Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
Årsrapport 2004
BLY 2AVl
sild — Erhvervs- o
fendlå — Selskabsstyrelsen
ZF 4 t APR, 2095
AG IWw
Møns Bank
| REPRÆSENTANTSKAB, BESTYRELSE, DIREKTION, REVISION |
Repræsentantskab
Gårdejer Knud Larsen, Hesselholtvej 3, 4791 Borre (formand)
Gårdejer Henning Jensen, Søndersognsvej 169, 4780 Stege (næstformand)
Uddeler Helle Andersen, Fanefjordgade 135, 4792 Askeby
Maskinarbejder Johannes Dideriksen, Langgade 29, 4780 Stege
Antikvitetshandler Steffen Dinesen, Storskovvej 4, 4700 Næstved
Sygehjælper Marianne Engers, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Vognmand Jens Erik Hansen, Katinkavej 10, 4791 Borre
Murermester Jens Ove Hansen, Nørresti 12, 4780 Stege
Lærer Anne Hvid Harvig, Marie Grubbesvej 12A, 4792 Askeby
Undervisningskonsulent Agnethe Hviid, Ny Esbjergvej 2, 4720 Præstø
Gårdejer Bent Skovgård Jensen, Oregårdsvej 1, 4780 Stege
Direktør Helge Jensen, Lohmannsvej 10, 4780 Stege
Vognmand Leif Møller Jensen, Elmevej 6, 4780 Stege
Forstander Benny Knudsen, Smedestræde 8, 4793 Bogø By
Gårdejer Hans Henrik Knudsen, Ulvshalevej 84, 4780 Stege
Smedemester Oliver Kreisel, Vollerupgade 42, 4792 Askeby
Fisker Bjarne Moestrup Larsen, Dortheavej 14, 4791 Borre
Boghandler Elly Nielsen, Kullegårdsvej 1, 4780 Stege
Maskinarbejder Ove Hjort Olsen, Østermarkgade 6, 4780 Stege
Boligchef Ole Petersen, Nørresti 3, 4780 Stege
Bagermester Jørgen Rasmussen, Hvedebakken 20, 4780 Stege
Proprietær Jens Ravn, Vandværksbakken 2A, 4780 Stege
Skoleinspektør Lars Seerup, Ålborgvej 11, 4793 Bogø By
Direktør Steffen Steffensen, Dybsbrostræde 1, 4780 Stege
Fabrikant Karsten Sørensen, Engvej 2, 4780 Stege
Civiløkonom Peter Ole Sørensen, Ronesbanke 12B, 4720 Præstø
Driftleder Helmer Vinther, Lohmannsvej 12, 4780 Stege
Agrarøkonom Jan Yttesen, Orevej 139, 4850 Stubbekøbing
Regnskabsfører Else Zachodnik, Grønsundvej 610, 4793 Bogø By
Bestyrelse
Fabrikant Karsten Sørensen (formand) alder: 56 år
Proprietær Jens Ravn (næstformand) alder: 52 år
Sygehjælper Marianne Engers alder: 57 år
Gårdejer Henning Jensen alder: 67 år
Undervisningskonsulent Agnethe Hviid alder: 55 år
Direktion
Bankdirektør Søren Juhler
Bankdirektør Hans K. Olsen
Revision
Ernst & Young, Statsautoriseret Revisionsaktieselskab, Tagensvej 86, 2200 København N.
PricewaterhouseCoopers, Statsautoriseret Revisionsinteressentskab, Toldbuen 1, 4700 Næstved
Side 2
Side
Repræsentantskab, bestyrelse, direktion, revision... 2
Bestyrelsens og direktionens beretning. ce 4
Hoved- og nøgletal nu 7
Resultatopgørelse for regnskabsåret 2004. 8
Overskudsfordeling 1... 8
Balance pr. ultimo regnskabsåret 2004. 9
Ikke-balanceførte poster sn 9
Noter til årsrapporten 2004. 22222 10
Anvendt regnskabspraksis: 222 25
Årsrapportens underskrifter 27
Årsrapportens revisionspåteg ning un 28
Pengestrømsopgørelse sne 29
Hovedkontor, filialer 2.222 30
Side 3
(BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Årsregnskabet i overskrifter
Igen i år et flot resultat
Resultatet svarer til de offentliggjorte forventninger
Resultat før tab og hensættelser, kursregulering og skat på 22,8 mio.kr. — en stigning på 19 pct.
Tab og hensættelser på 6,9 mio.kr. - en smule lavere end sidste år
Kursgevinster på 15,8 mio.kr.
Resultat før skat på 31,6 mio.kr. — hvilket forrenter egenkapitalen med 20 pct. p.a.
Kommentarer til udviklingen i det forløbne år
Fortsat kundefremgang. Vi har nu op imod 11.000 kunder, svarende til en stigning på 3 pct. i forhold til samme tidspunkt
sidste år.
Vi har en fremgang i indlånene på 5 pct. Udlånene er steget med I pct. Garantierne er steget med ikke mindre end 13 pct.
Banken formidler i høj grad realkreditlån i realkreditinstitutterne med garantistillelse af banken og den samlede lånefor-
midling var i 2004 på 586 mio.kr.
Den sektor- og branchemæssige fordeling af vore udlån og garantier er praktisk taget uændret i forhold til året før. 48 pct. er
til private og 52 pct. er til erhverv. De største brancher er fortsat landbrug og handel, der udgør henholdsvis 15 pct. og 11
pct. af de samlede udlån og garantier.
Succesen i Præstø fortsatte i 2004 og 13 pct. af vor samlede forretningsvolumen (indlån + udlån + garantier) ligger nu i
denne filial.
Vore kunders geografiske fordeling efter bopæl ser således ud (i pct.):
Kunder Indlån Udlån Garantier
Møn 50 66 42 50
Præstø og omegn 13 9 12 9
T øvrigt 37 25 46 41
I alt 100 100 100 100
Bankens basisindtjening er totalt set forløbet ganske planmæssigt. Omkostningerne er oven i købet lavere end i 2003.
Basisindtjeningen pr. omkostningskrone er meget tilfredsstillende steget fra 1,45 til 1,54. Resultat før tab og hensættelser,
kursregulering og skat er på 22,8 mio.kr. Det svarer fuldstændig til vore offentliggjorte forventninger, der senest lød på ”i
den øvre ende af 20-23 mio.kr.”. Det er en fremgang på 19 pct.
Årets resultat før skat er på 31,6 mio.kr. og efter skat på 23,7 mio.kr. Det svarer til en forrentning af egenkapitalen ved årets
start på henholdsvis 20,0 pct. p.a. og 15,0 pct. p.a. Vi betragter resultatet som absolut tilfredsstillende.
Kommentarer til de enkelte poster
Netto renteindtægterne er praktisk taget uændrede i forhold til året før. Konkurrencen på rentesatserne har været hård og
rentemarginalen har følgelig været vigende.
Derimod er indtægterne fra vore garantier og serviceydelser betydeligt større end sidste år. Netto blev de på 19,2 mio.kr.
mod 16,9 mio.kr. året før.
Men det har også været et særdeles travlt år med hensyn til formidling af realkredit og konverteringer. Vi bruger i høj grad
vore samarbejdspartnere Totalkredit og DLR kredit og stiller garantier for dele af de formidlede lån. De samlede låne-
porteføljer, som Møns Bank har formidlet til Totalkredit og DLR kredit, udgør pr. 31. december 2004 henholdsvis
796 mio.kr. og 510 mio.kr.
Formidlede udlandslån, garanteret af os, udgjorde 53 mio.kr. pr. 31. december 2004.
Side 4
Den samlede kursværdi i VP-depoterne, som vore kunder fører hos os. er 800 mio.kr., og heraf er 250 mio.kr.
pensionsmidler.
Indtægterne fra vores garantier og serviceydelser fordeler sig således på de forskellige forretningsområder:
Mio.kr.
Garantistillelsée for realkredit . 2,9
Garantistillelse for udlandslån . 1,4
Garantistillelse i øvrigt ' 1,3
Fondshandel og formuepleje . . ' 4,6
Betalingsformidling ' 2,4
Formidling af realkredit ' 3,2
Etablering af banklån | 1,7
Diverse . 1,7
Il alt . . ' 19,2
Vore samlede driftsudgifter ligger I pet. under sidste år.
Årets tab og hensættelser på debitorer udgør 6,9 mio.kr. og ligger 4 pct. under sidste år. Beløbet udgør i forhold til de
samlede udlån og garantier 0,62 pct. Bankens samlede hensættelseskonto til imødegåelse af tab er nu på 33,3 mio.kr.
Vi har kursgevinster på 15,8 mio.kr. Nykredit benyttede sig som bekendt af sin køberet til den næste del af vore aktier i
Totalkredit (3.333 stk.) i oktober 2004. Det gav en kursgevinst på 3,3 mio.kr. De sidste aktier i Totalkredit (3.288 stk.) har
Nykredit køberet til i oktober 2006. Det vil udløse en lignende kursgevinst, hvis Nykredit benytter denne køberet.
Vore kursgevinster fordeler sig på følgende hovedposter (i mio.kr.):
- 2004
Børsnoterede obligationer 2 0,6
Børsn aktier 7,17 8
Totalkredit — salg til N it ' 3 ' 10,4
Finansielle an iver i øvri 2,0 1,6
løvri 0,6 0,4
T alt 15,8 21
Det er 10. år i træk med positiv kursregulering. Vores renterisiko på obligationerne er 4,5 mio.kr. ved en renteændring på I
procentpoint. '
Overskudsfordelingen
Bestyrelsen foreslår, at der udbetales 4,8 mio.kr. i udbytte dvs. 20 pct. Sidste år var udbytteprocenten ligeledes på 20,
svarende til 4,8 mio.kr.
Overskudsfordeling: Årets resultat på 23,7 mio.kr. foreslås fordelt således:
Ud .
Hen til egenkapitalen: R for aktier
Hen til italen: Overført overskud
Il alt
Herefter er udviklingen i egenkapitalen følgende:
E i . ultimo 2003
+ hen lse i forbindelse med kudsfordeli
ital pr. ultimo 2004
Side 5
'BESTYRELSENS OG DIREKTIONENS BERETNING
Solvensprocenten er herefter 13,4.
Aktionærerne
Banken har pr. 31. december 2004 5.824 aktionærer. Det er godt 100 mere end for et år siden. Og vi kan sige nøjagtigt det
samme som sidste år: Vi glæder os på aktionærernes vegne over årets meget store kursstigning på Møns Bank aktien.
Kursen steg fra 700 ved begyndelsen af året til 920 den 31. december 2004. Kurs/indre værdi steg fra 1,06 til 1,25.
I henhold til aktieselskabslovens paragraf 28b skal oplyses, at følgende aktionær ejer mere end 3 pct. af aktiekapitalen i
Møns Bank: Investeringsforeningen Sparinvest, Afd. 9, Baneskellet 1, Hammershøj, 8830 Tjele.
Bestyrelsen
Det skal oplyses, at bestyrelsesmedlem Karsten Sørensen er direktør og bestyrelsesmedlem i El-Kas Tavleanlæg A/S og
bestyrelsesmedlem i A. J. Elkas A/S.
Bestyrelsen holder møde hver måned, to møder i maj og november og yderligere møder efter behov.
Bestyrelsens samlede besiddelse af aktier i Møns Bank er pr. 31. december 2004 på 1.019 stk. Dette er 403 aktier færre end
sidste år.
Nye regnskabsbestemmelser fra 2005
Møns Bank skal med virkning fra 1. kvartal 2005 aflægge regnskab efter Finanstilsynets nye regnskabsbestemmelser.
Implementeringen af de nye regler har været vanskeliggjort af, at det samlede regelsæt er blevet tilvejebragt meget sent.
Selvom alle data og modeller derfor endnu ikke er på plads, viser det nuværende implementeringsarbejde, at den beløbs-
mæssige effekt af førstegangsimplementeringen af de nye regler i Møns Bank skønnes at ligge i størrelsen 8-14 mio.kr. efter
skat, som i åbningsbalancen pr. 1. januar 2005 i henhold til reglerne fragår direkte i egenkapitalen uden om resultat-
opgørelsen. Et mere præcist billede af effekten fra overgangen vil kunne gives i forbindelse med næste delårsrapport.
Forventningerne til 2005
Vi forventer stigende aktivitet og fortsat en hård konkurrence i branchen.
Vi forventer et resultat før tab og hensættelser, kursregulering og skat i niveauet 22-25 mio.kr.
Tab og hensættelser vil afhænge af udviklingen i konjunkturerne. Og kursregulering vil selvsagt afhænge af
renteudviklingen og udviklingen på fondsmarkedet i øvrigt.
Siden regnskabsårets afslutning er der ikke indtrådt forhold, som påvirker bankens økonomiske stilling og resultatet af
virksomheden i det forløbne år.
Side 6
HOVED- OG
Hovedtal
Resultatopgørelse (mio.kr.)
Netto rente- og gebyrindtægter og andre ordinære indtægter .…
Driftsudgifter ............sssssenenereeeersererte nere renerne re rr renere rrnrnee
Resultat før tåb og hensættelser, kursregulering og skat…
Tab og hensættelser 1......ssssssseuceneeeeerereeere renser rerrereee
Resultat før kursregulering og skat MM….…...sssseresssersesessesesereeer
Kursreguleringer .......sssssseeeeseneensessnn renerne renerne
Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder...
Resultat før skat ….…..sevcecerererererereerevereveererereveneevenene
Egenkapital ……........cvsesesesereseseeensessesseneenesnereevevesnevereneseeveneneeee
…
…
Balance M..sseveseeevrereeesveresessesesesesesesenene
Garantier M….erveroverseerese vesenveseseseereveevereee
Nøgletal
Basisindtjening pr. omkostningskrone…...ssceseveseesersesesere
Egenkapitalforrenfning før skat (egenkapital primo)...
Egenkapitalforrentning efter skat (egenkapital primo)...
Solvensprocent i flg. FIL 8 124, stk. 1 sssscerersesererereerereseseeeeee
Resultat pr. aktie før skat (kr. pr. aktie å kr. 100) .….[.[.[.
Resultat pr. aktie efter skat (kr. pr. aktie å kr. 100)...
Udbytteprocent MtM.….….….….ssssescereseresesrenesenereenseeesnsseseesereeene ne senen sener
Aktiens ultimokurs 2.….sscessserssseerenesssneesseveseeresseneseerereseneeee
Aktiens indre værdi …....evesssssssresesesesesssseseresesereseesrenesserererer
Antal medarbejdere (gennemsnit) …...sesesrerrerereerererrerseserser
…
Side 7
2004
64,9
42,1
22,8
6,9
15,9
+ 15,8
0,0
31,7
8,0
23,7
491,1
686,3
176,7
919,5
625,0
1,54
20,0
15,0
13,421
131,84
98,65
20
920
736
61
2003
61,8
42,6
19,2
7,2
12,0
+ 21,2
-0,1
33,1
6,5
26,6
487,17
655,6
157,9
874,6
553,3
1,45
24,3
19,5
13,367
137,83
110,64
20
700
658
63
2002
57,8
42,8
15,0
3,2
11,8
+3,1
0,0
14,9
4,6
10,3
481,4
569,5
135,9
755,9
440,6
1,35
12,7
8,8
13,532
62,11
42,80
15
380
566
63
2001
54,1
35,8
18,3
5,3
13,0
+ 1,7
0,0
14,7
4,9
9,8
446,4
489,3
117,3
644,8
458,7
1,5]
13,1
8,8
13,216
61,39
40,93
20
335
489
58
2000
52,0
34,5
17,5
3,6
13,9
+ 3,9
0,0
17,8
4,7
13,1
402,5
440,5
112,2
590,3
422,5
1,51
16,8
12,3
13,746
74,35
54,78
20
328
468
56
RESULTATOPGØRELSE FOR REGNSKABSÅRET 2004
Note
6,10
19,20
Renteindtægter
Renteudgifter
Netto renteindtægter
Udbytte af kapitalandele
Gebyrer og provisionsindtægter.
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter
Netto rente- og gebyrindtægter
Kursreguleringer
Andre ordinære indtægter
Udgifter til personale og administration
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
Andre ordinære udgifter
Tab og hensættelser på debitorer
Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder...
Ordinært resultat før skat
Ekstraordinære indtægter
Ekstraordinære udgifter
Skat
Årets resultat
OVERSKUDSFORDELING
Årets resultat
Overførsler fra tidligere år
I alt til disposition …
Anvendt til udbytte
Anvendt til andre formål
Henlagt til egenkapital
I alt anvendt
Side 8
2004
1.000 kr.
52.091
8.591
43.500
1.042
21.944
2.720
63.766
+ 15.797
1.141
40.289
1.758
82
6.939
+5
31.641
0
0
7.966
23.675
23.675
23.675
4.800
18.875
23.675
2003
1.000 kr.
53.162
9.755
43.407
668
19.519
2.600
60.994
+ 21.213
757
40.884
1.707
7
7.231
- 56
33.079
0
0
6.526
26.553
26.553
26.553
4.800
21.753
26.553
Note
12,36
31,34,36
13,15
14,15
16,17,18
z0
21
24
26,27
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker...
Gældsbeviser, der kan refinansieres i centralbanker 2
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker ….........sesersessessssssesssers
Udlån susssseeerssserserretssterertrsesserersrer enn DDD.
Obligationer esser rsessetssssseseterersssretsresttts seernes rer DD,
Aktier m.v. ssessssererrrrsessensestsreresrtes te MENE ESS EE ELLE KEEL LS ALE HEE ETERN ELERS
Kapitalandele i associerede virksomheder M.V. 2...
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder eau nnn
Immaterielle aktiver ……..............eserrerettresstttsttrsrtestes tern.
Materielle aktiver … mevereeensesrneen tres nn bes Ane Leveren beses sense venn enes esset ss ves
Egne kapitalandele meeeeverseeeveea seven vennen enten e Lensen es M NNE n re st ee b vene s seen es never er
Andre aktiver ......sssssereresrsrreresetessssesseterernssser esterne rt E ED,
Periodeafgrænsningsposter ..........eceversrsestrsttestsresetetest rettet rer LEE,
Aktiver i alt ........ssssesessssesessereresesttstssreseresse reneste SEEREN REE DDD,
PASSIVER
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker ene
Indlån 2Msssesserssrssrssttrstrererrerrrsernse renerne ED,
Udstedte obligationer ….........sssserereerstsrerserttte testen DL.
Andre passiver . vereeesesess essens rese sense esse see e ne vens e ne sene e Leve ve sees n ere es
Periodeafgrænsningsposter ..….........svvssesertrtertster sette teret.
Hensættelser til forpligtelser svaner,
Efterstillede kapitalindskud…...........seecersesevereteertttrsettttsstet etter ERE
Egenkapital
Aktiekapital ….........vesersresesesssereesererssserenssresere resterne DD.
Overkurs ved emission .….......evssesereststsettrstetrtseesete teret tet E D.
Reserve for egne aktier …..........ssserrsertssssseteteserersssterts tret DD.
Andre reserver 2..ssssessererersrereretetereetettsterestsseres startet rr DD,
Opskrivningshenlæggelser .…...........ssssessestetreretsereetseretesttt tretten.
Overført fra tidligere år ….............sesssersreerttetereettttestrtrstt tt teten EL
Overført af årets resultat …….............scsssseestrrserrstettttrtrttt tt ED,
Egenkapital i alt.….............vereststtrsstrtsttrsettsstest testes LEES ELLLER LD,
Passiver i alt veere DE,
IKKE-BAL:
28,31,34
128
Garantier m.v. . … … … É
Andre forpligtelser .….............. mreeerseeverseeser
Ikke-balanceførte poster i alt …...
Side 9
evesesere
2004
1.000 kr.
19,586
491.107
278.819
56.839
864
17.474
130
129.703
15.884
176.749
919.454
624.979
498
625.477
2003
1.000 kr.
44.634
0
98.565
487.723
162.712
48.914
907
0
0
22.333
4.040
3.875
872
874.575
18.294
655.592
0
35.515
982
6.318
0
24.000
0
4.040
0
130
111.779
17.925
157.874
874.575
553.347
503
553.850
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
UD
Note
na
2004
1.000 kr.
Renteindtægter/terminspræmie af:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 2M.scrercsrereseesesereeresseneeee 1.915
Udlån uceccecerersrsesesereseerreersrenrerseresnensenesser ner nen nen ssenert ennen ennen ener eennnentsennsenen 43.181
Obligationer 6.963
Afledte finansielle instrumenter i alf ……....sssscsrreressernsererererneee 0
heraf
Valutakontrakter. 0
Rentekontrakter 0
Andet 32
I alt renteindtægter 52.091
Renteudgifter til:
Kreditinstitutter og centralbanker 27
Indlån 8.540
Andet succes cereseressresrerereerre rer een stenene r tere re ere teen E Dennes testes en ennen rarere senere 24
I alt renteudgifter 8.591
Udbytte af:
Aktier 1.042
I alt udbytte af aktier og andre kapitalandele … 1.042
Kursreguleringer af:
Obligationer 2.207
Aktier … 12.985
Fastforrentede udlån M….sssssssrsereeeseeressssssererererersesreesesetnnenntneneee rene nedesenesererternnennee 14
Valuta 325
Afledte finansielle instrumenter i alt…..........csoreseesrersereerseesnennnenenenneesenennnnnnnnnner 266
heraf
Valutakontrakter M1..sscrereesrererseseresensenseeseseneennensseneenersesenenesenene 1
Rentekontrakter 1
Aktiekontrakter Mu.sssccrrerrsseeeesrsserrerserereerenerereenereennee 264
I alt kursreguleringer ........vosorserrssererssserererrrenserernereneneeeeneneneneennesnnennnnenennnnennnnen 15.797
Ad. Kursregulering aktier:
Heraf udgør
Kursregulering i relation til salg af Totalkredit A/S ssevescerrssrerrverersreessrserereenereee 3.334
Ordinær kursregulering af finansiel anlægsbeholdning 1sccsorserrrerrserrsesenneee 1.997
Andre ordinære indtægter:
Fortjeneste ved salg af fast ejendom 330
Ordinært resultat af drift af fast ejendom 741
Øvrige andre ordinære indtægter …….....ssssssreererereensrsrererennnnnnnenennnnnnnen 70
Andre ordinære indtægter i alt 1…..ssscrcsseserrseeeserenseer 1.141
Side 10
2003
1.000 kr.
2.997
44.713
5.429
30
53.162
55
9.674
26
9.755
668
668
589
20.225
48
272
79
11
72
21.213
10.385
1.641
624
133
757
Note 2004 2003
1.000 kr. 1.000 kr.
5 Udgifter til personale og administration:
Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab
Direktion ….......ssesesstreresesssseessersesesssess essere rss tee serene teret END see se rer rr REESE MELLEN ERR LED DLR LSD 2.054 2.001
Bestyrelse .… vuvuessereen ses ve reven enes vaere sener ene eee NA Leverer sees een esse Mrs se seer sen roet 495 481
Repræsentantskab ….........vvevereresssseeesesesessereeeeseseesse ten see b ASUS LES ES E LS LEES ELLE SENSE LEDEDES 106 110
I alt ..cecerseses vavesseesenese sengen see een se M RA SAs renee se be E sene RES NEDE LEES ES ESPEN essens reven sees 2.655 2.592
Personaleudgifter
Lønninger …......evsveesesrereseesseverereseseneenesestevteetee test LE U NERE RELSE EUT LETTE ELLE E STEL ND LDS 18.821 18.553
Pensioner M.veveesesssrresessssessrerer FEEFESS TEL SEES OSSE ESF SES EE SEE PE USUS ES EUS OE PEPE EEEREEEDEEDN 2.059 2.681
Udgifter til social sikring .......sssvevssvsssssseressereteseseesen rese ess ens senatet enten ene nere rr EENE 2.155 2.172
I alt MMemsseevereeeeevevesereseesesereneseee verseseeesenss season es eee se ere Nee eee e sees enes ns se sn rv er 23.035 23.406
Øvrige administrationsudgifter eu eeevevesreseseseresasersesssesrevereeseere renere 14.599 14.886
I alt udgifter til personale og administration 2...........0vvssererersssssssetereeessrsrrreseere 40.289 40.884
; Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder:
Resultat af kapitalinteresser i associerede virksomheder m.V..ccccveverereeesrer = - 56
I alt resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder …..… 5 - 56
Beregnet skat af årets indkomst FESEESYS OPPE ESEFEFEFEE LEVELS ED ESS EPE SEE UEUE DEFF PEPPERS 5.438 5.427
Udskudt skat 2M.....seveseeessereeesersssr eneste testes Er LEES ES LEES NAS ESS REL SVENS E EVEN E LEE LERET ELERS ELL LED SE 2.367 964
Efterregulering af tidligere års beregnet skat ……..........esveseeresrseressasteverese revet esterer - 41 - 52
Skat på hensættelseskonto M….W...seesesersesssttse reven ere sete eet d ALENE ELERS E LEE ELLE HEELS E RL E LEE ER 202 187
I alt skat .…...eservevesesereseesssrssanseevesse seen sa sene s ts PE As En AL ER D Lee SD Lene LO ED SLA SS MALE LES MEL renere nere Een 7.966 6.526
Gældende skattesats ….. |" uvussenvesseevverser ve versene ease sense er 30 30
Skattefri kursgevinst af finansiel anlægsbehold ning …..............vvesessesssesstereeteseeer - 5 - 11
Skat af hensættelseskonto M.....veseeressserteeersss tes estte ne 008e set sk NEAL EE LSE LE NET REN LEVEL ERE LEELELES 1 ]
Øvrige skattefrie indtægter/ikke fradragsberettiget udgifter - 1 0
Effektiv skattesats…......sssesseseeseneseseessasenesteseeeeeneee es ven be ENE SEES NELS LEES ETS TELE L ELLE TEE LEN SE 25 20
Udskudt skat:
Udskudt skat er udtryk for beregnet skat af forskelle mellem regnskabs-
mæssig værdi og skattemæssig værdi af:
Anlægsaktiver … SETS SES E SEES E SEEST STONE SEES VE UE SEES SEEDEDE UDE OVE DPU UDEDEEDEEEE - 202 - 107
Fonds. vesaneeesesssernsense FETETE LEDEDES EE SES ES EST STOLE EEN SUE SUE SE SED ED EE EDEL DESU PEPE EN EEDDENGER 5.768 3.422
Optionspræmie EET S EPE ETS E DSE ESSENS UDE DEEPER EEN DENDE DEDE DERUDE EF PORER DEN UDED EDEN - 42 - 158
I alt udskudt skat... seesceseversrsersevereeenesser vevevevesesssen renser eee e renen vanen er 5.524 3.157
Side 11
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004 … .
Note
Direktion, bestyrelse og repræsentantskab:
Størrelsen af lån, pant, kaution eller garantier samt tilhørende sikkerhedsstil-
lelser stiftet for nedennævnte ledelsesmedlemmer
Lån m.v.:
Direktion.
Bestyrelse 2M..…...sessescsrrereseereresseresesersereneneresennerene ennen nerneneses se nnnnne
Repræsentantskab.
Sikkerhedsstillelser:
Direktion vuveseeeeesevevevnves rese sees renser esennee
Bestyrelse
Ad. Revisionshonorar:
Samlet honorar til de generalforsamlingsvalgte revisionsvirksomheder, der
udfører den lovpligtige revision….......scrcsceserrsereerrerreressnrennessseeneneer
Heraf andre ydelser end revision
Ad. Antal beskæftigede:
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet til
heltidsbeskæftigede veveeerevessssesversesers renser renerne renee r eee annet
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker:
Tilgodehavender på opsigelse hos centralbanker
Tilgodehavender hos kreditinstitutter screen
I alt tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker M….ssccecrrreesrereeererer
Heraf udgør
Kapitaliseret værdi af fremtidige ydelser fra Nykredit i relation til vort salg
af Totalkredit A/S. veeseevsverereessereenpe renees e senere esse se nest sene e sense res nene
Obligationer:
Børsnoterede MM... vesessererereerseeerenseneeesesrerenennenese suse
Andre sescececereeesereresesevenereereneneee neeerereeeerseneerssnsne vene,
Obligationer i alt venesseeseeeresesseeres renser sense rare nee
Aktier m.v.:
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på Københavns Fondsbørs...
Aktier/investeringsforeningsbeviser noteret på andre børser …......csesrsssrssreereee
Andre aktier
Øvrige kapitalandele ….[.[.[.
Aktier m.v. i alt ,MM.…..seseceereresreeeee |. vevevevevereeressensesnennerer
Side 12
2004
1.000 kr.
1.375
2.083
42.341
42
10.690
317
105
60,6
9.991
——2.595
19.586
6.736
278.819
0
278.819
25.994
171
25.840
4.834
56.839
2003
1.000 kr.
1.075
1.004
45.305
36
2.597
310
64
62,9
74.931
23.634
98.565
162.712
0
162.712
20.653
164
24.004
4.093
48.914
Finansielle omsætningsaktiver:
Finansielle anlægsaktiver:
esse senere ne De vene see sete ee
a. Finansielle omsætningsaktiver værdiansat til markedsværdi
. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under a og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet
. Finansielle omsætningsaktiver, der ikke er værdiansat til markedsværdi...
. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under c og
den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet
Associerede virksomheder og øvrige betydende kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris primo
even ere eee eee sees ene eee sener
eee Dve vs esse eee De sees seen
ss es esse tee eene
eee vvrveneDese sene nens senee
even sees versene
Samlet anskaffelsespris ultimo
Op- og nedskrivninger primo
Årets op- og nedskrivninger
Tilbageførte op- og nedskrivninger
Op- og nedskrivninger ultimo
eee eee enes es be Es EDEN DODO OSSE SSD OG DO DEDE De essensen
SEES EFP EL EES
enes sene sesenese eve neesave ne eee enes eee sees een
Bogført beholdning ultimo
heraf kreditinstitutter
Bogført værdi primo
enes Da Dee eee eee eee ENDE DEDE LOL ORE EDGE Ge essens seen e«
ESS LEE LEE DELTES
heraf kreditinstitutter
Øvrige kapitalandele:
Samlet anskaffelsespris primo
Op- og nedskrivninger primo
enes sees EGEDE OS DE Ene EDEN LEN DEDE DEDE Dee senen ere
BODER Eb AL OS ONDE DEDE DDO DDO DOOR ON DAVE ED DOEOOUVE VED ODO DEDE DA DONOR DO ODDE D DEO ease nere
Årets op- og nedskrivninger
+ +
Tilbageførte op- øg nedskrivninger
Op- og nedskrivninger ultimo .…
+
Bogført beholdning ultimo...
heraf kreditinstitutter
Bogført værdi primo
heraf kreditinstitutter
Side 13
2004
1,000 kr.
305.731
17.871
59
23
509
509
398
403
912
0
907
15,332
1.493
921
15.904
12.527
1.945
508
13.964
29.868
21.865
27.859
20.046
2003
1.000 kr.
183.708
11.126
59
23
309
200
509
454
+ +
+
398
907
763
13.787
4.673
3.128
15.332
11.786
1.469
+ +
728
+
12,527
27.859
20.046
25.573
18.739
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Note
Kapitalandele i associerede virksomheder m.v.:
Mellemværender med associerede virksomheder m.v.
Aktivpost
Udlån
Aktivposter i alt
Passivpost
Indlån
Passivposter i alt
Koncernredegørelse:
Kapitalandele i associerede virksomheder vedrører anparter i følgende
selskaber, der begge er optaget efter indre værdis metode:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS og
Klintholm Havn Beddingselskab ApS
Under henvisning til begge selskabers beskedne størrelse er der ikke
udarbejdet koncernregnskab.
Anpartskapital:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS
Klintholm Havn Beddingselskab ApS
Bankens andel af anpartskapitalen:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS
Klintholm Havn Beddingselskab ApS
Egenkapital:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS
Klintholm Havn Beddingselskab ApS
Nettoresultat:
Finansieringsselskabet af 10. juli 1978 ApS
Klintholm Havn Beddingselskab ApS Mu ucrsesesesesesere
Immaterielle aktiver:
Øvrige:
Udgiftsført i anskaffelsesåret
Immaterielle aktiver i alt:
Udgiftsført i anskaffelsesåret
Side 14
2004
1.000 kr.
ø
557
557
104
104
2003
1.000 kr.
671
671
500
125
33,33 pct.
22,22 pct.
2.092
941
- 192
29
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Note 2004 2003
1.000 kr. 1.000 kr.
20 Materielle aktiver:
Grunde og ejendomme:
Samlet anskaffelsespris primo ….......M.sevsrssvevereseevesesessss esse ssesesegsese evne renenere eee renees 22.596 22.495
Tilgang sMsuevereverssesersereneeevseseseeeesesveveneneeneer essensen serene sees satse eee NE rese erne ss esserne see 2.900 2.705
Afgang.…erveressesesesssssesessesseresseresseeseseesesenene sense n essens es ENE R SEEDEDE DELEN LE Les renen er essere rer 3.297 2.604
Samlet anskaffelsespris ultimo …......vcsvceeseeresesrevenenvereseeverenesesenereenenenesenessesesennenee 22.199 22.596
Ejendomsopskrivninger primo ….......vesssseesesessesesressssseseseseressenenveesereeseseeeensseneeseee 130 130
Årets tilbageførte opskrivninger …........cvcerevsrssrsesereresveveresereeresesrereseerereressseserener 0 0
Ejendomsopskrivninger ultimo ….....vsvsveseseseeesesesesesenenessereereerereereenereeereeeeseseeer 130 130
Af1- og nedskrivninger primo M...seseessesesrsessesresesssenresensesensesessenenessnsdsenesenesenen rene 3.317 3.103
Årets afskrivninger Messer rereresssseererterereer vesenveneeesesvess seven ve sene 221 214
Årets nedskrivninger... |. geversreesesseren rt re renterne sr E srt E dere NE 0 (
Tilbageførte af- og nedskrivninger 2... … 73 0
Af- og nedskrivninger ultimo ….........vccecesesesesreeseseesereesesesseenen seere sseveneneerersneneneeee 3.463 3.317
Bogført beholdning ultimo M1..........seseseserevereresesessssenesenessensenennnneeresnsersess seerne ev eneneer 18.866 19.409
Bogført værdi prim0o.….......esseseseessersessseserererseeenenssssvensersrevseseeesessss sense ssss seernes en enee 19.409 19.522
Seneste offentlige ejendomsvurdering ….....eseversesereesssesesssesseseesesesesensanesseseenenee 17.933 18.713
Driftsmidler:
Samlet anskaffelsespris primo ….........eceverssesesrerseresesersesessesenssssnsnsereernererersnsrn senge 8.602 7.914
Tilgang… … … veeneseese reen en enes veeererererereneree 404 1.123
Afgang |” FESUESES SEERE FEE E FEDE EE DES PEPE PEDE VEI LEE D EEEES EUD FEED ED DOES EEEDDEDEN: 277 435
Samlet anskaffelsespris ultimo veveereensevanereerennsenn sene se sens sense evverereseseseseres 8.729 8.602
Af- og nedskrivninger primo ….......sssssseeesesssssssssseessesverererrerenneneseseseserenssn nere sner er 5.678 4.789
Årets afskrivninger …......vessceserereeresserersesssssesereresssrere ekesssetreerrer er ere se rer nes 1.313 1.313
Tilbageførte af- og nedskrivninger ses vreereresssessersn seere rene 254 424
Af- og nedskrivninger ultimo veveereessssess serene rese rr en enes ene ve reven e renten nere 6.737 5.678
Bogført beholdning ultimo FFESEUSES UFFE PSP PEPE SF EF FEE SEE FEE PELS DVS DEF PPE PE FEE EE LSE SEES ELL DEGN: 1.992 2.924
Bogført værdi primo. FFENENENV UDE D SVEDE EUS EPS ED ED EF PEEL DE UEDE SEP EF ETTER 2.924 3.125
Årets straksafskrivning på driftsmidler ...............eescvsveveresererrrsssrereere . 120 181
Materielle aktiver i alt:
Samlet anskaffelsespris primo... mueveuesesevesesee seven ens uren ere 31.198 30.409
Tilgang... venserenseve ver vevsvere veneveeseeseeves eee sene ve vene . 3.304 3.828
Afgang.sesevecesossevevessseesessesense IEEE SOVS SEES S EPE E ESF F EFP EEEEF DELI SUT SEES DEF BEDE DEDE 3.574 3.039
Samlet anskaffelsespris ultimo …—.]. ureseerevsenses es esser renere nere renees ere renee 30.928 31.198
Ejendomsopskrivninger primo ….......vesereresesssseserseseseeseseseseerenerereneneeeseseersssrersneree 130 130
Årets tilbageførte opskrivninger ueeseeseeesve serveren een e suse LN ere ses ses eee rese res ease sees 0 0
Ejendomsopskrivninger ultimo venrseeseesssenesensen see sen ese 130 130
Side 15
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004 |
Note
21
23
25
Af- og nedskrivninger primo 2…......scesorsesesrsesesersesensesesees
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger
Tilbageførte af- og nedskrivninger
Af- og nedskrivninger ultimo
Bogført beholdning ultimo
Bogført værdi primo
ovnene
Årets straksafskrivning på driftsmidler …Å…..
Egne kapitalandele:
Egne kapitalandele består af 7.643 stk. aktier til en pålydende værdi på
kr. 764.300. Posten udgør 3,2% af selskabskapitalen.
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker:
Gæld til kreditinstitutter
I alt gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Indlån:
På anfordring
Med opsigelsesvarsel …..
Tidsindskud
Særlige indlånsformer ……....severeressseseseseseseseveresesereresssessssesennenge renses
Indlån i alt …
Hensættelser til forpligtelser:
Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser... sssessererererese
Hensættelser til udskudt skat
……………
Hensættelser til forpligtelser i alt...
Aktiekapital:
Aktiekapitalen består af 240.000 stk. aktier å kr. 100,00
Side 16
saneserse
2004
1.000 kr.
8.995
1.534
329
10.200
20.858
22.333
120
17.474
17.474
564.049
39.705
5.246
77.266
686.266
2.843
5.524
8.367
2003
1.000 kr.
7.892
1.527
424
8.995
22.333
22.647
181
18.294
18.294
535.521
41.634
5.581
72.856
655.592
3.161
3.157
6.318
IL ÅRSRAPPORTEN 2004
Note
26 Egenkapital:
Kapitalbevægelser:
Aktiekapital primo 11........veeseserersessesseeseesereereereneseseervereeseenee sansen sense e reen see tes ten bL Ls
Aktiekapital ultimo .….............veserseesessseseesesenesesesssenee eee rtr eee sES SEERE LEES LES LES SEN ELM HEN LEDE L LL ES
Reserve for egne aktier primo …......sssesesessssserereerteteseeseseseensssedsdn steen rn tern rv nn es
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang ................ssevereresr
Anden afgang scccrenee FFFSFSTESSES SSD VED EPE SEEDEDE UE TEE EUS UD FOU S EVE U EL SEP OB P PEPE LOPPE EDEN
Reserve for egne aktier ultimo .......sevsessssserereseresesesesesesesesssessereen ersten rr Eee Ene
Opskrivningshenlæggelser primo .....esessrevereresereresveersessseserserrseseseneesesereenen vener
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang secure:
Anden afgang M.sevevesssesssseereneseseerersersereesenene ses ssse rese re rese MER Lene L EL Le OVA DVD DELLA nr Er SEN
Opskrivningshenlæggelser ultimo ….......eevevevessssssssesrseresesesereveveveesesreseses
Overført resultat primo …...M.evsseseeesrsreressssesteeseneeevesererveneve reneste ses ste LESS ELLE LES E LL
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang …..............eevvere seer
Anden afgang srrrerereresee Mevenesese seedede esse sees e esser s se N NEDE Nee ses seven sen seede
Overført resultat ultimo ……..........sssessseseneseseseerenesusessssseneeevereveseneresereeseevenn nens sens nesee
Egenkapital i alt primo 2….........evseseressesesseresersresreseeveeersressese res eterese se senere .
Henlagt af det til disposition værende beløb/anden tilgang ve veesserrrer
Anden afgang msenseneevevees ve ene serene esse se bens ses even eet en vre DE seen es eN ses ene Lesser ere
Egenkapital i alt ultimo... Mønevevenesa sense sense ves renees ease senere venners sees es sene ever ee
27 Solvensopgørelse 1):
Kernekapital efter fradrag ….[.[.[. vevesesvesvene ses ene reverse snes sees serene ene ee sener
Ansvarlig kapital …...........vssereesesesssesessesereseserevererereeseeesseess sees senenense ersten t senere es
Vægtede poster uden for handelsbeholdningen, herunder poster under
Stregen,…severerereseseseereseseseseseseseeesevsvers sens s ses sees ss ss EA s Eee LEDE NEEDED LEO E SEES LER E Lee e tb LE,
Vægtede poster i alt FEST ST ESS SS OPEL E ESSENS SEENDE D SEE PENN O ED UDE D ED ED EPE D EDER EFP EDER
Kernekapital efter fradrag i procent af vægtede poster i alt ......ssssecererer
Solvensprocent ifølge FIL par. 124, stk. 1 2M.M.esseneereeevevesesessesesssseessserersssesenerserer
1) Opgjort i henhold til Finanstilsynets bekendtgørelse om kapitaldæknings-
regler for pengeinstitutter og forsikringsholdingselskaber m.v.
28 Ikke-balanceførte poster:
Garantier m.v.:
Finansgarantier….. uusasteseeseseness sees renee ne seere eres sene tere DE ER N Dr sv Der
Øvrige garantier … … … mevessss reen sene sees s seere ene veere sense
Garantier m.v, i alt … penenveressereveveveves essens eve vene se seven ever e et en re
Andre forpligtelser:
Øvrige forpligtelser . … ueseseseet sense venten revser reen sene sene v eee
Andre forpligtelser i alt… |" meensenvereenve rer even e ss sene eve nerver eee eres vere
Side 17
2004
1.000 kr.
24.000
24.000
4.040
2.992
7.032
130
0
0
130
129.704
15.883
0
145.587
157.874
18.875
0
176.749
169.588
143.694
966.874
103.764
1.070.638
15,8 pct.
13,4 pct.
525.818
… 99.161
624.979
498
498
2003
1.000 kr.
153.704
131.817
904.121
81.969
986.090
15,5 pct.
13,3 pct.
456.518
— 96.829
553.347
503
503
(NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Note 2004 2003
1.000 kr. 1.000 kr.
29 Afledte finansielle instrumenter:
Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Til og med 3 måneder til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb … 879
Terminer/futures, salg |" 879
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb .… . 960
Terminer/futures, salg . 960
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb 1(.......esssceseseserssesssegereesssensenserenereeseeensenserssessenseneseneevenennne 0
Optioner, udstedte 0
Til og med 3 måneder til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb … … - 39
Terminer/futures, salg ” 40
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb É… 21
Terminer/futures, salg … - 20
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb M...vevssereeersseresesereersesseseneseesensenenesseneneneneneeneneneesssnn se senn ne 0
Optioner, udstedte |" . 0
Over 3 måneder og til og med 1 år til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb |. 273
Terminer/futures, salg ” euveereeeseneesennerer 273
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 0
Terminer/futures, salg uw 0
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb ……… 0
Optioner, udstedte ….......esceserersrseseessssesenesesaseneersensnerensene eneret senereretse renser rnnngee 0
Over 3 måneder og til og med 1 år til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb " … - 26
Terminer/futures, salg 27
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 0
Terminer/futures, salg 0
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb 0
Optioner, udstedte … 0
Side 18
Over 1 år og til og med 5 år til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb …...sevseseereseereeseeveseevesevesnses
Terminer/futures, Salg ….........ssenesevesresseerererrererere
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb secs.
Terminer/futures, Salg …....seserevereseseeeseeseressereensverrererer
Aktiekontrakter
messe eee es en es es see sees essens
Terminer/futures, køb …........sevveveeseesessnesrsvsvrserenesssneeeee
Optioner, udstedte 1…....…...seevsververevesersssensesesesseseeneneee
Over 1 år og til og med 5 år til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb M1.W...ssnseesererressesesssessesesseeeerereree
Terminer/futures, salg …....evesresrsereseseessersensssusenereeneer
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb M…..M…..seesvssvsrereeesessesserevererseveerereee
Terminer/futures, Salg …........ssesesseseseresresensrseseesenevesesee
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb ….......veseserssreeeeserseesesesesee
Optioner, udstedte …......vevesesesresereessenessesenseseeveneeseeeer
Opdelt efter restløbetid:
I alt til nominel værdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb (…...vssesseseseesesseservesevesese
evesnsmenesessssse serene.
oven essere eee basens ste bene rense
eee eee eres es sve Dee see eee eee
eee saa As Esbo sees eee
esse enes essensen esse serve
Terminer/futures, salg ….........usvssssesesessereseseseseeesesessesese
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb ..........severeserersseersereesereeresesneeees
Terminer/futures, Salg ….......svesveveseseersseeenesenesesersesesee
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb .….].. vereeevereesesesese
meen eee eee eds ve ve sessere
eve debee see ve renees ea ass sene beses ene
even veneee sees eee esse seven e
Optioner, udstedte ….u.u..sveversesevsvesersesesseneeneereseenenennenen
I alt til netto markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb ….....esereesereseseseseeseneeeeeresereveenner
Terminer/futures, salg ……...sssessssererssenerereeseseeresssenenrerer
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 1...
BORGERGADE SGD DELL Go vere esse sener een
eee ve ve DE esse 00000
Bees evevs Ds Des sesseseseesesessesenen
Terminer/futures, salg.
Aktiekontrakter
Side 19
2004
1.000 kr.
=
150
65
67
21
20
150
153
2003
1.000 kr.
971
971
662
ao
24
23
76
77
Note
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Opgjort til markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb ……….
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg…....
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb
Optioner, udstedte
ne…………
…………
I alt
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb .….…...
Optioner, udstedte
I alt
Opgjort til gennemsnitlig markedsværdi:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb...
sees sas sene vene
Terminer/futures, salg.
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb
Optioner, udstedte
I alt
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Terminer/futures, køb
Optioner, udstedte
eveeseveren
I alt
Side 20
2004
1.000 kr.
67
150
238
so
85
157
176
2003
1.000 kr.
100
40
32
0
13
97
28
40
å HT
Note
30
ege rn Te mer Mer
RSRAPPORTEN 2004
Markedsværdi af ikke garanterede kontrakter:
Positiv
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb M.….sssevvsveseresseeseseverenesrereeeensesenensenereneneeeenesesvsseenensesessesessenese
Terminer/futures, salg ….......eessssessessssesersseserereesrereereneneesesnesennsnsnsneness seerne nen sene nene
Rentekontrakter
Termincr/futures, køb MM ..u.…ssscossssesseresssenseeeesensesesveseseeensveseserenneeeeesesesereneneeesndnsesenene
Terminer/futures, Salg M…M.GMssseseecerererereeseseesesrenverseseesensensnereenennnnen versene nen se sener
Aktiekontrakter
I alt efter netting …...ssccercereerreeeseveevesssseesennsseneneneneseres sense sese essens essens sne nens ennen sense
Negativ
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb …...... beeeeerreveesere vene ve revers ves e DL De DE Dre DEDE NNE Renee e
Terminer/futures, salg ….....ssssesesreversessenresenseseseeesenerenennessennerenensne nerne ne renerne rens ener,
Aktiekontrakter
Uafviklede spotforretninger:
Nominel værdi
Renteforretninger, køb …......ssesesassaseseseesesseensenssnseenesneeesensersnesssseneneseneesseesseenenesees
Renteforretninger, salg 2…..evevrrsrsererereereerereresersesessenenersesrenenensnnneneenensenensesesenesennen
Aktieforretninger, køb M..vereeesesessesessnvessersereeerseeneesessesessesesesenesssneseseennene versene nens
Aktieforretninger, salg M...sveserrrerevesvereneenersenesnesnenessenereerenenesssennsnesen sete se sssne sene
Positiv markedsværdi
Renteforretninger, køb …...M.sevessesssreseseseeneensesenesensesenseeveneneneneeseneseeneeneeeneneesennnnsnenee
Renteforretninger, salg uevevessssesesseses se esse see sense essere seere nerne renee
Aktieforretninger, køb mevesreere renere ve renee enes see eneret eee see nes sense nens n senere re
Aktieforretninger, salg … vuvnerersesesseee sene sneen see ene nes enes ass eve Dave
I alt M….u.evesveresseesessanessenseseesenenenesneeesense essere sene serene teser Es ennen Deere rene sener serene er
Negativ markedsværdi
tenteforretninger, køb É… vanessssssessesseene reverse renee sense reen seen r enes
tenteforretninger, salg venerereveenrrevsesene
Aktieforretninger, køb …
Aktieforretninger, salg
Side 21
2004
1.000 kr.
67
150
238
238
661
661
2.118
2.116
5.556
na joe 1 14
må [1 0 CD mm
2003
1.000 kr.
15.404
39
40
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Note
31
33
34
Netto markedsværdi
Renteforretninger, køb
Renteforretninger, salg ….......eccecesserseeveseesesessenesenenee
Aktieforretninger, køb
Aktieforretninger, salg …M......verersesesesesseseseeseeevessssererseeeerseseeserssesesesserereereeess enes vener
I alt
Kreditrisici:
Udlån og garantidebitorer fordelt på sektorer og brancher
Udlån + garantidebitorer i pct. ultimo året
Offentlige myndigheder ….....sseverrereerreeeeeeverereerevenereseer serene renees er
Erhverv:
Landbrug, jagt og skovbrug
Fiskeri
Fremstillingsvirk., råstofudv., el-, gas-, vand- og varmeværker .......scscssrere:
Bygge- og anlægsvirksomhed
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed
Transport, post og telefon
Kredit- og finansieringsvirksomhed samt forsikringsvirksomhed ........010040
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice …........ssvesessesseessessere
Øvrige erhverv
I alt erhverv
Private
I alt nevesvevsnseneeerereere ens e ne ene eve Neovo eee L sv sv Ge se ne eve Es ere see eee nen enes ones
Kreditrisiko på afledte finansielle instrumenter:
Positiv markedsværdi efter netting:
Modpart med risikovægt 0 pct. .… vevenereerernreverenrere
Modpart med risikovægt 20 pct.
Modpart med risikovægt 100 pct.
Efterstillede tilgodehavender:
Andre virksomheder
Akkumulerede hensættelser:
Hensat ultimo på udlån og garantidebitorer
Hensat ultimo på tilgodehavender hos kreditinstitutter og andre poster, der
indebærer en kreditrisiko
I alt akkumulerede hensættelser
Hensættelser på udlån og garantidebitorer i procent af udlån, garanti-
debitorer og hensættelser ultimo året
Tilgodehavender med standset renteberegning udgør ultimo året...
Side 22
2004
1.000 kr.
ma | BH OR mm
0 pct.
15 pct.
1 pct.
2 pct.
7 pct.
11 pct.
2 pct.
1 pct.
9 pct.
4 pct.
52 pct.
48 pct.
100 pct.
150
88
33.287
— 33.287
2,9 pct.
6.106
2003
1.000 kr.
0 pct.
13 pct.
1 pct.
3 pct.
7 pct.
11 pct.
3 pct.
2 pct.
9 pct.
3 pct.
52 pct.
48 pct.
100 pct.
76
27
125
33.585
33.585
3,1 pct.
2.725
URSRAPPORTEN 2004.
Note 2004 2003
1.000 kr. 1,000 kr.
35 Markedsrisici:
Valutarisiko:
Aktiver i fremmed valuta i alt 1…....svevceverereerereresesrenvsnereneenenereesenesessesesesseseensnnsee 2.943 4.277
Passiver i fremmed valuta i alt ….....esesesesseesrseressnsesenerenenesesenenenessesensenesnenenenee 1.271 2.644
Valutakursindikator 1......vecesssrssersesreseseseeneenenrenenesenvenenesnennersnevenererreneneee . 1.666 1.633
Valutakursindikator 1 i pet. af kernekapital efter fradrag MM. sssvsessesesssssesenser 1,0 pct. 1,1 pct.
Renterisiko:
Renterisiko på gældsinstrumenter m.v. i alt M…...ssssessssrererssssessenseessnsssenenenssnenene 4.533 3.710
Renterisiko opdelt på instituttets valutaer med størst renterisiko:
Valuta:
DKK.sssceceeererereesesesenerevser FENEVUUP SUEDE OPPE PEPE PEDE DE PEPE EDP FEE EPE FEE PEPE PEP PEPPE OPOPEPEDEN 4.533 3.710
36 Løbetidsfordeling efter restløbetid:
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringstilgodehavender …….......vesessessereereressenseseeneereneenersneneneneereneenensvesrseneeer 2.859 18.308
Til og med 3 måneder M….......evevesrererveseereseevenesesvevesseseeesveneverersseess en se see se rese senere neger es 9.991 74.931
Over 3 måneder og til og med et år…..[.[.[.[. veveeesereeesens sees enes . 1.038 592
Over et år og til og med 5 år ….u...evesseseseserereresesssenseeesenensesesereeseseneneneneneensnsn esse nee 3.436 2.367
Over 5 år veverersserserereses ene renere ke eres renerne Ene Dre re eee renere renere rer r ener renere renerne eres 2.262 2.367
I alt.sveeseeveveseeresvseesenereesereseeee eee se seeren tesen eee e eee se renee Entre n eee ere ennen ener eet r re ene en rer 19.586 98.565
Udlån
På anfordring 1M….....esseseressserereseseseesereeeneseseresseneesenees nere renere ns n enter rs ener sener rer ens nser 65.739 69,567
Til og med 3 måneder M......essesesersesesesseeverersseseseeeeesenseneneneneneeeeneee sees re essens esse sense 80.387 72.488
Over 3 måneder og til og med et år….....vsesersrersseesresesrereseneeverenen renen vener enenn ener 126.459 119.396
Over et år og til og med 5 år M....sevseeveererersereesereneeueserersessesesereneneess sense esse renees 164.638 168.126
Over 5 år…ueccecererererereeeeeserereererererveveereneerereneeereererereneerererereree renerne rrererer eres reger 53.884 58.146
I alt MM….Meveveveseseseseeveneneesenen esse sene versene er te suse serene eet E Leto se Rees R se seen E LEE se Reesen eee eneret se 491.107 487.723
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringsgæld É… FPFEPEPEESOPEETD EF EP PEPPE PEPPE EFV ES FEDE FEED FE FOFEETDEEELDESEEEEEN 16.616 17.588
Til og med 3 måneder …....csrrersssererses veeneere rese rere senere renere 3 3
Over 3 måneder og til og med et år... vevenesvevererseseseses erne never, 11 11
Qver et år og til og med 5 år... messeesesssssesenesase sne nen enane 67 73
Over 5 år sssccesseseresvenerersesesesesesnerenerseeeeesssseneses … 7717 619
I alt,Mmsverseveveneersererersenenerevevesresvereee sees e nes e vere renere veesereseserenene 17.474 18.294
Indlån i alt
På anfordring … … 583.711 558.607
Indlån med ops gelsesvarsel:
Til og med 3 måneder… |" . 34.177 29,004
Over 3 måneder og til og med etå år … 14.809 16.800
Over et år og til og med 5 år….. meseseser sense snes sees seeren res 18.465 17.866
Over 5 år... … 35.104 33.315
I alt... ” veveesesensessesesererne see Eee Lee ener r re rer T renee renee n ennen es 686.266 655.592
Side 23
NOTER TIL ÅRSRAPPORTEN 2004
Nøgletal:
2004
Solvensprocent ….. 13,4 pct.
Kernekapitalprocent 15,8 pct.
Egenkapitalforrentning før skat .…....ssccorsererseseresereresenseesene 18,9 pct.
Egenkapitalforrentning efter skat …….....u..sssesceresrsesessrersenseser 14,2 pct.
Indtjening pr. omkostningskrone …(….......vererererereesessssesseessere 1,64 kr.
Renterisiko … 2,7 pct.
Valutaposition 1,0 pct.
Udlån plus hensættelser herpå i forhold til indlån…..[.[.[.[.[.[.[. 76,2 pct.
Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet .…..[.[.[.[.[.[.[.[.[.1. 163,9 pct.
Summen af store engagementer ….....ssssocssessesesesessenssenseeneeer 114,5 pct.
Andel af tilgodehavender med nedsat rente …........ssssssesesse 0,5 pct.
Hensættelsesprocent 2,9 pct.
Årets tabs- og hensættelsesprocent ..…..............6ecocerersrsersssesseee 0,6 pct.
Årets udlånsvækst 0,7 pct.
Udlån i forhold til egenkapital …….........esereseserereresssessesesesesesere 2,8
Nøgletal for børsnoterede aktieselskaber:
Årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) MM..scccescerere 98,6 kr.
Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) M….ssseerssesesesesee 736 kr.
Udbytte pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.).…....sseresesesrrresereresrer 20 kr.
Børskurs/årets resultat pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.) ……... 9,3
Børskurs/indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 100 kr.)…. 1,25
Side 24
2003
13,3 pct.
15,5 pct.
22,5 pct.
18,1 pct.
1,66 kr.
2,4 pct.
1,1 pct.
79,3 pct.
156,2 pct.
87,3 pct.
0,3 pct.
3,1 pct.
0,7 pct.
1,3 pct.
3,1
110,6 kr.
658 kr.
20 kr.
6,3
1,06
2002
13,5 pct.
15,5 pct.
11,8 pct.
8,1 pct.
1,32 kr.
2,3 pct.
0,7 pct.
89,9 pct.
106,7 pct.
72,4 pct.
0,6 pct.
3,3 pct.
0,3 pct.
7,8 pct.
3,5
42,8 kr.
566 kr.
15 kr.
8,9
0,67
2001
13,2 pct.
13,9 pct.
12,8 pct.
8,6 pct.
1,36 kr.
1,5 pct.
0,7 pct.
97,9 pct.
66,5 pct.
45,5 pct.
1,0 pct.
3,6 pct.
0,6 pct.
10,9 pct.
3,8
40,9 kr.
489 kr.
20 kr.
8,2
0,69
2000
13,7 pct.
14,3 pct.
16,3 pct.
12,0 pct.
1,47 kr.
2,1 pct.
0,7 pct.
98,9 pct.
76,7 pct.
54,6 pct.
1,1 pct.
4,1 pct.
0,4 pct.
8,3 pct.
54,8 kr.
468 kr.
20 kr.
6,0
0,70
Årsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med Lov om finansiel virksomhed, Finanstilsynets udstedte Regnskabsbe-
kendtgørelse samt Københavns Fondsbørs A/S's regler for børsnoterede selskaber. Anvendt regnskabspraksis er uændret i
forhold til sidste år.
Nøgletal for år 2001 og tidligere er ikke tilrettet ændringsbekendtgørelse af 18. december 2002 med hensyn til
kursregulering af anlægsaktiver over resultatopgørelsen og indplacering af ombygning af lejede lokaler.
Renter og provisioner m.v.
Renter og løbende provisioner er periodiseret. Tilgodehavende og skyldige renter indgår henholdsvis under andre aktiver og
andre passiver. Forudbetalte og forudmodtagne renter indgår under periodeafgrænsningsposter i henholdsvis aktiver og pas-
siver, Aktieudbytter indtægtsføres, når de udloddes. Gebyrer m.v. indtægtsføres på tilskrivningstidspunktet.
Mellemværender i fremmed valuta
IVlellemværender i fremmed valuta optages til de af Danmarks Nationalbanks offentliggjorte valutakurser.
Udlån og garantier
Udlån og garantier optages efter afskrivning af udeståender, der må betragtes som uerholdelige, og efter fradrag til imødegå-
else af tab på tilgodehavender, som efter en individuel gennemgang vurderes at indeholde en tabsrisiko.
Pantebreve optages til købspris eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere. Pantebreve, der er anskaffet før 31.
cecember 1990, optages dog til værdien på dette tidspunkt eller værdien i handel og vandel, hvis denne er lavere.
Obligationer og aktier
Børsnoterede obligationer og aktier optages til de officielt noterede kurser ultimo regnskabsåret. Obligationer, der er ud-
trukket til indfrielse pr. 3. januar 2005, optages til pari, mens obligationer, der er udtrukket til senere indfrielse, optages til
lavere kurser under hensyntagen til restløbetiden.
Anlægspapirer og ikke noterede omsætningspapirer optages til dagsværdi på et velfungerende marked. Eksisterer der intet
velfungerende marked optages de til en tilnærmet salgsværdi opgjort som den for værdipapiret relevante markedsværdi. Kan
en tilnærmet salgsværdi ikke beregnes anvendes købsprisen eller værdien pr. 31. december 1990, hvis denne var højere end
købsprisen.
Unoterede investeringsforeningsandele er optaget til de officielle kurser på XTRAMARKEDET.
Immaterielle aktiver
Computersoftware afskrives som hovedregel fuldt ud i anskaffelsesåret.
Faste ejendomme
Eankens ejendomme er værdiansat til anskaffelsespris eller til den offentlige ejendomsvurdering pr. I. januar 1990 med
tillæg af forbedringer, og reduceret med de årlige afskrivninger og reduceret med nedskrivninger i h.t. de særlige regler for
værdiansættelse af bankejendomme.
Ejendommenes afskrivningsgrundlag er opgjort som den bogførte værdi pr. 1. januar 1996 reduceret med en vurderet scrap-
værdi, som udgør 50% af den offentlige ejendomsvurdering pr. 1. januar 1996. Fsv. angår om-/tilbygningen af
hovedkontoret og forbedringer i øvrigt er afskrivningsgrundlaget opgjort som 50% af det aktiverede beløb reduceret med
nedskrivninger i h.t. de særlige regler for værdiansættelse af bankejendomme.
Den årlige afskrivning udgør 2-4% af ovennævnte afskrivningsgrundlag.
Driftsmidler (maskiner/inventar/ombygning af lejede lokaler)
Maskiner og inventar m.v. optages til anskaffelsespris med fradrag af afskrivninger. Afskrivninger foretages lineært:
EDB over 3 år, maskiner og inventar i øvrigt over 5 år, i nogle tilfælde hvor levetiden er markant længere over 10 år.
Anskaffelser på under kr. 10.800 afskrives fuldt ud i anskaffelsesåret.
Ombygning af lejede lokaler aktiveres i den udstrækning de udgør mere end kr. 50.000. De årlige afskrivninger udgør 20%
af anskaffelsesværdien.
Side 25
—— UDD ME Re ge Erna mer na, | mr manen nerne ren en me mmm
(ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Skatter
Skat af årets indkomst beregnes efter de gældende skatteregler. Kursgevinster beskattes efter realisationsprincippet, dog
beskattes PAL-foreninger efter lagerprincippet. Udskudt skat er medtaget under hensættelser til forpligtelser. Banken
overgik i 1992 til at anvende a conto skatteordningen. Afgift af rentefordel ved pengeinstitutters hensættelser udgiftsføres i
forfaldsåret.
Finansielle instrumenter
De gennemsnitlige markedsværdier er beregnet på baggrund af månedlige beholdningsopgørelser indenfor hvert instrument.
Pengestrømsopgørelse
I den viste form udtrykker pengestrømsopgørelsen de bevægelser, der er sket i balancens hovedposter fra det ene år til det
andet. For at undgå omrokeringer af poster mellem kapitalfremskaffelse og -anvendelse er opstillingen anvendt med fortegn,
således at eksempelvis negative tal under kapitalanvendelsen i realiteten har bidraget til kapitalfremskaffelsen.
Opstillingen giver nettoforskydninger i balancen og vil derfor på nogle få punkter ikke give et helt retvisende billede af de
egentlige pengestrømme. Det drejer sig først og fremmest om forskellige værdireguleringer, der skal medtages i
resultatberegningen, og som derfor også påvirker statusposternes udsving fra år til år. Pengestrømsopgørelsen er i noterne 3,
4 og 5 suppleret med oplysninger om de væsentligste af disse værdireguleringer.
Side 26
s Bank.
r 2004 for A/S Møn
om regnskabsaflæggelse
igt stiller til regnskabs-
de billede af bankens
endt årsrapporten fo
hed samt bek
havns Fon
for at give €
endtgørelse
dsbørs i øvr
t retvisen
ehandlet 0g godk
m finansiel
r samt de
lgte regnskabs
mme.
virksom
krav Køben
praksis
tion har dags dato b
r aflagt | overensstemmelse med lov 0
danske regn svejledninge
en va
astitutter,
rede sel
ielle stilling, Få
samlingens godke
' 4 Direktio ,
VW AV Hans K. Olsen
' UN
LE
JENis Rasmussen
regnskabschef
Bestyrelse 08 direk
. Vi anser d
sultat 08 pengestrø
ndelse.
Årsrapporten &
m.v. for pengei
» for børsnote
aflæggelse
iver, finans
Årsrapporten indstilles til generalfor
februar 2005
Stege, den 10.
kk
D
21
20
i øv
Bestyrelsen
FN
Karsten sørensen Jens Ravn Henning Jensen
formand næstformand
all Marianne Engers
TT SQ
Side 27
Side 28
IRTENS UNDERSKRIFTER
Bestyrelse og direktion har dags dato behandlet og godkendt årsrapporten for 2004 for A/S Møns Bank.
Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med lov om finansiel virksomhed samt bekendtgørelse om regnskabsaflæggelse
m.v. for pengeinstitutter, danske regnskabsvejledninger samt de krav Københavns Fondsbørs i øvrigt stiller til regnskabs-
aflæggelse for børsnoterede selskaber. Vi anser den valgte regnskabspraksis for at give et retvisende billede af bankens
aktiver, passiver, finansielle stilling, resultat og pengestrømme.
Årsrapporten indstilles til generalforsamlingens godkendelse.
Stege, den 10. februar 2005
Direktionen
Søren Juhler Hans K. Olsen
/Ellis Rasmussen
regnskabschef
Bestyrelsen
Jens Ravn Henning Jensen
Karsten Sørensen
næstformand
formand
Marianne Engers Agnethe Hviid
Side 27
(ÅRSRAPPORTENS REVISIONSPÅTEGNING
Til aktionærerne i A/S Møns Bank
Vi har revideret årsrapporten for A/S Møns Bank for regnskabsåret 1. januar — 3 I. december 2004 siderne 4 — 29, der
aflægges efter den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelse og de krav, som Københavns F ondsbørs i øvrigt stiller
til regnskabsaflæggelse for børsnoterede selskaber.
Bankens ledelse har ansvaret for årsrapporten. Vores ansvar er på grundlag af vores revision at udtrykke en konklusion om
årsrapporten.
Den udførte revision
Vi har udført vores revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi
tilrettelægger og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsrapporten ikke indeholder
væsentlig fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsrapporten
anførte beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis og
til de væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsrapporten. Det er vores
opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vores konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vores opfattelse, at årsrapporten giver et retvisende billede af selskabets aktiver, passiver og finansielle stilling pr.
31. december 2004 samt af resultatet af selskabets aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 1. januar — 31. december
2004 i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen og de krav, som Københavns
Fondsbørs i øvrigt stiller til regnskabsaflæggelse for børsnoterede selskaber.
Stege, den 10. februar 2005
Ernst & Young PricewaterhouseCoopers
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab Statsautoriseret Revisionsinteressentskab
Mogens Nederby Claus Kjær Poulsen
statsautoriseret revisor statsautoriseret revisor
Side 28
Kapitalfremskaffelse:
Drift
Årets resultat….........ssserevererersrsesesseeressssssssvereretrs stenene nere seere rets be ss E LADEN E RAS rr rr nen ELEE
Tab og hensættelser på debitorer ….........sessesssoresesessssessrssssessseesenennereernereresrevereree
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver …..........ssesesesererrrersesessererseseseneseseseer
Anvendt til udbytte og andre formål i øvrigt ….......sevsoseesessssesesessssesenesevererseseevevsseses
Kapitalfremskaffelse via driften i alt …....u.sssescesessesesesesrererseesesesessseseneneeeeeseerereresesesever
Egenkapital
Ændring i kontant indbetalt aktiekapital .…...........sevesesereresavereseseresserererserseseesnssssrseee
Ændring i overkurs ved emissioner ……...ssssssssssersrseseseseeeseseseenerereresnsnsseseses essensen eeenener
Ændring i opskrivningshenlæggelser … vesessenssesesesse sees vs n never
Ændring i overført fra tidligere år .....…..ssesceserserseseereesseseseneerereerenreseseeerssneneeee
Egenkapitalfremskaffelse i alt ……......evevsvsverssesesessssenereeesessesessenenessesesesveeeeeerer vene sesnsesensese
Fremmedkapital
Ændring i gæld til kreditinstitutter og centralbanker, nett0…...........cceneveserereeeesverer
Ændring i indlån cesser masarsse seen se enes ease Rene seeren r ene sense venerne se sener ee eres
Ændring i udstedte obligationer …...........vevseereseeversereesesessesessenensevenserersnnensssses enes snernenee
Ændring i passivposter 1) ........eeverserereeeerseseeseseneseeseeesessesessenesserenensrsenenesere re ser renere re sene
Ændring i efterstillede kapitalindskud …….X.u..densssseseseserereererenesssneneneneneesseseeeenesere renee vene
Fremmedfinansiering i Alt….........evvvrersresesersssseressesessesesessesensenenenenererseer tere re revers sees vd er
Kapitalfremskaffelse i alt …......M.sescesceveresesesersessessrsesesssseeeeeseseeenesess ses nen sv renere Le nes ennen sne
Kapitalanvendelse:
Ændring i kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker
Ændring i udlån 2) Mesevssesosesseesesereseesssarversersesenend sense even e rese rese s ns ener renen ene senere ere ner ser
Ændring i obligationsbeholdning m.v. 3) 2MMMu.seseecesessesesenrsesenesesesesseseseeveeserereesee serene even er
Ændring i aktiebeholdning m.v. 4) 2M....evsereseevsreresesesesseesenessesseseseneneneesesssessneensen essens ever
Ændring i kapitalandele i associerede virksomheder 5) …....evevcerereresereeeeersrenevevevevssee
Ændring i immaterielle og materielle aktiver 6).....sssesessssseresesererereretetesserssenereeener
Ændring i andre aktivposter 7) ….......vevsessseesseseseseersreesvererseeersenernsesenenseseeveneener sene nesseeese
Kapitalanvendelse i Alt ….........veverereresesersessasessesereressesseseseseserserereserereeterernernen serne sete ses senere
Noter:
1) Andre passiver, periodeafgrænsningsposter og hensættelser til forpligtelser.
2) Korrigeret for tab og hensættelser på debitorer.
3) Heri er indeholdt årets kursregulering af obligationer med i alt...
4) Heri er indeholdt årets kursregulering af aktier med i alt ............vvsesesersceseseessseser
S) Heri er indeholdt årets kursregulering i associerede virksomheder med i alt
6) Korrigeret for afskrivninger.
7) Egne kapitalandele, andre aktiver og periodeafgrænsningsposter.
Side 29
2004
1.000 kr.
23.675
6.939
1.758
-… 4.800
27.572
DISSD>SSDS>
78.159
30.674
0
-…… 3.850
0
104.983
132.555
-… 8.529
10.323
116.107
7.925
S
283
6.441
132.555
+ 2.207
+ 12.985
+ 5
2003
1.000 kr.
26.553
7.231
1.707
4.800
30.691
DO OD
252
252
65.462
86.123
917
19.744
50.687
5.857
13.586
19.354
7.852
144
1.393
— 2.501
+
+
50.687
589
20.225
56
Hovedkontor
STEGE
Storegade 29, 4780 Stege
Åbningstid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 86 15 00
Filialer
BOGØ AFDELING
Bogø Hovedgade 139, 4793 Bogø By
Åbningstid 09.30-12.30, torsdag tillige 15.30-18.00
Telefon 55 89 40 35
DAMME AFDELING
Fanefjordgade 115, 4792 Askeby
Åbningstid 1. oktober til 31. maj: tirsdag og fredag 14.00-16.00
Mandag, onsdag og torsdag lukket
Åbningstid 1. juni til 30. september: 14.00-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 81 72 35
KLINTHOLM HAVN AFDELING
Thyravej 14, 4791 Borre
Åbningstid 1. oktober til 31. maj: tirsdag og fredag 09.30-12.00
Mandag, onsdag og torsdag lukket
Åbningstid 1. juni til 30. september: 09.30-12.00
Telefon 55 81 92 35
PRÆSTØ AFDELING
Svend Gønges Torv 10, 4720 Præstø
Åbningstid 09.30-16.00, torsdag til 18.00
Telefon 55 94 17 00
FAKSE
Telefon 56 71 72 10
Side 30
aan
rr Mons Bank
A/S Møns Bank ' Storegade 29" DK-4780 Stege " Tlf. 55 86 15 00 Fax 55 86 15 55" CVR-nr. 65746018
E-mail: moensbank(ømoensbank.dk " Hjemmeside: www.moensbank.dk