuesveverervsevnrsenerer verennreser vere serer 0
TAlteesccesocereseveverererererenesereveresereneneredenesnreneneneneneren renen ser eres seeren ennen nen ener eee ne renee 78
Markedsværdi af ikke garanterede kontrakter:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 1.eversseseresesessserenerneesenererenenenesereserenenen esser ennen 0
Terminer/futures, salg.… 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 24
Terminer/futures, Salg svevoreeeersreee: . mee rereverenennn renere renerne seernes 0
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte pereserererenrneeeenenn rese sen sene anede reen senere enn ee erne re 76
T alter ” . 100
TI alt efter netting ….....vsrrrerereresesseernseresensserererenten revser senere nd nene reen nen ennen renere ne renerne 100
Side 13
2002
1.000 kr.
”
v
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb.
s………
menvubesesenerenesenenesesssesssen
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg.
Aktiekontrakter
Uafviklede spotforretninger:
Nominel værdi
Renteforretninger, køb
Renteforretninger, salg
Aktieforretninger, køb.
Aktieforretninger, salg.
Positiv markedsværdi
Renteforretninger, køb.
Renteforretninger, salg
Aktieforretninger, køb.
seven
Peneseese
EØF EODERGEDSENDEDESA DELES DESE DEDE DENON ORDE DEDE DD DENS DS SUD D ODD e sene ses re besesene
wneuseesen
PEPE ESSEN ESS SEER SEEST TESTET TESTET EET SE SE SEE TEE
KOSEL DE DE DEDE SNOEDE SEEDEDE DEDE GE OS DERS SES DERS LO DE DOES DDR Re Debes Du Den
NEDERDELE DEO NODE DEDE NORDS E RODO ESS DON DEA G AKER Den sen enedes nesene
PEST ET ETT FET ES EET TT STE TET TEE SETE ESS SE LEES
sesenensaesse
Aktieforretninger, salg
I alt…
Negativ markedsværdi
Renteforretninger, køb...
Renteforretninger, salg
POE EELEDNSR SNEDE OR GE GESGEDED BEES DEDE DES OU GE GEDE SD EO DON DASE DEDE DDD DEDE ne
seseneneneneneneees sene Denesenves
Bensseuesreredebsenenesene
Banens senreeveseresnee
ever essere eee e
Aktieforretninger, køb
Aktieforretninger, salg.
I alt.…
Netto markedsværdi
Renteforretninger, køb
Renteforretninger, salg
Aktieforretninger, køb …
Aktieforretninger, salg
sesenesesens=
sne eneret serene
Been evsess saae Desosenenenee
are vsere vesesesensneesevnse
Side 14
2003
1.000 kr.
2002
1.000 kr.
10.783
24
17
Kreditrisici:
Udlån og garantidebitorer fordelt på sektorer og brancher
Offentlige myndigheder …....seccrsrerresnssersseseneee vevnsveresseeererererrer essensen enes ene
Erhverv:
Bygge- og anlægsvirksomhed ...eseresrrreressesesrnssresenenensererenneneneesnese nerne ses neerne renen ner
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed Mssescesesesersesersernevenesenerenenensene renee .
Transport, post og telefon …...sevorseseresersesensereresrereneenersssrsener
Kredit- og finansieringsvirksomhed samt forsikringsvirksomhed 2........o4n0rersereeere
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice.…..........csrsoresseresesseresereseree
Øvrige erhverv.…sseseresersereenesserensrerersersrereresereenenene seere renerne nederen een bE ner E rasen re
I alt erhverv uens ses on veve eee sK PN eee NR LENE KDE DODO REDE LEDE ROGER DRs DE GADER DEDE SD Den De Dee Des
Private Meverrrerere mevsesessrevereneseen snes een esse ne ene sene ss SL DE sene sr Ren ENES sees DSO NDR ALDE DE Des
Kreditrisiko på afledte finansielle instrumenter:
Positiv markedsværdi efter netting
Modpart med risikovægt 0 pct. severesesrserersesereeesersersrerserererenerrersennnneeren ener sens enenennee
Modpart med risikovægt 20 pct. 2sceseresesenererseserenesenseseneeresnese renerne sener neree .
Modpart med risikovægt 100 pct. 2Mrrsrcoserseerseresereseere …
Efterstillede tilgodehavender:
Andre virksomhederne
Akkumulerede hensættelser:
Hensat ultimo på udlån og garantidebitorer …......soroeererersrereeerereresesrernennerensenternenene
Hensat ultimo på tilgodehavender hos kreditinstitutter og andre poster, der
indebærer en kreditrisiko M1.ssorerrsseserereserenersvesesesenvsesereneeeenenenenesrsene nen sesenenennenevense pe se
I alt akkumulerede hensættelser arkesestesenveve sens pen seven see D NEDE DE DE DEDE DRM GR LEGEDE Ren ene
Hensættelser på udlån og garantidebitorer i procent af udlån, garantidebitorer
og hensættelser ultimo året 2…......sescrsrererersrererererrereeerersereesenteneneen renerne nen nernenerns
Tilgodehavender med standset renteberegning udgør ultimo året .sesceversessrserere
Side 15
2003
2002
Udlån + garantidebitorer
i pct. ultimo året
0
juni
punk
lød AS NO CA fed AJ fud mn (N
2003
1.000 kr.
76
27
125
33.585
33.585
3,1 pct.
2.725
10
3
53
47
100
2002
1.000 kr.
—
313
31,204
31.204
3,3 pct.
5,975
/ NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN - 2003 ØVRIGE NOTER
2003
1.000 kr.
Markedsrisici:
Valutarisiko:
Aktiver i fremmed valuta i alt .… eeseserenveserener 4.277
Passiver i fremmed valuta i alt ,M..ssmsesnesevsssererensevesene nen veseeerens sener ene renses seernes snes 2.644
Valutakursindikator 1.…..sssessereseresereresesserersesennennerenneneseenene ne rese renen ease sen Kote n sene sener 1.633
Valutakursindikator 1 i pct. af kernekapital efter fradrag .…........ccrorsereseseresnereene 1,1 pct.
Renterisiko:
Renterisiko på gældsinstrumenter m.v. i alt,…..sssrcrreresvsveresensresesersarenenenesnesenereneree 3.710
Renterisiko opdelt på instituttets valutaer med størst renterisiko:
Valuta:
DKKeseseceerererevereveresnvesessetessrseresrererenessernensssetternste sker es bene R SE be DERE NRK NER ERE DE sene sen n snes 3.710
Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringstilgodehavender … emesen ever nsen versene ern seere renere nonne rese sen snnner 18.308
Til og med 3 måneder ....verrrserererreerssserersersnsrenesenerenerestenerernkerene teen sE nerne nen anren 74.931
Over 3 måneder og til og med et år…...sceresssereressesserrerereesensrerenenenernenennenetnnnerenennene 592
Over et år og til og med 5 år…... vener seser 2.367
Over 5 År sumsvsversrerssereresevseseereneeeseneenesssenese rene ke vere kS DDK SNOEDE SE MSN SR EN RS DEDE SE REDE SST SE SE sen en nar ane 2.367
I alt. vo. ursk be KER LEE PEPE VELA PT ENGEN TIDERS SS RE BODER SEE TPE DSE DEDE E DEDE GE DELE SONG E SED ED REGERES 98.565
Udlån
På anfordring evocresesosesresssererereerererserserresnereernene nes fnnesesevesvevenenesesne nere renee 69.567
Til og med 3 måneder .....ecerererererrsesesererssrserssseessreenrrennere renen rererernsenennnr rese nr 72.488
Over 3 måneder og til og med et år…...secsrrosrseserrnserererereeensrenenneneenseenee renerne sneen 119.396
Over et år og til og med 5 år " vesseererenrrnnee 168.126
Over 5 år seseveseoerererenesereersreereeee … vrerereeserrnseer 58.146
TAltsseseveseservevevesessseresesereresesereverenensenensnnne serene een ene nen ee nen nonsens ennen renee ne eee en nere ne 487.723
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringsgæld.. FEE ED E E EET ETS TEE TS TOT ELELEL ET 17.588
Til og med 3 måneder 2…..vesossesrrers eeersevevenrsesesenereeeer nere ke esse eres es beses ener 3
Over 3 måneder og til og med et år…M....ssesereresessresessrereeensenenereeneneseren ener teneree 11
Over et år og til og med 5 år veveesereneressesrenesrersen serene renerne rene nn nen 73
Over 5 År sevevevesvesesessserererevererersevenevessnerererenenenesten eee rene nn rene ennen near n Een ener NE NEDE ENE Ds sE nn 619
I altsusseevesveesrseseteteresssrses vsere re sn sekt ener se se R NNE RES se DE LEDE DE DS DEDE DD VEND MER MEDER DRE NS SO SD so SEDs OR ennen ease Ente DE 18.294
Indlån i alt
På anfordring 00. unveseveserevereeserekenen ene reneste reen re ten DN Ens se nen een erne senere 558.607
Indlån med opsigelsesvarsel:
Til og med 3 måneder ,.voroererserssernseessersererererererenesenrenenne tere nner enn ne renerne nnne renee 29.004
Over 3 måneder og til og med etå år ueveeeee sener evevs ses enes e serene seven es DE serene 16.800
Over et år og til og med 5 år. senesvesererersssssenererererersrerernereresnenereneesnnrnennsererennennrennner 17.866
Over 5 År scevcsevereseseesssrererereeereeesenerereessserererennenenesen enken Er Eben ens oN snes rn NE ae snes seen rene 33.315
I Alt.eeevesesseresererssessererereseresener 655.592
Side 16
2002
1.000 kr.
1.466
2.128
950
0,7 pct.
2,868
2.868
21.674
61.942
75.626
123.193
164.366
56.241
481.368
4.595
11
32
176
2.051
6.865
485.053
24.695
13.826
13.656
32.239
569.469
ør
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003 - ØVRIGE NOTER
Nøgletal:
2003
Solvensprocent ssevceroreresessseserrensesnsesesseeseneneenenseners ennen sens nn ennen 13,3 pct.
Kernekapitalprocent…....csoresensessesenereesnereeneserensnnserenveenen sener 15,5 pct.
Egenkapitalforrentning før skat ….....ucecrssseresrreereresssesserereee 22,5 pct.
Egenkapitalforrentning efter skat ….......secevcereoresererereneseseeenene 18,1 pct.
Indtjening pr. omkostningskrone .cororcenereveresererserenersenreer 1,66 kr,
Renterisiko 2eveseseseseserversrererreneserenevessnvenenvnserererensressererenee sene 2,4 pct.
Valutaposition 1evoscssseserensserssesenenenereserenensesesen sene ve neste rn ks Denner 1,1 pct.
Udlån plus hensættelser herpå i forhold til indlån... 79,3 pct.
Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet 2... 156,2 pct.
Summen af store engagementer ….....esoreereresvesereesssenesesenenerenere 87,3 pct.
Andel af tilgodehavender med nedsat rente ….sessoresereensses 0,3 pct.
Hensættelsesprocent M.ecnresesseseseseneseessenesenvesenenenennenensensenennnee 3,1 pct.
Årets tabs- og hensættelsesprocent.…….....verssrssssssserrrerererersrererer 0,7 pct.
Årets udlånsvækst.…evesesoosssessresresererrerernerereerersererentrereneenennee 1,3 pct.
Udlån i forhold til egenkapital ……......vesrsnereerererererereseserenerenerer 3,1
Nøgletal for børsnoterede aktieselskaber:
Årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) 2ccrrrrererere« 110,6 kr.
Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) sssessrsrererrressenerer 658 kr.
Udbytte pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.).Gusesesorsseserersreersenseer 20 kr.
Børskurs/årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.)….. 6,3
Børskurs/indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.)…. 1,06
Side 17
2002
13,5 pct.
15,5 pct.
11,8 pct.
8,1 pct.
1,32 kr.
2,3 pct.
0,7 pct.
89,9 pct.
106,7 pct.
72,4 pct.
0,6 pct.
3,3 pct.
0,3 pct.
7,8 pct.
3,5
42,8 kr.
566 kr.
15 kr,
8,9
0,67
2001
13,2 pct.
13,9 pct.
12,8 pct.
8,6 pct.
1,36 kr.
1,5 pct.
0,7 pct.
97,9 pct.
66,5 pct.
45,5 pct.
1,0 pct.
3,6 pct.
0,6 pct.
10,9 pct.
3,8
40,9 kr.
489 kr.
20 kr.
8,2
0,69
2000
13,7 pct.
14,3 pct.
16,3 pct.
12,0 pct.
1,47 kr.
2,1 pct.
0,7 pct.
98,9 pct.
76,7 pct.
54,6 pct.
1,1 pct.
4,1 pct.
0,4 pct.
8,3 pct.
3,6
54,8 kr.
468 kr.
20 kr.
6,0
0,70
1999
13,5 pct.
14,0 pct.
12,7 pct.
8,6 pct.
1,37 kr.
2,6 pct.
0,5 pct.
92,5 pct.
104,6 pct.
51,7 pct.
2,3 pct.
4,9 pct.
0,6 pct.
5,7 pct.
3,5
37,6 kr.
444 kr.
20 kr.
8,2
0,70
”NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 200.
ULTATOPGØRELSEN
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
1. Renteindtægter/terminspræmie af:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker sserceneseresrssesererreseneenvesennnere 2.997 1.517
Udlån ssseccencerevrereresessrererereressernvererervneenn rener Eee rene ED sen ER ne seeren rene renerne nerne n Enten nnen 44.713 46.297
Obligationer 21eeserererereresrertsrerrsererernereenenenenenenenenserertnenennerstenenneneenetsretnsnnnnernnenn 5.429 5.897
Afledte finansielle instrumenter i alt 2åssorerererersresesssrenenenenne sener - 7 - Å
heraf
Valutakontrakter M.esccosesresrreeserererssesrerseneeereseneeene sense stenene noter senere snes eres seen eesrn reen 4 - 4
Rentekontrakter sscsresseesersrrrererserererenererneseren veneres . - 11 0
Andet svencrcsesererveresesesereserevesereres sneen seet e sk MELLEN SEES ESS EESOE SERENE DONE EON DEGEN ONES S DEDE DE SEEDEDE SENER 30 21
J alt renteindtægter 1…...sceseeersrsererererersersreresrereserrnenensenene nerne nsten nnerdenssnsenerntnnnne 53.162 53.728
2. Renteudgifter til:
Kreditinstitutter og centralbanker.…...cssreseressereresereersererer SS 66
Indlån sccececorceresesererereverereverrres eneret ere RELSE SEK SE ED ED ERE DEDE TEE NEED ESS REESE LERENDE ES SENE TESS NESS 9,674 11.415
Andet. … … veveneeerserestevekenrnerersgresers ens ne reen enes nennrneenen ner 26 12
I alt renteudgifter Åveseseserseresrerrserrsererssnenereseererennenenenrrnnnnennnererernene eneret 9.755 11.493
3. Udbytte af:
Aktier sscsosevvereverevererssessrnererseresrsrereererereesernneeenerener seerne senere nen ene ten ek ener eee nerne 668 685
I alt udbytte af aktier og andre kapitalandele ...csserrsrrrersrereressererererereneneenenssernnnnee 668 685
6. Kursreguleringer af:
Obligationer .cserersrrrrsersersrrsrerererereerereenene renerne nen 589 3.329
Aktier sscorsoceveeeesesrsresreererrrerereesrerrereerere ener nerne ennen serene rese senere srnnree 20.225 ” 452
Fastforrentede udlån 101. sssscorereressereeereererenereesreerer ennen 48 3
Valuta seseseeseverrsesesseresereeersessrn renere rerennesenennee nerne renee nerne nerne nerne nenee 272 243
Afledte finansielle instrumenter i alt…....cesrereseresererererereseenrenenenenennnnnnnnnennnnsenrnnnnne 79 - 10
heraf
Valutakontrakter scsecsrresereereresesrrersseererserresererererereneretennennne ener nere renerenenere nerne 11 - 12
Rentekontrakter - 4 - 2
Aktiekontrakter Mvsccrccsssreresesereresereservererenrneterseenerennsenes renerne sees DENDE SEEDEDE ED SE SEER EDT 72 4
I alt kursreguleringer ....ssrorreresesesererserereeresenererenennenne nen rernnnennenentensrssnense renerne 21.213 3,113
Ad. Kursregulering aktier:
Heraf udgør
Kursregulering i relation til salg af Totalkredit A/S verereverererreneresererrnererennererenneree 10:385
Ordinær kursregulering af finansiel anlægsbeholdning coorerererererseenssererrereresenener 1.641
7. Andre ordinære indtægter:
Fortjeneste ved salg af fast ejendom .sserererereersenererenereennerernsnenenerennenennnnr nr 0 736
Ordinært resultat af drift af fast ejendom 2....ocrnersrerereeserererernereer 624 781
Vedligeholdelsesudgifter i f.m. om-/tilbygning af bankens hovedkontor 120100 0 - 156
Øvrige andre ordinære indtægter .serssrerserereereenersenenserneennenernnererennsnnnnennnnnnnnnne 133 290
Andre ordinære indtægter i alt Muorcrrssrerererereresenerrernereresererenerenersenenenenrenenennnnsennnnne 757 1.651
Side 18
Pa
Pa
ATOPGØRELSEN |
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
8. Udgifter til personale og administration:
Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab
Direktion 2Merccreerororeressereereseserserereenreneneneeee renen sene neev revser eet ens seerne se nen Deres sen ennen 2.001 2.088
Bestyrelse MMueveesesesesenrrserserenenerenesrenerennnesesse serene sense res DENDE ENEEEE DENDE EDER E DELE EEE LEE EES Een 481 467
Repræsentantskab .sseserserrrersrereeseverererenenneeeeeserenerenesenene sene tror sene nerne renere rense ne nn 110 104
I altMumseveseseseosvevesssrreseseneneresess setter Ken esse beses De PN ORNE EDR ss De NNE DE DEDE PERON DSN DE DEG DDS Dee nens sn nn ee 2.592 2.659
Personaleudgifter
Lønninger Åusscsssossreressesenserereeessenesenerentese eneret ne neE DE ENE DEDE NERE LEDER DEDE LEE E DE EeE ELLE LEE 18.553 18,745
Pensioner svuesoserseressereevereererssesereerenennnenesvenrkesss rs seen venn sene ende DENE bene seen EF enes e enes sener 2.681 2.224
Udgifter til social sikring .…..vsrerersesesserserereserssrenenerereerenrerererennsenne renen renen ennen nerne 2.172 2.068
I alt sececevevevseserseenensevaskrseseversre se sene RE LEDERE DERE RRS E DEBRA LEDERE ROSSEN DENE TORDEN E DTS DETS DE DD KORS D NDS E DEAR DEN RDN 23.406 23.037
Øvrige administrationsudgifter …….....seereseserrersrerserererenererererererernrneneresernennnenennennennner 14.886 14.578
I alt udgifter til personale og administration …...oerereseserererereserennen 40.884 40.274
Ad. Pensioner:
Indtægtsført vedr. regulering af bankens hensatte pensionsforpligtelse 10040404 0 45
12. Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder:
Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder M.V. sescerevsrerererereesenesererernnenner - 56 0
15. Skat:
Beregnet skat af årets indkomst peveuerevesererereverenenenvenren ener ne ener renen, 5.427 3.885
Udskudt skat su ssesesorsresverererneeseererserereerenersesese nerne 964 517
Efterregulering af tidligere års beregnet skat.… - 52 0
Skat på hensættelseskonto ssrseessersrerererersresrerener 187 232
I alt skat Eee TOT STEL ESTERE DSESES! 6.526 4.634
Gældende skattesats …... ves versesereserener É… 30 30
Skattefri kursgevinst af finansiel anlægsbeholdning 21rrrsrsersrrerenererenenrerseneererennner - 11 0
Skatteværdi af ikke skattepligtig nettofortjeneste i f.m. salg af ejendomme... 0 - 4
Skatteværdi af øvrige ikke skattepligtige indtægter/ikke
fradragsberettigede udgifter …....voreresesenesererennererenererer vveeserverssererserrereree 0 3
Skat af hensættelseskonto 1osvsesereresssenenessrrsrsereneneree versene sneen sees nerne sneen een renen 1
Effektiv.skattesats…..…..sesecenvssrersesesreereseseneeneneresnenesesennnerennssnnsense sense nere … 20 31
Udskudt skat:
Udskudt skat er udtryk for beregnet skat af forskelle mellem regnskabsmæssig
værdi og skattemæssig værdi af:
Driftsmidler….. venevenerenssereseesese nen nnes - 107 - 88
Fonds sesscorseressreresnserersereneseree vekvereveneren seere reseeer ener ener sn rave serne 3.422 2.280
Optionspræmie M.vccereserersresrerererenerererenerennener - 158 0
I alt udskudt Skat …...evereserrssrsesereresesesesesesesrenesee sene sesst stenet enn enes E EDER ORE DEDE ROEDE Enns sene e 3.157 2.192
Udskudt skat er opført som et passiv under hensættelser til forpligtelser
Side 19
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003
2003
1.000 kr.
Direktion, bestyrelse og repræsentantskab:
Størrelsen af lån, pant, kaution eller garantier samt tilhørende sikkerhedsstil-
lelser stiftet for nedennævnte ledelsesmedlemmer
Lån m.v.:
Direktion 2cerersesersrereseses … vnvevenevensssevnesensernenen pres esserne 1.075
Bestyrelse suemeseseneseneresereseneverererenen menerenere vere neve rs sere seer n vers es esse sen ve 1.004
Repræsentantskab M…...vssssrsesrsssressseresesesvsvesererenenvser venne vr 45.305
Sikkerhedsstillelser:
Direktion veveneren see EB sRER SEE MADEN DEDE SE DEN ODO GENE MOES BORDE PEDERS NANNA DEDE E NEED DENON EON DORA DE ME enten rn 36
Bestyrelse 2seeveresereresssesesesesseseneenenenesssenenen ennen ns ss EDER EVEN E DEERE DEDE LEDELSE RENS AN ses sener nede ra sere 2.597
Ad. Revisionshonorar:
Samlet honorar til de generalforsamlingsvalgte revisionsvirksomheder, der
udfører den lovpligtige revision …......oscserersesseesererereeseensrerseenene rarere senenenen enes sense tnenenene 310
Heraf andre ydelser end revision M…...sescsreresrrvereresersersersenseenenene ene rerenen nesten sene nereneneee 64
Ad. Antal beskæftigede:
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet til
62,9
heltidsbeskæftigede…..evevssesesereverseresesessreneneeensenssene renen en ss en nen Re DENE er ed FEED DEDE RE LOSS SNEDE nen
Side 20
2002
1.000 kr.
1.075
2.320
35.944
33
5.130
292
58
63,4
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003- AKTIVER
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
3. Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker:
Tilgodehavender på opsigelse hos centralbanker …..ocseserserereresessererseereneneeressvaneee 74.931 0
Tilgodehavender hos kreditinstitutter …….......eseserserenenenesssesersseneneneneneneneenersseseesnenner 23.634 21.674
I alt tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker.…....cerersrereresrereresererer 98.565 21.674
Heraf udgør
Kapitaliseret værdi af fremtidige ydelser fra Nykredit i relation til vort salg
af Totalkredit A/S sseveveseerersereesenerereneerenssnensenenee 5.325
5. Obligationer:
Børsnoterede M..eeesesesesesesrerevesesssssesevevenesensenenesnnsesesen egen ve vennen nen E Eee DELENE OS 162.712 143.358
Andre sesccoereverseseverseseerser 0 0
Obligationer i alf…......eseseerrresreserereserssenereresveserenerenne senere renerne senere seeren arsen ene rnner 162.712 143.358
6. Aktier m.v.:
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på Københavns Fondsbørs rer 20.653 "14.218
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på andre børser …....ssorosreserresesererererer 164 156
Andre aktier veversveesvevesesevevessnerereeseseseennerenenesesenvnen senere seneste ennen eee De Ken ener nn ses 24.004 10.195
Øvrige kapitalandele 2... veveeeserenseeneseree se sener nest sene Pe ne NOE LER DE KDN SN DE SAD ODO s 4.093 16.493
Aktier m.v. i alt sseverveseseseeesesereresesereseneesererererssenen ennen seer rs n nere renterne ne nens enes 48.914 41.062
Finansielle omsætningsaktiver:
a. Finansielle omsætningsaktiver værdiansat til markedsværdi.….....cvcscererersensseer 183.708 158.613
b. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under a og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet …….sssoesreseressesersrererererenener 11.126 7,574
c. Finansielle omsætningsaktiver, der ikke er værdiansat til markedsværdi .…... 59 234
d. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under c og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet …….....scccsrseseresesrenererereneeneeer 23 23
Finansielle anlægsaktiver;
Associerede virksomheder og øvrige betydende kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris primo 2s000s000rere veveveenvsenvne seneste re renen 309 0
Tilgang… venerene reverse tere renee se DE DEDE KAD O ROEN AR DE VORE ON DEDE DEDE 200 309
Afgang sveverererserevererereressressereererenenreen eres sans re renere se rener L DE nere DE NE ENHED RENEE Er DE nens ennen nne 0 0
Samlet anskaffelsespris ultimo ...sscrorreserererersseresserrsseeeerseersenenee 509 309
Op- og nedskrivninger primo ….....corereresrerersesenerererseseneneneresenenn snarere benene nn nnser 454 0
Forskelsværdi ved anskaffelse …..…..vceereseseververerenereevenrenrsnenerersenesenesen vere nenen rn nrn enkes 0 + 142
Årets op- og nedskrivninger Å…cesereressrerersrereresserssereeeeerereetsesrereresnseseerennernnnrerngee + 9. + 312
Tilbageførte op- og nedskrivninger.…........sorrssserrereseneressereenereerennnererenererserererseneee - 65 0
Op- og nedskrivninger ultim0.…........esrsrrerersrsersrerereeseneresrrennennenersne re renenennnsnnrensennnenenne + 398 + 454
Bogført beholdning ultimo... 907 763
heraf kreditinstitutter ….....sseserereresreseeeresereneneneees 0 0
Bogført værdi primo meserereenerosen sener 763 0
heraf kreditinstitutter muvevevesenenerene seven ene skere renen een ennen eee rense nere nens NTL n sens nens Q 0
Side 21
"NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003 - AKTIVER |
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
Øvrige kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris primo M...seserecersesessererserererereseneevesevevereenenenen entered sene nensne ner 13.787 8.635
Tilgang.seuvecrerereseresesereeseneresessereserenesenense renere nen KER E ER PET KEDEDE EGE renen annen se sE ner ran see 4.673 5.461
Afgang svesseeeverereveseseresesenensrenenen senere veveresevesrnsneesesrsernee renere essens penne, 3.128 309
Samlet anskaffelsespris ultimo 1M.veesversserssssessavssersnssesssveserenenenese rene nens nen ennen Ansa NEDE re 15.332 13.787
Op- og nedskrivninger primo 2.........crosereseresserereresesenverereneneserenekers ener esnene renees ennen sener + 11.786 + 142
Årets op- og nedskrivninger 2...ccr0rere… + 1.469 + 11.786
Tilbageførte op- og nedskrivninger….......orsrersesserresesererserereeennnneesenere renee senerennnenere - 728 - 142
Op- og nedskrivninger ultimo... veer + 12,527 + 11.786
Bogført beholdning ultimo …........cerressereseresenseseseessevereseereneseenentsnansenees nn sener sen sener 27.859 25.573
heraf kreditinstitutter …........seservseereereeseneseneneseeeeerenseneneseres venners serene venn sense sense 20.046 18.739
Bogført værdi primo ssscscsererereseerenesereserveeseernsensneeneren serene senest serne sne seen Es renees 25.573 8.777
heraf kreditinstitutter … ” vevensesreenessn een ener nen Lever usr ene 18.739 5.124
7. Kapitalandele i associerede virksomheder m.v.:
Mellemværender med associerede virksomheder m.v.
Aktivpost
Udlån psuscrroeoersoreresesensernenssennensnsersnnee " vevevesseserveseverevene nere serne seneee 0 0
Aktivposter i alt vore veenesee se renenenskeMer Pee Pede NDS en Nes DEDE EK BENE REDE DEDE DENN DE Less 200 0 0
Passivpost
Indlån utevereesesenen vere keneseneevener revser sens vens renees ts seen pe se sen 671 621
Passivposter i alt.seveversnvseresessserervssnee vena venenvkes esse eee renee NE VEND e ENEDES DERE DEDE NEDE DELE DE ner 671 621
Koncernredegørelse:
Kapitalandele i associerede virksomheder vedrører anparter i følgende selskaber,
der begge er optaget efter indre værdis metode:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS og
Klintholm Havn Beddingselskab ApS '
Under henvisning til begge selskabers beskedne størrelse er der ikke udarbejdet
koncernregnskab.
Anpartskapital:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS sevevesevereeresessessesereseresenesneee 500 500
Klintholm Havn Beddingselskab ApS.scveuecererereseerrerevenevereneseenenererenseseeneeneres renen ene 125
Bankens andel af anpartskapitalen:
33,33 pct. 33,33 pct.
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 APS sseveseserenesesesresseresrssenenee
Klintholm Havn Beddingselskab ApS... vennreveseresenk serene nerne ener en stene sE re een ener een 22,22 pct.
Egenkapital:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS sevevcerevereverenserenereneneenerenenennnrs nerne senennee 2.092 2.285
Klintholm Havn Beddingselskab ApPSsccsererererenrerererereresereneneneeneee senere en renen nerne 941
Nettoresultat:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS sevenreereresssenenseerererernseveneneeenenenrene ne rennnrene - 192 565
Klintholm Havn Beddingselskab APS. ccrerers veer . 29
Side 22
dd
”-
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003 - AKTIVER
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
9. Immaterielle aktiver:
Øvrige:
Samlet anskaffelsespris primo 2sesosesseoseeresenenerersesnsennnen ens ese renser enes er ennen Re eks n anne ne 0 0
Tilgang sessessserseseserereseserereeeeenneeresesererern renere renee k esse sener reen tabene sense senere reen nr rens 0 0
Afgang svvvrssesveeseseserersereresneneeserenee re nens nv nnee vo venerererssessserese nens sn nere nenenen 0 0
Samlet anskaffelsespris ultimo … venenensesa essere renere rense reen ene eee ne enes bene benene sen 0 0
Af- og nedskrivninger primo ….......vesorosererssesseseensereresesnenens renerne ssenesn nerne sene sense s tres 0 0
Årets afskrivninger …cescerererererseseresesererereserseseversrenesneensenennenn resterer rese beses re na rner 0 0
Årets nedskrivninger.… veveresesersssrenererrren renerne sene ener rener rese 0 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger .…... vreereveseeeerss ene renere renere ne seere serene 0 0
Af- og nedskrivninger ultimo.svereseresesereresensseessseserenersenessnenere senere sner serne sner rare 0 0
Bogført beholdning ultimo nenskeeetee vs vene rense re rese Essen DE eN Le RES OR SEE ERE TREND ser Dee sen DD Des 0 0
Bogført værdi primo ...sssrsrerererreserenrsrsneseserereresessersnnenen ennen seeren sener ss nesten eer 0 0
Immaterielle aktiver i alt:
Samlet anskaffelsespris primo ...ooeressererererereserenverenenesseseneeser ne rssn sense nen renere vener nee 0 0
Tilgang seevereosssenerererereseserserenervesnnenene« vw 0 0
Afgang svoreeosesreeseresererserenenersseres serene rese ses bE NE SLED DE DERE E NESS RENEE EET TETE TEDE SEE PEDER GEDE Er RE ner 0 0
Samlet anskaffelsespris ultimo vesenossserersrereeeereserenerenesnerressene renere senen rn sene renen r ennen ner 0 0
Af- og nedskrivninger primo 1ssorseceserereresererssesseesereessrenesenenesesere renee nene nr ser renerne 0 0
Årets afskrivninger... É |. vrenverese never serene re renen. 0 0
Årets nedskrivninger ….ccusssorsereseseresesesrersessssssereerrerssrerenreenene renerne snarere … 0 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger neeesenerserses serene eee ener ns es sener 0 0
Af- og nedskrivninger ultimo... 0 0
Bogført beholdning ultimo …….......sossererresrerernrsrenerssenersenenenenernsnnnnnen sene ne renee seerne ros re renerne 0 0
Bogført værdi primo 2..sesorrererereressererersesresereresereeereerne renerne renser rer enss enn nennner 0 0
I henhold til ændringsbekendtgørelse af 18. december 2002 indgår ombygning af
lejede lokaler ikke længere under immaterielle aktiver, men under materielle
aktiver, Sammenligningstallene for 2002 er tilrettet.
10. Materielle aktiver:
Grunde og ejendomme: '
Samlet anskaffelsespris primo 2.ssvresssseseeseseresesesesreserentunterernerssn renees nenen nerne senta en 22.495 19.392
Tilgang... … … 2.705 4.782
AFBANR veveveseseseseneseseserereresere erekve nere rE LEVE VD Ve REALE DEDE DE SODS N GREN ORDE S EL ES NO EDR K GROR ME NSSS SSD DE reen 2.604 1.679
Samlet anskaffelsespris ultimo 2.scscsorrreesrserseser ” venseesersesenensers sener 22.596 22.495
Ejendomsopskrivyninger primo sereserereseseressserrssenereneseneeeserereernrerreneeten enderne renere nennee 130 302
Årets tilbageførte opskrivninger .sserererrserersrsssressesenrsrerersstsnsrensnensernne er ternenenerne 0 172
Ejendomsopskrivninger ultimo .versreserersrererererveeereenrerenensrrnenenererenereenn ennen nerne 130 130
Af- og nedskrivninger primo sesrrrerresersrsrerererererereneseeserereresnnnrerere renere rerenee 3,103 3.058
Årets afskrivninger ….....sseroncrrererererererrerssrerenressererernsenrernee serene teens rener sr rer nren reen 214 199
Årets nedskrivninger …sesvossererersrererersrresesrerrnsseneereerereseeenrernenerenn nen nn re renerne 0 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger enevsevereveneren ren vE reven er DENN be Pere nerve ne enn ne nes 0 154
Af- og nedskrivninger ultimo... serseesereeesesenseessenererereeernesnerereere renere nerne sne ene ren annen 3.317 3,103
Side 23
Ø
dr
rd
de
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
Bogført beholdning ultimo 2….....esorssorsoserseserrensessrenenense rener snarest ennen renen eE serene rens 19.409 19.522
Bogført værdi primo 2Msserersrrsesresserserserseseseerererene ra sensnnser een renerne senere er nerne nen ne arer 19.522 16.636
Seneste offentlige ejendomsvurdering 2...crsererereesereneserenreresesenrersrerenennsenerenese rense snene 18.713 19.893
Driftsmidler:
Samlet anskaffelsespris primo. menenseeresen rese se rese nes rese Dee venne ener eer 7.914 8.685
Tilgang .uerorvereressersrereeserneenenerersenrsen sene sere ne rets R eres es eg enes es TEDE DENE DE DE LORS NERE ne RET 1.123 2.130
Afgang sveseuesersssersrevevsererserenrserenenerenner veere rss 435 2.901
Samlet anskaffelsespris ultimo 1M..vsceroserrsessesersereeenenenereevesssernenensneneresne ses sree rene ren renees 8.602 7.914
Af- og nedskrivninger primo 21sesoroscereresesesesssonenenenessensreneeeneneneneete reen sne ener rener nnes 4,789 5.351
Årets afskrivninger..vceresesosersereresessererersessensrerernessnnes evessrerssrrsererererrs ennen, 1.313 1.452
Tilbageførte af- og nedskrivninger …….ssesererevssesesereesesnessererereneneennen senere nere tenenener 424 2.014
Af- og nedskrivninger ultimo.…....srrssosssereseesssssennrerersrereene sener enne renen enene sener nere sene rer 5.678 4.789
Bogført beholdning ultimo ….......vssrererrereseresenssenerenennensereneeneseserenenen enes reen essens ener sen nser 2.924 3.125
Bogført værdi primo 2….....orcscreresrssrerseneeeesnererererenenereresnrnnnnee vere . 3.125 3.334
Årets straksafskrivning på driftsmidler ….........cceveresessrsrrsrsrserrersesrsenennrereresesennererenee 181 525
Materielle aktiver i alt:
Samlet anskaffelsespris primo 2sesrosssresereresereseseserseerresenereenenenevenn seere srt ERE ne ease renee 30.409 28.077
Tilgang 00. ES EESTI SEES SESEDE 3.828 6.912
AfPAnNg vercesererevererereverssnsrersren kreere serene tese bene TERE REE TE SE DEDE KEEL EET ENE E ELSE DEEEDEDEEr Dre neene 3.039 4.580
Samlet anskaffelsespris ultimo 2.osorssrererserereeeessssereserseseneneren serene senere sene enen . 31.198 30.409
Ejendomsopskrivninger primo |" veneeneersenenenenrerenrn ene. 130 302
Årets tilbageførte opskrivninger ssrerereresererrersersseneneererererensernsrernenenrenenenssnerener nerne 0 172
Ejendomsopskrivninger ultimo 2.eocsrreeserersosesresereserreeseerereseneneenessnenenenerenenen eee resennene 130 130
Af- og nedskrivninger primo 1.sccoreerereseresrseserseneesersererenerseverererer re rers nerne neennn sensoren 7.892 8.409
Årets afskrivninger…......seevererererreorrererssesesessernerersesererseenereersrnern rese nsssesensrnrarnennre 1.527 1,651
Årets nedskrivninger 1.vsrersserereserseresesessrererenstsrneeenerersrnenenerre dennes REE nen ner 0 0
Tilbageførte af- og nedskrivninger .….. En 424 2.168
Af- og nedskrivninger ultimo.…esorersserensressserrereresrenerenenerenennennnete renere renee renerne 8.995 7.892
Bogført beholdning ultimo... ve… emeusenevsen seven renee resene 22.333 22.647
Bogført værdi primo 2…...scrrreserererererreseverererenesnssenserrenenerenensenen nerne eee arenaen ennen 22.647 19.970
Årets straksafskrivning på driftsmidler …........ccreserrerererserereserrrererensersenernrersenstnenene 181 525
Jf. note vedr. aktivpost 9 immaterielle aktiver er sammenligningstal for 2002
ligeledes tilrettet.
11. Egne kapitalandele:
Egne kapitalandele består af 5.772 stk. aktier til en pålydende værdi på
kr. 577.200. Posten udgør 2,4 % af selskabskapitalen.
Side 24
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2003 - PASSIVER
2003 2002
1.000 kr. 1.000 kr.
1. Gæld til kreditinstitutter og centralbanker:
Gæld til kreditinstitutter ….........2sevescerrseersersesereneneneneeeeenenenesesenesenenenense rense enennenene nende, 18.294 6.865
I alt gæld til kreditinstitutter og centralbanker eveceresenseeereenensrererereesenennreesesrere 18.294 6.865
2. Indlån:
På anfordring …...vceresersersseseressssvenerensensenessresered nere sner enten aen LER DE REDDE rese e sner 535.521 … 459.890
Med opsigelsesvarsel …vceresereresesenversrereseserserereneeseeseenesere renerne essere et se sense Den Dre renerne 41.634 30.907
Tidsindskud Msuccsesesurernssenesesssenennnenenenee 5.581 7.543
Særlige indlånsformer ….....seseressnserereresenseresessrensennsseneenene sener 72.856 71.129
Indlån i Alt .vesesesenesesessterserenerenesse re vene seere NE NKP ALE ME ME PEDERS NESS SND S OND KNN ORDNE ODER ENES S LEDE DRED ROEDE DE 655.592 569,469
6. Hensættelser til forpligtelser:
Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser ……......vessrsesssenererersenereeeeressnsnerere 3.161 2.806
Hensættelser til udskudt skat 1........eerererereerereresserserernen een neneenseeeneneneronnerenenenerenennnee 3.157 2.192
Hensættelser til forpligtelser i Alt ……..…...scsrersrereseresereresesesenenenseeernesenenennessnnnneen . 6.318 4.998
8.1 Aktiekapital:
Aktiekapitalen består af 240.000 stk. aktier å kr. 100,00
8.5 Opskrivningshenlæggelser:
Som følge af ændringen i den regnskabsmæssige behandling af unoterede aktier
jf. ændringsbekendtgørelse af 18. december 2002, er opskrivningshenlæggelser
vedr, finansielle anlægsaktiver overført til post. 8.6 overført fra tidligere år. Det
overførte beløb er 12.240 t.kr. Sammenligningstallet for år 2002 er tilrettet.
8.6 Overført fra tidligere år:
Jf. note til passivpost 8.5 opskrivningshenlæggelser er sammenligningstallet for
2002 opskrevet med 12.240 t.kr.
Med samme baggrund er aktier i VP A/S opskrevet med 252 t.kr.
Opskrivningen vedrører en værdistigning før 1.1.2003 hvorfor opskrivningen er
foretaget over egenkapitalen.
Side 25
ST
sv
al
ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Årsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med Lov om Banker og Sparekasser, Lov om finansiel virksomhed, Finans-
tilsynets udstedte Regnskabsbekendtgørelse samt Københavns Fondsbørs A/S's regler for børsnoterede selskaber, Anvendt
regnskabspraksis er i hovedtræk uændret idet unoterede aktier i en række fællesejede sektorselskaber sidste år blev opskrevet
efter de nye regler i ændringsbekendtgørelse af 18. december 2002, dog således, at de blev opskrevet over opskrivnings-
henlæggelser under egenkapitalen, I år er opskrivninger vedr. fællesejede sektorselskaber foretaget over resultatopgørelsen jf.
note vedr. kursreguleringer. Opskrivningshenlæggelser vedr. finansielle anlægsaktiver er primo 2003 flyttet fra opskrivnings-
henlæggelser til frie reserver, sammenligningstal for 2002 er tilrettet jf. noterne vedr. opskrivningshenlæggelser og overført
fra tidligere år,
Ovennævnte ændringsbekendtgørelse medfører ligeledes, at ombygning af lejede lokaler flyttes fra immaterielle aktiver til
materielle aktiver, sammenligningstal for 2002 er ligeledes tilrettet jf. noterne vedr. immaterielle- og materielle aktiver.
Nøgletal for de seneste 5 regnskabsår er kun tilrettet ovennævnte ændringer fsv. angår år 2002.
Renter og provisioner m.v.
Renter og løbende provisioner er periodiseret. Tilgodehavende og skyldige renter indgår henholdsvis under andre aktiver og
andre passiver. Forudbetalte og forudmodtagne renter indgår under periodeafgrænsningsposter i henholdsvis aktiver og pas-
siver, Aktieudbytter indtægtsføres, når de udloddes. Gebyrer m.v. indtægtsføres på tilskrivningstidspunktet.
Mellemværender i fremmed valuta
Meliemværender i fremmed valuta optages til Danmarks Nationalbanks officielle informationskurser.
Udlån og garantier
Udlån og garantier optages efter afskrivning af udeståender, der må betragtes som uerholdelige, og efter fradrag til imødegå-
else af tab på tilgodehavender, som efter en individuel gennemgang vurderes at indeholde en tabsrisiko.
Pantebreve optages til købspris eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere. Pantebreve, der er anskaffet før 31.
december 1990, optages dog til værdien på dette tidspunkt eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere.
Obligationer og aktier
Børsnoterede obligationer og aktier optages til de officielt noterede kurser ultimo regnskabsåret. Obligationer, der er ud-
trukket til indfrielse pr. 2. januar 2004, optages til pari, mens obligationer, der er udtrukket til senere indfrielse, optages til
lavere kurser under hensyntagen til restløbetiden.
Anlægspapirer og ikke noterede omsætningspapirer optages til dagsværdi på et velfungerende marked. Eksisterer der intet
velfungerende marked optages de til en tilnærmet salgsværdi opgjort som den for værdipapiret relevante markedsværdi. Kan
en tilnærmet salgsværdi ikke beregnes anvendes købsprisen eller værdien pr. 31. december 1990, hvis denne var højere end
købsprisen.
Unoterede investeringsforeningsandele er optaget til de officielle kurser på XTRAMARKEDET.
Immaterielle aktiver
Ombygning af lejede lokaler er flyttet til driftsmidler jf. ovennævnte.
Computersoftware afskrives som hovedregel fuldt ud i anskaffelsesåret.
Faste ejendomme
Bankens ejendomme er værdiansat til anskaffelsespris eller til den offentlige ejendomsvurdering pr. 1. januar 1990 med
tillæg af forbedringer, og reduceret med de årlige afskrivninger og reduceret med nedskrivninger i h.t. de særlige regler for
værdiansættelse af bankejendomme.
Ejendommenes afskrivningsgrundlag er opgjort som den bogførte værdi pr. 1. januar 1996 reduceret med en vurderet scrap-
værdi, som udgør 50 % af den offentlige ejendomsvurdering pr. 1. januar 1996, Fsv. angår om-/tilbygningen af
hovedkontoret og forbedringer iøvrigt er afskrivningsgrundlaget opgjort som 5 0 % af det aktiverede beløb reduceret med
nedskrivninger i h.t. de særlige regler for værdiansættelse af bankejendomme.
Den årlige afskrivning udgør 2-4 % af ovennævnte afskrivningsgrundlag.
Side 26
ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Driftmidler (maskiner/inventar/ombygning af lejede lokaler)
Maskiner og inventar m.v. optages til anskaffelsespris med fradrag af afskrivninger. Afskrivninger foretages lineært:
EDB over 3 år, maskiner og inventar i øvrigt over 5 år, i nogle tilfælde hvor levetiden er markant længere over 10 år.
Anskaffelser på under kr. 10.500 afskrives fuldt ud i anskaffelsesåret.
Ombygning af lejede lokaler aktiveres i den udstrækning de udgør mere end kr. 50.000. De årlige afskrivninger udgør 20 %
af anskaffelsesværdien,
Skatter
Skat af årets indkomst beregnes efter de gældende skatteregler. Kursgevinster beskattes efter realisationsprincippet. Udskudt
skat er medtaget under hensættelser til forpligtelser. Banken overgik i 1992 til at anvende a conto skatteordningen. Afgift af
rentefordel ved pengeinstitutters hensættelser udgiftsføres i forfaldsåret.
Finansielle instrumenter
De gennemsnitlige markedsværdier er beregnet på baggrund af månedlige beholdningsopgørelser indenfor hvert instrument.
Pengestrømsopgørelse
I den viste form udtrykker pengestrømsopgørelsen de bevægelser, der er sket i balancens hovedposter fra det ene år til det
andet. For at undgå omrokeringer af poster mellem kapitalfremskaffelse og -anvendelse er opstillingen anvendt med fortegn,
således at eksempelvis negative tal under kapitalanvendelsen i realiteten har bidraget til kapitalfremskaffelsen.
Opstillingen giver nettoforskydninger i balancen og vil derfor på nogle få punkter ikke give et helt retvisende billede af de
egentlige pengestrømme. Det drejer sig først og fremmest om forskellige værdireguleringer, der skal medtages i
resultatberegningen, og som derfor også påvirker statusposternes udsving fra år til år. Pengestrømsopgørelsen er i noterne 3,
4 og 5 suppleret med oplysninger om de væsentligste af disse værdireguleringer.
Side 27
Bestyrelse og direktion har dags dato behandlet og godkendt årsrapporten for 2003 for A/S Møns Bank.
Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed samt bekendtgørelse om regnskabsaflæggelse
m.v. for pengeinstitutter, danske regnskabsvejledninger samt de krav Københavns Fondsbørs i øvrigt stiller til regnskabs-
aflæggelse for børsnoterede selskaber. Vi anser den valgte regnskabspraksis for at give et retvisende billede af bankens
aktiver, passiver, finansielle stilling, resultat og pengestrømme.
Årsrapporten indstilles til generalforsamlingens godkendelse.
Stege, den 5. februar 2004
Direktionen
Søren Juhler Hans K. Olsen
/Ellis Rasmussen
regnskabschef
Bestyrelsen
Karsten Sørensen Jens Ravn Henning Jensen
formand næstformand
Agnethe Hviid
Marianne Engers
Side 28
Til aktionærerne i A/S Møns Bank
Vi har revideret årsrapporten for A/S Møns Bank for regnskabsåret 1. januar — 31. december 2003 siderne 4 - 30.
Bankens ledelse har ansvaret for årsrapporten. Vores ansvar er på grundlag af vores revision at udtrykke en konklusion om
årsrapporten.
Den udførte revision
Vi har udført vores revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrettelægger
og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsrapporten ikke indeholder væsentlig
fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsrapporten anførte
beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis og til de
væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsrapporten. Det er vores
opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vores konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vores opfattelse, at årsrapporten giver et retvisende billede af selskabets aktiver, passiver og finansielle stilling pr.
31. december 2003 samt af resultatet af selskabets aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar — 31. december
2003 i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen.
Stege, den 5, februar 2004
Ernst & Young PricewaterhouseCoopers
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab Statsautoriseret Revisionsinteressentskab
Peter Hertz Mogens Nederby Claus Kjær Poulsen
statsautoriserede revisorer statsautoriseret revisor
Side 29
Kapitalfremskaffelse:
Drift
Årets resultat seveccsereressrererrererrssrer ere rrersser nerne renerne ennen
Tab og hensættelser på debitorer 2.sssrsrerressresessenereersrenererererenennennnnnenennnnne nen
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver sencsvorerererenereneserenseereererereneneevnnenesesernnnenen
Anvendt til udbytte og andre formål i øvrigt …...rcsorereresnennrerereereerenrennnsenerenernennnnne
Kapitalfremskaffelse via driften i alt...
Egenkapital
Ændring i kontant indbetalt aktiekapital. esescorererrereerssnersrenesenerenener renerne ennen
Ændring i overkurs ved emissioner Msnororerrrrrerenneerer
Ændring i opskrivningshenlæggelser.…sresssereserererersrennetererenesenenennnrenerenenenensnsennnnnnnen
Ændring i overført fra tidligere år 2…....sssoreerrsrrrerensserererererenennennnnnnnennnneenentnnnrernne
Egenkapitalfremskaffelse i alt vevesensenssnnee auererererenerenresree nere
Fremmedkapital
Ændring i gæld til kreditinstitutter og centralbanker, netto Msorerorersreeresererernsnere
Ændring i indlån sssrocersrrreserereresesserererenneneenennreeee
Ændring i udstedte obligationer 1…....srcerorerrerereee unusnsenevensers rene vereeners venn senennee
Ændring i passivposter 1) 1sscrrererserererrerernrererrerrenennnennrnenenenennnnnnnnnnennenrnennnnnrnrnnn
Ændring i efterstillede kapitalindskud vrrersrereserereseereresereererserenerneereneren nn enn rernnnener
Fremmedfinansiering i Alt. screen
Kapitalfremskaffelse i alt….... vere pevenevervsrerereseensenenennenenener
Kapitalanvendelse:
Ændring i kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker …
Ændring i udlån 2) 20scersrererrereresterereresernererenenrssnennenennensrenennnnennennnnnnnnnentnnnnnnntnnnnen
Ændring i obligationsbeholdning m.v. 3) severeerereersesreseennereee
Ændring i aktiebeholdning m.v. 4) serseroresersererererereereverensnrnterenennnnnnn ternene rente
Ændring i kapitalandele i associerede virksomheder 5) srcccsoverereresenensnenernererenennenener
Ændring i immaterielle og materielle aktiver 6)ssserereresereresereserenereesensersnneren sene nernnenen
Ændring i andre aktivposter 7) ssccserererererrrsrrrerererenenernrerennnnnenenerennnnenennntnnnnnn
Kapitalanvendelse i alt ……..sosrssrersesereseresereererererenensnnereserenennnnnnnnnnensennnnnn ennen
Noter:
1) Andre passiver, periodeafgrænsningsposter og hensættelser til forpligtelser.
2) Korrigeret for tab og hensættelser på debitorer.
3) Heri er indeholdt årets kursregulering af obligationer med i alt.…mserenererrrerrereeer
4) Heri er indeholdt årets kursregulering af aktier med i Alt sussevossereesesessevssesereneser
5) Heri er indeholdt årets kursregulering i associerede virksomheder med i alt…
6) Korrigeret for afskrivninger,
T) Egne kapitalandele, andre aktiver og periodeafgrænsningsposter.
Side 30
2003
1.000 kr.
26.553
7.231
1.707
-… 4.800
30.691
ea
252
252
-… 65.462
86.123
- 917
19.744
50.687
5,857
13.586
19.354
7,852
144
1.393
— 2.501
50.687
589
+ 20.225
+
2002
1.000 kr.
10.273
3.231
2.176
- 3.600
12.080
- 171
12.098
11.927
-… 5.084
80.218
(9
11.247
0
86.381
110.388
17.030
38.154
34.106
15.406
763
4.853
76
110.388
+ 3.329
- 452
”
P
HOVEDKONTOR, FILIALER |
Hovedkontor
STEGE
Storegade 29, 4780 Stege
Banktid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 86 15 00
Filialer
BOGØ AFDELING
Bogø Hovedgade 139, 4793 Bogø By
Banktid 09.30-12.30, torsdag tillige 15.30-18.00
Telefon 55 89 40 35
DAMME AFDELING
Fanefjordgade 115, 4792 Askeby
Banktid 14.00-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 81 72 35
KLINTHOLM HAVN AFDELING
Thyravej 14, 4791 Borre
Banktid 09.30-12.00
Telefon 55 81 92 35
PRÆSTØ AFDELING
Svend Gønges Torv 10, 4720 Præstø
Banktid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 94 17 00
FAKSE
Telefon 56 71 72 10
Side 31
aan
mæ Mons Bank
A/S Møns Bank " Storegade 29 " DK-4780 Stege" Tlf. 55 86 15 00" Fax 55 86 15 55" CVR-nr. 65746018
E-mail: moensbankæmoensbank.dk " Hjemmeside: www.moensbank.dk