Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
dpNordfynsBank
Erhvervs-
Selskabsstyrelsen
14 MRS, 2005
Re LW
ÅRSRAPPORT 2004
dPpNordfynsBank
BANKENS LEDELSE OG REVISION
REPRÆSENTANTSKABET
Advokat Søren Olesen, Bogense,
formand
Entreprenør Lars Rasmussen, Bogense,
næstformand
Direktør Søren Alrøe, Kerteminde
Agrarøkonom Morten Andersen, Smidstrup
Læge Jørn Bennedbæk, Bogense
Murermester Poul! Bork-Johansen, Skåstrup
Gårdejer Niels Buse, Bogense
Advokat Jacob Christoffersen, junior, Bogense
Seniorkonsulent Claus Dahlmann, Kerteminde
Skoleinspektør Jens Otto Dalhøj, Nørreby
Direktør Freddy Folden, Grindløse
Malermester Henrik Hansen, Otterup
Salgschef Flemming Møllgaard Jensen, Morud
Mekaniker Niels Jørgen Møller Jensen, Særslev
Aut. el-installatør Jakob Dau Jørgensen, Otterup
Registreret revisor Jørgen Kjeldsen, Harritslev
Møbelhandler Svend Aage Madsen, Bogense
Direktør Gunnar Møgelvang, Bogense
Direktør Jan Nannestad, Søndersø
Automobilforhandler Allan Nielsen, Bogense
Havnefoged Poul Erik Nielsen, Bogense
Boghandler Ulla Nielsen, Otterup
Direktør Ole Olsson, Brenderup
Fabrikant Mogens Willemoes, Bogense
Bedemand Niels Lunddahli Pedersen, Jersore
Snedker- og tømrermester Henning Rasmussen,
Bogense
Fabrikant Freddy Tindhof, Bogense
LEDELSESHVERV
Bestyrelsesmedlemmers ledelseshverv i andre
danske aktieselskaber:
Freddy Tindhof
Bogense Plast A/S (direktør og bestyrelsesformand)
Allan Nielsen
Bilcentret - A. Nielsen A/S (direktør og bestyrelses-
formand)
BESTYRELSEN
Fabrikant Freddy Tindhof, Bogense,
formand
Skoleinspektør Jens Otto Dalhøj, Nørreby,
næstformand
Bankassistent Birgit Andersen, Otterup ”
Salgschef Flemming Mølligaard Jensen, Morud
Underdirektør Arne Jørgensen, Bogense ”
Automobilforhandler Allan Nielsen, Bogense
xx. Medarbejdervalgt repræsentant
DIREKTIONEN
Konstitueret direktør Arne Jørgensen, Bogense
REVISORER
Statsautoriseret revisor Henning Jensen
DELOITTE
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab
Statsautoriseret revisor Ejnar Larsen
BDO SCANREVISION
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab
dpNoradfynsBank
BERETNING FOR 2004
2004 - Godt resultat med gode fremtids-
udsigter
Koncernen Nordfyns Bank opnåede i 2004 et resultat
før skat på 25,4 mio. kroner, svarende til en egenka-
pitalforrentning på 21,3%.
Årets resultat efter skat udgør 18,9 mio. kroner mod
27,5 mio. kroner i 2003.
Ved aflæggelsen af årsrapporten for 2003, hvor årets
resultat før skat udgjorde 34,9 mio. kroner, udtrykte
Nordfyns Bank, at forventningerne til 2004 var et
resultat på 19-20 mio. kroner. Den positive udvikling i
bankens forretningsområder gav anledning til op-
justering af det forventede resultat før skat på 25
mio. kroner, hvilket blev meddelt Københavns
Fondsbørs i oktober 2004.
Resultatet i 2004 er ligesom i 2003 præget af ekstra-
ordinære forhold.
I 2004 indgår en kursgevinst ved salg af Totalkredit
på 3,7 mio. kroner mod 11,4 mio. kroner i 2003.
Resultatet for 2004 er ligeledes påvirket af en
udgiftsført forpligtelse på 3,4 mio. kroner i forbindelse
med fratrædelsen af bankens administrerende
direktør i slutningen af december 2004.
2004 har været præget af et meget højt akti-
vitetsniveau på fondsområdet og på formidling af
realkreditlån. En naturlig følge af de mange realkredit
belåninger er en forøgelse af afgivne garantier med
12,6% til i alt 469,2 mio. kroner.
Også i 2004 har banken oplevet en kundetilgang. I
alt blev 1.674 nye kunder budt velkommen. Dette
svarer til en fremgang i nettokundeantallet på 3%.
Bankens datterselskab ændrede i 2004 navn fra
Nordfyns Finansieringsselskab A/S til Nordfyns
Finans A/S. Datterselskabet bidrog til koncernens
resultat med 5,3 mio. kroner, mod 5,7 mio. kroner i
2003.
Beløbet for tab og hensættelser har i årets sidste
halvdel vist sig mindre i forhold til forventningerne,
hvorfor årets tab og hensættelser på kundeenga-
gementer kunne reduceres med 3,1 mio. kroner i
forhold til 2003, til 8,4 mio. kroner i 2004.
Basisindtjeningen udgør i 2004, korrigeret for poster
af ekstraordinær karakter, 20,1 mio. kroner, en stig-
ning på 4,9 mio. kroner.
Den 1. november 2004 erhvervede banken ejen-
dommen Langegade 7 i Kerteminde. Bankens filial i
Kerteminde er beliggende på adressen, og ved
erhvervelsen af ejendommen er filialen sikret
fleksible muligheder med henblik på den fremtidige
udvikling.
Senest måtte filialen i Særslev, efter meget grun-
dige overvejelser, nedlægges. Filialen har gennem
de senere år været hjemsøgt af flere grove røverier
og såvel ledelse samt medarbejderne i filialen har
været enige om beslutningen. Som en service for
kunderne i området har banken installeret en kon-
tantautomat i Dagli' Brugsen i Særslev.
| det følgende forklares mere detaljeret om de en-
kelte regnskabsposter:
RESULTATOPGØRELSEN
Netto rente- og gebyrindtægter
Netto rente- og gebyrindtægter udgør 75,5 mio.
kroner, en stigning på 3,8 mio. kroner i forhold til
2003, eller en stigning på godt 5%.
Netto renteindtægter, renteindtægter minus rente-
udgifter, udgør 54,5 mio. kroner, en stigning på 1,4
mio. kroner, eller en stigning på 2,7%, medens
gebyr- og provisionsindtægter udgør 22,7 mio.
kroner, en stigning på 2,9 mio. kroner, eller 14,8%.
Kursreguleringer
Koncernen har i 2004 opnået positive kursregulering-
er på 8,5 mio. kroner, mod en samlet kursgevinst på
18,7 mio. kroner i 2003. Årets kursreguleringer
fordeler sig med et kurstab på obligationer på 0,5
mio. kroner, en kursgevinst på valuta og pantebreve
på 0,4 mio. kroner, samt en kursgevinst på aktier og
afledte finansielle instrumenter på 8,6 mio. kroner. I
2003 fordelte årets positive kursreguleringer sig med
0,5 mio. kroner på obligationer, 0,3 mio. kroner på
valuta og pantebreve samt 17,9 på aktier. Heraf
udgjorde indtægtsført avance som følge af salg af
Totalkredit aktier 11,4 mio. kroner, medens avance
ved salg af Totalkredit aktier i 2004 udgør 3,7 mio.
kroner.
Andre ordinære indtægter
Andre ordinære indtægter udgør 5,1 mio. kroner,
hvilket er samme resultat som i 2003. Posten in-
deholder nettoresultat af driften af bankens egne
domicilejendomme med en indtægt på 1,5 mio.
kroner, indtægtsført avance ved salg af den tid-
ligere domicilejendom i Særslev på 0,2 mio. kroner
samt salg af leasingaktiver fra bankens datterselskab
Nordfyns Finans A/S på 3,4 mio. kroner. I 2003
udgiftsførtes nettoresultat af driften af bankens egne
ejendomme med 0,3 mio. kroner efter afholdelse af
reparations- og vedligeholdelsesudgifter på bankens
hovedkontor i Bogense på 1,5 mio. kroner.
Endvidere indtægtsførtes i 2003 2,5 mio. kroner, som
tilbageførsel af tidligere foretagne hensættelser,
medens salg af leasingaktiver indbragte 2,8 mio.
dPpNordfynsBank
BERETNING FOR 2004
kroner.
Samlede omkostninger
De samlede omkostninger, inkl. afskrivninger på
immaterielle og materielle aktiver samt andre or-
dinære udgifter udgør 55,3 mio. kroner. Disse poster
udgjorde i 2003 49,1 mio. kroner. Årets omkost-
ningsstigning udgør således 6,2 mio. kroner, eller
12,6%. Havde koncernen ikke måttet af- holde
udgifter i forbindelse med fratrædelsen af kon-
cernens administrerende direktør havde om-
kostningsstigningen udgjort 5,7% i forhold til forrige
år.
Tab og hensættelser på debitorer
Koncernen har i året vurderet, at de økonomiske
vilkår for såvel erhvervs- som privatkunder i MmMar-
kedsområdet er bedret en anelse, hvorfor der er
udgiftsført 8,4 mio. kroner til imødegåelse af tab og
hensættelser på kundeengagementer. Beløbet er 3,1
mio. mindre end foregående -år. Årets hen-
sættelsesbeløb svarer til 0,7% af de samlede udlån
og garantier. Koncernens samlede hensættel-
sesbeløb udgør herefter 2,7% af udlån og garantier
pr. 31.12. 2004.
Skat
Den afsatte skat af årets indkomst udgør 6,5 mio.
kroner. Heraf udgør den beregnede skat af årets
indkomst 7,0 mio. kroner, udskudt skat tilbageføres
med 0,6 mio. kroner, medens efterregulering af
tidligere års beregnede skat udgør en tilbageførsel
på 0,1 mio. kroner. Skat af hensættelseskonto er
udgiftsført med 0,2 mio. kroner.
BALANCEN
Koncernens regnskabsbalance udgør ved udgangen
af 2004 1.169,3 mio. kroner, hvilket er 63,6 mio.
kroner større end ved udgangen af 2003. Dette
svarer til en stigning på knap 6%.
De samlede udlån
Koncernens udlån udgør 678,2 mio. kroner, en
stigning på 44,6 mio. kroner, eller en stigning på 7% i
forhold til 2003.
Obligationer og aktier
Beholdningen af værdipapirer udgør i alt 178,5 mio.
kroner. Beholdningen er fordelt med 145 mio. kroner
på obligationer og 33,5 mio. kroner på aktier.
Obligationsbeholdningen er øget med 52,7 mio.
kroner, medens beholdningen af aktier er øget med
3,8 mio. kroner.
De samlede indlån
Koncernens indlån udgør 907,3 mio. kroner ved
udgangen af 2004. Indlånene er steget med 34,7
mio. kroner, eller med 4%.
Andre passiver
Regnskabsposten udgør 53,0 mio. kroner. Ho-
vedposter er mellemværender under betalingsfor-
midling med 33,9 mio. kroner, skyldig udbytte 4,4
mio. kroner og skyldige renter og provision med 3,0
mio. kroner, skyldig moms med 1,0 mio. kroner,
negativ markedsværdi af afledte finansielle instru-
menter med 0,4 mio. kroner. Øvrige passiver udgør
10,3 mio. kroner.
Hensættelse til forpligtelser
Hensættelse til forpligtelser udgør 7,0 mio. kroner.
Heraf udgør hensættelser til udskudt skat 4,2 mio.
kroner medens 2,8 mio. udgør hensættelser. til
pensionsforpligtelser. Ved udgangen af 2003 ud-
gjorde disse poster henholdsvis 4,8 og 2,8 mio.
kroner.
Ikke-balanceførte poster
Garantier udgør 469,2 mio. kroner, mod 416,8 mio.
kroner ultimo 2003, en stigning på 52,4 mio. kroner,
eller en stigning på 12,6%. Stigningen skyldes
overvejende kundernes fortsatte optagelse af real-
kreditlån i Totalkredit og DLR Kredit. En del af disse
garantier er af kortvarig karakter.
KAPITALFORHOLD
Koncernens basiskapital, opgjort i henhold til be-
kendtgørelse om kapitaldækning, udgør ved ud-
gangen af 2004 176,2 mio. kroner mod 140,9 mio.
kroner ved udgangen af 2003. Stigningen i kon-
cernens basiskapital udgør 35,3 mio. kroner og kan
delvis henføres til optagelse af ansvarlig kapital med
netto 20 mio. kroner samt overført resultat for året
2004 på 14,5 mio. kroner.
Den samlede supplerende kapital har en løbetid på 8
år, men kan under forudsætning af Finanstilsynets
godkendelse, førtidsindfries efter 5 år.
Koncernens solvensprocent er beregnet til 18,6 mod
15,1 ved udgangen af 2003. Lovgivningens krav er 8.
Som følge af årets tilfredsstillende resultat indstiller
bankens bestyrelse til — generalforsamlingens
godkendelse, at der udbetales udbytte med 20% af
aktiekapitalen på 22 mio. kroner, hvilket beløb udgør
4,4 mio. kroner.
Årets resultat, efter at det foreslåede udbytte er
udloddet, udgør 14,5 mio. kroner, hvilket beløb
foreslåes overført til næste år.
Koncernens egenkapital udgør herefter 134,2 mio.
kroner, hvilket efter fradrag, og i forhold til koncern-
dpNordfynsBank
BERETNING FOR 2004
ens vægtede aktiver danner grundlaget for en
kernekapitalprocent på 13,8%.
Ingen enkeltaktionær ejer over 5% af bankens
aktiekapital.
FORVENTNINGER TIL ÅRET 2005
Det nuværende lave renteniveau forventes ikke at
vise væsentlig stigning i 2005, hvorfor der imøde-
ses et uændret til moderat stigende nettorente-
resultat i banken.
Aktivitetsniveauet på realkreditområdet forventes at
fortsætte i første halvår. Der budgetteres derfor med
stigende provisionsindtægter for hele året.
Udgifter til personale og administration forventes at
vise samme stigningstakt som de senere år.
Det generelle økonomiske klima for koncernens
kunder forventes at være uændret. Koncernens
nedskrivninger af udlån forventes at kunne holdes på
samme niveau som i 2004.
Bankens datterselskab, Nordfyns Finans A/S,
forventer at bidrage til koncernens resultat med ca.
4,2 mio. kroner.
Med det styrkede kapitalgrundlag banken har opnået
står koncernen godt rustet til at møde fremtidens
udfordringer. Banken forventer således at åbne en ny
filial i Odense-området i løbet af året.
Forventningerne. til koncernens resultat for 2005
vurderes således at medføre et resultat før skat i
intervallet 18-20 mio. kroner.
ØVRIGE FORHOLD
Koncernen skal i 2005 udarbejde regnskabet efter
nye internationale regnskabsstandarder (IFRS).
Ændringerne medfører, at en række aktiver og
forpligtelser skal opgøres på en anden måde end
tidligere, ligesom en række indtægter og udgifter skal
periodiseres anderledes. De væsentligste ændringer
for Nordfyns Bank vedrører hensættelserne på udlån
samt periodisering af gebyrer og provisioner.
Desuden skal værdien af egne aktier ikke længere
indregnes som et aktiv i balancen, og udbytte skal
ikke indregnes som en forpligtelse i balancen.
Endelig skal egne ejendomme måles til markeds-
værdi.
Den samlede effekt af de nye regler skal pr. 1. januar
2005 indregnes direkte på egenkapitalen uden om
resultatopgørelsen.
Implementeringen af de nye regler vanskeliggøres
af, at det samlede regelsæt er tilvejebragt meget
sent i 2004. En endelig opgørelse af ændringernes
omfang og indhold kan imidlertid tidligst gøres op,
når bankens edb-systemer er tilrettet i løbet af 2005.
Samlet forventes det ikke, at ændringerne vil på-
virke opgørelsen af koncernens resultat for 2005
væsentligt.
UPNordfynsBank
ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS
Generelt
Årsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med
Lov om finansiel virksomhed, bekendtgørelse om
pengeinstitutters regnskabsaflæggelse samt Køben-
havns Fondsbørs A/S' regler for udstedere af børs-
noterede værdipapirer, herunder danske regnskabs-
vejledninger i det omfang lovgivningen ikke fastlæg-
ger en anden praksis.
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold
til forrige år.
Konsolidering
I koncernregnskabet er medtaget bankens 100 %
ejede datterselskab, Nordfyns Finans A/S. Koncern-
ens resultat og egenkapital er identisk med bankens.
I koncernregnskabet er der foretaget eliminering af
interne renter og andre driftsposter samt interne
mellemværender og aktiebesiddelser.
Fremmed valuta
Aktiver og passiver i fremmed valuta indregnes til
valutakursen ultimo regnskabsåret. Indtægter og
udgifter i fremmed valuta omregnes efter valuta-
kursen på bogføringstidspunktet.
Anlægsaktiver
Anlægsaktiver afskrives lineært over aktivernes for-
ventede brugstid. Brugstiden for maskiner og inven-
tar er fastlagt til 5 år, idet dog småaktiver straks
indregnes som omkostning.
Faste ejendomme måles til anskaffelsesværdien
med fradrag af akkumulerede af- og nedskrivninger.
Brugstiden for faste ejendomme er fastsat til 50 år.
Brugstiden for installationer er fastsat til 20 år.
Udlån og garantier m.v.
Udlån, garantidebitorer og andre tilgodehavender er
gennemgået og vurderet kritisk. Konstaterede tab i
årets løb er afskrevet, og der er foretaget hensættel-
ser på engagementer med risiko for tab.
Leasingaktiver
Koncernens leasingaktiver er finansiel leasing og op-
tages i balancen under udlån.
Værdiansættelse foretages til anskaffelsespris med
fradrag af afdrag beregnet efter annuitetsprincippet
og under hensyn til de enkelte aktivers økonomiske
levetid, således at anskaffelsesprisen med fradrag af
en eventuel skønnet restværdi afskrives over
leasingperioden.
Periodiserede leasingydelser med fradrag af årets
afdrag medtages i resultatopgørelsen under rente-
indtægter.
Indtægter ved salg af leasingaktiver betragtes som
fortjeneste ved salg af materielle aktiver og bogføres
derfor som andre ordinære indtægter. Provisioner i
forbindelse med salg af leasingaktiver bogføres som
afgivne provisions- og gebyrudgifter.
Skat
Beregnet skat indregnes i resultatopgørelsen med
årets selskabsskat samt ændring i udskudt skat.
Udskudt skat afsættes med 30 % af forskellen
mellem de regnskabsmæssige og skattemæssige
værdier.
Fordeling af skat mellem sambeskattede koncern-
selskaber foretages efter selskabernes skattepligtige
indkomster. Der foretages betaling mellem selskab-
erne, såfremt der sker overførsel af skattemæssige
underskud m.v.
Banken er tilmeldt acontoskatteordningen.
Obligationer og aktier
Noterede værdipapirer optages til de sidst noterede
kurser ultimo regnskabsåret. Unoterede værdipapirer
optages til anskaffelseskurs eller til markedsværdi på
opgørelsestidspunktet, hvis denne vurderes at være
lavere end anskaffelseskursen. Unoterede aktier i en
række fællesejede sektorselskaber måles ti dags-
værdi.
Finansielle instrumenter
Finansielle instrumenter måles til markedsværdier på
balancetidspunktet. Markedsreguleringer indgår i re-
sultatopgørelsen i posten "Kursregulering af afledte
finansielle instrumenter”.
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder
Kapitalandele i datterselskab måles i modersel-
skabets balance til datterselskabets regnskabs-
mæssige indre værdi. | moderselskabets resultat-
opgørelse indregnes datterselskabets resultat. Den
ikke udloddede del af datterselskabets resultat
henlægges i moderselskabet til "Reserve for netto-
opskrivning efter indre værdis metode”.
UPpNordfynsBank
RESULTATOPGØRELSE FOR REGNSKABSÅRET 2004
Note
5,10,11
Renteindtægter
Renteudgifter
Netto renteindtægter
Udbytte af kapitalandele
Gebyrer og provisionsindtægter
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter
Netto rente- og gebyrindtægter
Kursreguleringer
Andre ordinære indtægter
Udgifter til personale og administration
Af- og nedskrivninger på immaterielle
og materielle aktiver
Andre ordinære udgifter
Tab og hensættelser på debitorer
Resultat af kapitalandele i associerede
og tilknyttede virksomheder
Ordinært resultat før skat
Skat
Årets resultat
Overskudsfordeling:
Årets resultat
Overførsler fra tidligere år
I alt til disposition
Anvendt til udbytte
Henlagt til egenkapital
I alt anvendt
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
71.624 71.245 63.923 62.592
17.168 18.200 16.562 17.470
54.456 53.045 47.361 45,122
602 323 602 323
22.717 19.795 21.970 19.031
2.237 1.436 621 592
75,538 71.727 69.312 63.884
8.475 18.694 8.434 18.673
5.147 5.070 1.757 2.282
53.375 46.753 49.743 43.208
1.939 2.255 1.706 2.037
0 100 0 0
8.425 11.494 7.966 10.416
6 -10 5.339 5.701
25.427 34.879 25.427 34,879
6.505 7.336 6.505 7.336
18.922 27.543 18.922 27.543
18.922 27.543
0 0
18.922 27.543
4.400 5,280
22.263
dpNordfynsBank
BALANCE PR. 31. DECEMBER 2004
Note
12,31
27,29,32
13,15
14,15,16
16
17
18
19
30
20,33
21,34
22
23
24
30
26,27,29
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgode-
havender hos centralbanker
Tilgodehavender hos kreditinstitutter
og centralbanker
Udlån
Obligationer
Aktier m.v.
Kapitalandele i associerede
virksomheder m.v.
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder
Immaterielle aktiver
Materielle aktiver
Egne kapitalandele
Andre aktiver
Periodeafgrænsningsposter
Aktiver i alt
PASSIVER
Gæld til kreditinstitutter og
centralbanker
Indlån
Andre passiver
Periodeafgrænsningsposter
Hensættelser til forpligtelser
Efterstillede kapitalindskud
Egenkapital
Aktiekapital
Overkurs ved emission
Reserve for egne aktier
Andre reserver
Opskrivningshenlæggelser
Overført fra tidligere år
Overført af årets resultat
Egenkapital i alt
Passiver i alt
IKKE-BALANCEFØRTE POSTER
Garantier m.v.
Andre forpligtelser
Ikke-balanceførte poster i alt
Nordfyns Bank Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000kr.
65.433 100.433 65.433 100.433
216.652 219.270 216.652 219.270
678.177 633.624 625.534 581.367
145.014 92.325 145.014 92.325
33.494 29.692 33.491 29.689
132 126 132 126
0 0 10.800 10.800
0 0 0 0
19.199 19.908 18.536 19.364
3.227 3.315 3.227 3.315
7.733 6.976 12.612 11.889
245 65 245 65
1.169.306 1.105.734 1.131.676 1.068.643
12.595 21.356 2.595 11.356
907.266 872.532 892.606 859.125
53.039 49.934 49.331 45.949
5.221 5.011 137 283
7.003 7.721 2.825 2.750
50.000 29.520 50.000 29.520
22.000 22.000 22.000 22.000
11.706 11.706 11.706 11.706
3.227 3.315 3.227 3.315
6.000 6.000 6.000 6.000
500 500 500 500
76.227 53,876 76.227 53.876
14.522 22.263 14.522 22.263
134.182 119.660 134.182 119.660
7.169.306 1.105.734 1.131.676 1.068.643
469.155 416.767 469.155 416.767
562 700 562 700
469.717 217.467 469.717 417.467
dPNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 1
Note 2
Note 3
Note 4
Note 5
Note 6
Resultatopgørelsen
Renteindtægter/terminspræmie
Tilgodehavender hos kreditinstitutter
og centralbanker
Udlån
Obligationer
Afledte finansielle
instrumenter (valutakontrakter)
Andet
I alt renteindtægter
Renteudgifter til
Kreditinstitutter og centralbanker
Indlån
Efterstillede kapitalindskud
Andet
I alt renteudgifter
Udbytte
Aktier
Kursreguleringer
Obligationer
Aktier
Fastforrentede udlån
Valuta
Afledte finansielle instrumenter i alt
heraf
Rentekontrakter
Aktiekontrakter
I alt kursreguleringer
Udgifter til personale og administration
Lønninger og vederlag til bestyrelse,
direktion og repræsentantskab
Lønninger og vederlag til direktion
Pensionsbidrag og social sikring
til direktion
Bestyrelse
Repræsentantskab
I alt
Personaleudgifter
Lønninger
Pensioner
Udgifter til social sikring
I alt.
Øvrige administrationsomkostninger
! alt udgifter til personale og administration
Andre ordinære udgifter
Ændring af hensættelser til retssager
I alt andre ordinære udgifter
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
5.260 5,087 5.260 5.087
61.626 62.639 54.017 53.988
4.601 3.513 4.601 3.513
4 3 4 3
133 3 41 1
71.624 71.245 63.923 62.592
607 714 1 0
13.761 15.324 13.761 15,324
2.738 2.076 2.738 2.076
62 86 62 70
17.168 18.200 16.562 17.470
602 00323 602 " 323
-484 494 -484 494
8.215 17.773 8.215 17.773
41 21 0 0
345 292 345 292
358 114 358 114
-1 13 -1 13
359 101 359 101
8.475 18.694 8.434 18.673
4.592 1.328 4.592 1.328
383 199 383 199
380 389 370 379
127 134 127 134
5.482 2.050 5.472 2.040
22.649 21.550 20.323 19,485
2.379 2.288 2.138 2.072
1.648 1,524 1.509 1,405
26.676 25.362 23.970 22.962
21.217 19.341 20.301 18.206
533.375 46.753 49.743 43.208
'É… 100 0 0
0. … 100 0 0
UPNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 7
Note 8
Note 9
Note 10
Note 11
Resultatopgørelsen
Resultat af kapitalandele i associerede
og tilknyttede virksomheder
Resultat af kapitalinteresser i
associerede virksomheder M.v.
Resultat af kapitalinteresser i
tilknyttede virksomheder
I alt resultat af kapitalandele i associerede
og tilknyttede virksomheder
Skat
Beregnet skat af årets indkomst
Udskudt skat
Efterregulering af tidligere års beregnet skat
Skat på hensættelseskonto
I alt skat
Direktion, bestyrelse og
repræsentantskab
Størrelsen af lån, pant, kaution eller garanti-
er samt tilhørende sikkerhedsstillelser stiftet
for nedennævnte ledelsesmedlemmer
Direktion
Bestyrelse
Repræsentantskab
Revisionshonorar
Samlet honorar til de generalforsamlings-
valgte revisionsvirksomheder, der udfører
den lovpligtige revision
Heraf andre ydelser end revision
Banken har ikke en intern revision.
Antal beskæftigede
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i
regnskabsåret omregnet til heltidsbeskæf-
tigede
10
Nordfyns Bank Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
6 -10 6 -10
0 0 5.333 5.711
6 -10 5.339 5,701
7.059 6.311 7.059 6.311
-643 295 -643 295
-119 511 -119 511
208 219 208 219
6.505 7.336 6.505 7.336
Lån m.v. Sikkerhedsstillelser
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
157 39 157 0
1.968 3.875 245 2.288
11.838 9.999
Nordfyns Bank Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
393 442 348 398
15 64 7 57
63,3 61,8 57,7 56,7
dHNordfyns Bank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 12
Note 13
Note 14
Note 15
Note 16
Aktiver
Tilgodehavender hos kreditinstitutter
og centralbanker
Tilgodehavender på opsigelse hos
centralbanker
Tilgodehavender hos kreditinstitutter
I alt tilgodehavender hos kreditinstitutter
og centralbanker
Obligationer
Børsnoterede
Andre
Obligationer i alt
Heraf egne obligationer
Aktier m.v.
Aktier/investeringsbeviser noteret på
Københavns Fondsbørs
Aktier/investeringsbeviser noteret på
andre børser
Andre aktier
Øvrige kapitalandele
Aktier m.v. i alt
Finansielle omsætningsaktiver
a. Finansielle omsætningsaktiver værdian-
sat til markedsværdi
b. Forskellen mellem købsprisen på finan-
sielle omsætningsaktiver under a og den
højere markedsværdi på opgørelsestids-
punktet
c. Finansielle omsætningsaktiver, der ikke
er værdiansat til markedsværdi
d. Forskellen mellem købsprisen på finan-
sielle omsætningsaktiver under c og den
højere markedsværdi på opgørelsestids-
punktet
Finansielle anlægsaktiver
Kapitalandele i associerede virksomhe-
der og øvrige betydende kapitalandele
Associerede virksomheder
Samlet anskaffelsespris primo og ultimo
Op- og nedskrivninger primo
Årets op- og nedskrivninger
Tilbageførte op- og nedskrivninger
Op- og nedskrivninger ultimo
Bogført beholdning ultimo
Bogført værdi primo
11
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
149.899 — 169.934 — 149.899 169.934
66.753 49.336 66.753 49.336
" 216.652 219.270 — 216.652 219.270
145.014 92.325 145.014 92.325
0 0 0 0
"145.014 92.325 145.014 92.325
0 61 0 61
12.755 9.636 12.755 9.636
33 29 33 29
102 176 99 173
20.604 19.851 20.604 19.851
33.494 29.692 33.491 29.689
157.769 101.990 157.769 101.990
3.702 2.736 3.702 2.736
102 176 99 173
-102 -108 -102 -108
147 147 147 147
-21 71 -21 -11
6 -10 6 -10
0 0 0 0
-15 -21 -15 -27
132 126 132 126
126 136 126 136
dpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 16
Note 17
Note 18
Note 19
Aktiver
Finansielle anlægsaktiver
Kapitalandele i associerede virksomhe-
der og øvrige betydende kapitalandele
Øvrige kapitalandele
Samlet anskaffelsespris primo
Tilgang
Afgang
Samlet anskaffelsespris ultimo
Op- og nedskrivninger primo
Årets op- og nedskrivninger
Tilbageførte op- og nedskrivninger
Op- og nedskrivninger ultimo
Bogført beholdning ultimo
- heraf kreditinstitutter
Bogført værdi primo
- heraf kreditinstitutter
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder
Samlet anskaffelsespris primo og ultimo
Op- og nedskrivninger primo
Resultat
Udbytte
Op- og nedskrivninger ultimo
Bogført beholdning ultimo
Bogført værdi primo
Immaterielle aktiver
Samlet anskaffelsespris primo
Afgang
Samlet anskaffelsespris ultimo
Af- og nedskrivninger primo
Årets afskrivninger
Tilbageførte af- og nedskrivninger
Af- og nedskrivninger ultimo
Bogført beholdning ultimo
Bogført værdi primo
Materielle aktiver
Grunde og ejendomme
Samiet anskaffelsespris primo
Tilgang
Afgang
Samlet anskaffelsespris ultimo
Ejendomsopskrivninger primo og ultimo
Af- og nedskrivninger primo
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger
Af- og nedskrivninger ultimo
Bogført værdi ultimo
Bogført værdi primo
Seneste offentlige ejendomsvurdering
12
Nordfyns Bank Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
12.438 10.788 12.438 10.788
611 5,851 611 5.851
1.406 4.201 1.406 4.201
11.643 12.438 11.643 12.438
7.413 6.152 7.413 6.152
4.935 1.261 4.935 1.261
3.387 0 3.387 0
8.961 7.413 8.961 7.413
20.604 19.851 20.604 19.851
14.244 13,926 14.244 13.926
19.851 16.940 19.851 16.940
13.926 11,508 13.926 11.508
4.800 4.800
6.000 6.000
3.724 3.983
… 3724 3.983
— 6.000 — 6.000
10.800 — 10.800
10.800 10.800
0 2.267 0 2.267
0 2.267 0 2.267
0 0 0 Q
0 1.662 0 1.662
0 0 0 0
0 1,662 0 1.662
0 0 0 0
0 0 0) — &
0 605 0 605
18.808 14,833 — 18.808 14.833
4.991 7.840 4.991 7.840
4.699 3.865 4.699 3.865
19.100 18.808 19.100 — 18.808
500 500 500 500
3.239 2.853 3.239 2.853
408 386 408 386
99 0 9) 0 å&
3.548 3.239 3.548 3.239
16.052 16.069 16.052 16.069
16.069 12.480 16.069 12.480
16.400 18.760 16.400 18.760
UPNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 20
Note 21
Note 22
Aktiver
Driftsmidler
Samlet anskaffelsespris primo
Tilgang
Afgang
Samlet anskaffelsespris ultimo
Af- og nedskrivninger primo
Årets afskrivninger
Tilbageførte af- og nedskrivninger
Af- og nedskrivninger ultimo
Bogført værdi ultimo
Bogført værdi primo
Årets straksafskrivning på driftsmidler
Materielle aktiver i alt
Samlet anskaffelsespris primo
Tilgang
Afgang
Samlet anskaffelsespris ultimo
Ejendomsopskrivninger primo og ultimo
Af- og nedskrivninger primo
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger
Tilbageførte af- og nedskrivninger
Af- og nedskrivninger ultimo
Bogført værdi ultimo.
Bogført værdi primo
Passiver
Gæld til kreditinstitutter
og centralbanker
Gæld til kreditinstitutter
Indlån
På anfordring
Med opsigelsesvarsel
Tidsindskud
Særlige indlånsformer
Indlån i alt
Hensættelser til forpligtelser
Hensættelser til pensioner
og lignende forpligtelser
Hensættelser til udskudt skat
Hensættelser til tab
i forbindelse med retssager
Øvrige hensættelser til forpligtelser
Hensættelse til forpligtelser i alt
13
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
11.815 8.545 10.676 7.632
1.173 3.662 564 3.436
614 392 139 392
12.374 11.815 11.101 10.676
7.976 4.727 7.381 4.350
1.531 3.531 1.299 3.313
280 282 63 282
9.227 7.976 8.617 7.381
3.147 3.839 2.484 3.295
3.839 3.818 3.295 3,282
355 434 355 384
30.624 23.379 29.485 22.466
6.164 11.502 5.554 11.276
5.313 4.257 4.838 4.257
31.475 30.624 30.201 29.485
500 500 500 500
11.216 7.580 10.621 7.204
1.939 3.918 1.706 3.699
0 0 0 0
379 282 162 282
12.776 11.216 12.165 10.621
19.199 19.908 18.536 19.364
19.908 16,299 19.364 15,762
12.595 21.356 2.595 11.356
596.906 557.668 596.937 557.669
48.410 50.569 33.719 37.161
64.834 69.680 64.834 69,680
197.116 194.615 197.116 194.615
907.266 872.532 892.606 859.125
2.825 2.750 2.825 2.750
4.178 4.821 0 0
0 150 0 0
0 0 0 0
7.003 7.721 2.825 2.750
UPpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 23
Note 24
Passiver
Efterstillede kapitalindskud
Efterstillede kapitalindskud
Ultimo oktober 2004 førtidsindfriede banken 30 mio.
kroner supplerende kapital.
Ultimo juni 2004 udbød banken et fastforrentet
obligationslån på 20 mio. kroner som kapitalbeviser. -
Primo juli 2004 modtog banken et variabelt forrentet
kapital- indindskud på 15 mio. kroner med status af
supple- rende kapital. - Ultimo oktober 2004 modtog
banken et variabelt forrentet kapitalindskud på 15 mio.
kroner med status af supplerende kapital.
Løbetiden for de samlede efterstillede kapitalindskud
er 8 år med mulighed for førtidsindfrielse efter 5 år.
EGENKAPITAL
KAPITALBEVÆGELSER
Aktiekapital primo og ultimo
Overkurs ved emission primo og ultimo
Reserve for egne aktier primo
Tilgang
Afgang
Reserve for egne aktier ultimo
Andre reserver primo og ultimo
Opskrivningshenlægg. primo og ultimo
Overført resultat primo
Henlagt af det til disposition
værende beløb
Anden tilgang
Anden afgang
Overført resultat ultimo
Egenkapital i alt primo
Henlagt af det til disposition
værende beløb
Anden tilgang
Anden afgang
Egenkapital i alt ultimo
14
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
50.000 29.520 50.000 29.520
22.000 22.000 22.000 22.000
11.706 11.706 11.706 11.706
3.315 559 3.315 559
0 2.756 0 2.756
88 0 88 0
3.227 3.315 3.227 3.315
6.000 6.000 6.000 6.000
500 500 500 500
76.139 50.370 76.139 50.370
14.522 22.263 14.522 22.263
88 6.264 88 6.264
0 2.756 0 2.756
90.749 76.139 90.749 76.139
119.660 97.397 119.660 97.397
14.522 22.263 14.522 22.263
88 2.756 88 2.756
88 2.756 88 2.756
134.182 119.660 134.182 119.660
UPpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 25
Note 26
Note 27
SOLVENSOPGØRELSE
Kernekapital efter fradrag
Basiskapital
Vægtede poster uden for
handelsbeholdningen
Vægtede poster med markedsrisiko
Vægtede poster i alt
Kernekapital efter fradrag i procent
af vægtede poster i alt
Solvensprocent ifølge FIL 8 124, stk. 1
Ikke-balanceførte poster, post 1
Garantier
Finansgarantier
Øvrige garantier
Garantier m.v. i alt
Ikke-balanceførte poster, post 2
Andre forpligtelser i alt
Kreditrisici
Udlån og garantidebitorer fordelt på
sektorer og brancher
Offentlige myndigheder
Erhverv:
Landbrug, jagt og skovbrug
Fiskeri
Fremstillingsvirk., råstofudv. el-,gas-, vand og
varmeværker
Bygge og anlægsvirksomhed
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed
Transport, post og telefon
Kredit- og finansierings- samt forsikringsvirksomhed
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice
Øvrige erhverv
I alt erhverv
Private
I alt
15
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
130.454 115.845 129.186 115.065
176.228 140.940 174.833 140.083
895.434 893.191 871.935 869.386
53.265 39,230 53.075 38.816
948.699 932.421 925.010 908.202
13,8 12,4 14,0 12,7
18,6 15,1 18,9 15,4
458.726 407.145 458.726 407.145
10.429 9.622 10.429 9.622
469.155 416.767 469.155 416.767
562 700 562 700
Udlån + garantidebitorer
i pct. ultimo året
Nordfyns Bank
Udlån + garantidebitorer
i pct. ultimo året
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
0,2 0,0 0,3 0,0
8,3 9.3 6,3 72
0,6 0,9 0,6 0,9
3,7 3.5 3,6 3,5
3,8 4,1 3,6 3,9
6,7 7,1 6,9 7å
11,5 12,0 1,9 1,9
1,1 1,3 11,8 12,0
3,7 3,5 3,9 36
3,6 3,5 1,6 1,8
43,0 45,2 40,2 42,3
56,8 54,8 59,5 57,7
100,0 100,0 100,0 100,0
UPpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 28
Note 29
Note 30
Kreditrisiko på afledte
finansielle instrumenter
Positiv markedsværdi (efter modpartsrisiko)
Modpart med risikovægt — 0 pct.
Modpart med risikovægt 20 pct.
Modpart med risikovægt 100 pct.
Akkumulerede hensættelser
Hensat ultimo på udlån og garantidebitorer
Akkumulerede hensættelser på udlån og
garantidebitorer i pct. af udlån og garantier
ultimo året
Tilgodehavender med standset
renteberegning udgør ultimo året
Markedsrisici
Aktiver i fremmed valuta i alt
Passiver i fremmed valuta i alt
Valutakursindikator 1
Valutakursindikator 1 i pct. af kernekapital
efter fradrag
Valutakursindikator 2
Valutakursindikator 2 i pct. af kernekapital
efter fradrag
Renterisiko
Renterisiko på gældsinstrumenter M.v. i alt
Renterisiko opdelt på instituttets valutaer
med størst renterisiko:
Valuta:
DKK
16
Positiv markedsværdi efter netting
Nordfyns Bank
Koncern -
2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr.
0 Q
0 5
1 3
31.967 36.698
2,7 3,4
14.235 16.229
5.174 4.582
1.470 1.450
2.466 3.044
1,9 2,6
14 14
0,0 0,0
2.720 2,153
2.720 2.153
Nordfyns Bank
2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr.
0 0
0 5
1 3
30.287 34.772
2,7 3,4
14.235 16.229
5.174 4.582
1.470 1,450
2.466 3.044
1,9 2,6
14 14
0,0 0.0
2.720 2.153
2.720 2.153
UPpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Løbetidsfordeling efter restløbetid
Note 31 Tilgodehavender hos kreditinstitutter
og centralbanker
Anfordringstilgodehavender
Til og med 3 måneder
Over 5 år
l alt
Note 32 Udlån
På anfordring
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år
Over 5 år
| alt
Note 33 Gæld til kreditinstitutter
og centralbanker
Anfordringsgæld
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over 5 år
I alt
Note 34 Indlån i alt
På anfordring
Til og med 3 måneder
Over 3 måneder og til og med et år
Over et år og til og med 5 år
Over 5 år
| alt
Aktivpost
Note 35 Mellemværender med tilknyttede
virksomheder i koncernen
Udlån
Aktivposter i alt
Passivpost
Mellemværender med tilknyttede
virksomheder i koncernen
Indlån
Passivposter i alt
Note 36 Mellemværender med associerede
virksomheder
Indlån
Passivposter i alt
Note 37 Pantsætninger
Moderselskabets aktier i Nordfyns Finans
A/S er håndpantsat.
17
Nordfyns Bank
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003 2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr. i 1000 kr.
194.126 49.336 194.126 49.336
15.000 169.934 15.000 169.934
7.526 0 7.526 0
216.652 219.270 216.652 219.270
262.558 257.421 252.058 247.516
32.823 30.073 31.223 29.170
95.708 84.819 89.808 80.386
235.099 219.081 213.742 193.714
51.989 42.230 38.703 30.581
678.177 633.624 625.534 581.367
2.595 10.143 2.595 10,143
0 0 0 Q
10.000 10.000 0 0
0 1.213 0 1,213
12.595 21.356 2.595 11.356
615.752 567.591 615.783 567.591
103.379 98.257 101.179 96.157
47.302 51,439 43.802 47.739
50.973 49.171 42.982 41.971
89.860 106.074 88.860 105.667
907.266 872.532 892.606 859.125
116.643 106.053
116.643 106.053
31 1
31 1
202 159 202 159
202 159 202 159
UPNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Note 38
Afledte finansielle instrumenter
Løbetidsfordeling efter restløbetid
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte (over 3 mdr. til og med 1 år)
Optioner, udstedte (over 1 år og til og med 5 år)
Opdelt efter restløbetid
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte
Netto markedsværdi i alt
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte
Netto markedsværdi i alt
Markedsværdi af
ikke-garanterede kontrakter
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb
Terminer/futures, salg
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte
I alt
I alt efter netting
18
Nordfyns Bank
2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr.
Til og med 3 måneder Til og med 3 måneder
Nom. værdi Netto mar- Nom. værdi Netto mar-
kedsværdi kedsværdi
Q 0 764 -7
1.101 63 764 3
475 0 738 i
712 -1 12.117 1
0 0 335 -115
540 -431 540 -677
0 0 764 -7
1.101 63 764 3
475 0 738 71
712 -1 12.117 1
540 -431 875 -792
-369 -794
Positiv Negativ Positiv Negativ
markeds- markeds- markeds- markeds-
værdi værdi værdi værdi
0 0 Q 7
63 0 3 0
0 0 1 0
0 1 2 1
0 431 0 792
63 432 6 800
0 Q 0 7
63 0 3 0
0 0 1 0
0 1 2 1
0 431 792
63 432 6 800
63 6
dpNordfynsBank
NOTER TIL ÅRSREGNSKABET 2004
Afledte finansielle instrumenter
Nordfyns Bank
2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr.
. Positiv Negativ Positiv Negativ
markeds- markeds- markeds- markeds-
værdi værdi værdi værdi
Gennemsnitlig markedsværdi
Valutakontrakter
Terminer/futures, køb 0 39 Q 6
Terminer/futures, salg 46 0 11 0
Rentekontrakter
Terminer/futures, køb 4 14 8
Terminer/futures, salg 0 4 9 14
Aktiekontrakter
Optioner, udstedte 0 582 0 135
I alt 50 625 34 163
Nordfyns Bank
2004
i 1000 kr.
Note 39 — Uafviklede spotforretninger Markedsværdi
Nom. værdi Positiv Negativ Netto mar-
kedsværdi
Valutaforretninger, køb 0 0 0 0
Valutaforretninger, salg 1.101 63 0 63
Renteforretninger, køb 963 1 1 0
Renteforretninger, salg 1.481 1 1 0
Aktieforretninger, køb 3.835 43 27 16
Aktieforretninger, salg 3.712 24 39 -15
I alt 11.092 132 68 64
Uafviklede spotforretninger i 2003 15.773 7 6 1
NORDFYNS BANK KONCERNEN
5 år i hovedtal
(i 1000 kr.) 2004 2003 2002 2001 2000
Netto rente- og gebyrindtægter .…….[.1.1.1.1.(.[1.1.1.1.1.. 75.538 71.727 67.202 61.273 56.691
Driftsudgifter inkl. afskrivninger .…….1.1.1.[(.1[.[1.[1.1.1.[1. 55.314 49.108 46.588 43.486 40.173
Tab og hensættelser på debitorer .….Å.[.[.[.[.[.1.1.[1. 8.425 11.494 11.090 10.117 10.434
Ordinært resultat før skat 1... 25.427 34.879 16.001 10.306 13.115
Skat GMGw..ssssscsereerererre rer rrer ner k renere nr renerne ker nrrner 6.505 7.336 4.921 2.671 4.019
Årets resultat 1............msesvecererererereenrenernene 18.922 27.543 11.080 7.635 9.096
Balancesum …….u.u..ssscceseserrersrersrarss ske renrrnrre 1.169.306 1.105.734 936.189 896.194 759.242
Egenkapital ultimo 2….W….u..ssscereerrerrenrenerenree 134.182 119.660 97.398 64.629 58.914
19
dPNordfynsBank
NØGLETAL (koncern)
2004 2003 2002 2001 2000
Solvensprocent 18,6 pct. 15,1 pct. 14,6 pct. 10,4 pct. 11,4 pct.
Kernekapitalprocent 13,8 pct. 12,4 pct. 10,6 pct. 7,2 pct. 7,8 pct.
Egenkapitalforrentning før skat 20,0 pct. 32,1 pct. 19,8 pct. 16,7 pct. 23,7 pct.
Egenkapitalforrentning efter skat 14,9 pct. 25,4 pct. 13,7 pct. 12,4 pct. 16,4 pct.
Indtjening pr. omkostningskrone 1,40 kr. 1,58 kr. 1,28 kr. 1,19 kr. 1,26 kr.
Renterisiko 2,1 pct. 1,9 pct. 1,7 pct. 3,1 pct. 2,0 pct.
Valutaposition 1,9 pct. 2,6 pct. 3,2 pct. 4,1 pct. 6,3 pct.
Valutarisiko 0,0 pct. 0,0 pct. 0,0 pct. 0,1 pct. 0,1 pct.
Overdækning i forhold til lovkrav om
likviditet 199,6 pct. 205,0 pct. 132,2 pct. 141,6 pct. 101,6 pct.
Summen af store engagementer 0,0 pct. 14,9 pct. 17,1 pct. 77,1 pct. 42,9 pct.
Hensættelsesprocent 2,7 pct. 3,4 pct. 3,9 pct. 4,1 pct. 4,2 pct.
Årets tabs- og hensættelsesprocent 0,7 pct. 1,1 pct. 1,1 pct. 1,1 pct. 1,3 pct.
Årets udlånsvækst 7,0 pct. -0,2 pct. 8,2 pct. 7,7 pct. 6,6 pct.
Udlån i forhold til egenkapital 5,1 5,3 6,5 9,1 9,3
NØGLETAL (banken)
2004 2003 2002 2001 2000
Solvensprocent 18,9 pct. 15,4 pct. 14,6 pct. 10,2 pct. 11,9 pct.
Kernekapitalprocent 14,0 pct. 12,7 pct. 10,6 pct. 6,9 pct. 8,0 pct.
Egenkapitalforrentning før skat 20,0 pct. 32,1 pct. 19,8 pct. 16,7 pct. 23,7 pct.
Egenkapitalforrentning efter skat 14,9 pct. 25,4 pct. 13,7 pct. 12,4 pct. 16,4 pct.
Indtjening pr. omkostningskrone 1,43 kr. 1,63 kr. 1,30 kr. 1,21 kr. 1,28 kr.
Renterisiko 2,1 pct. 1,9 pct. 1,8 pct. 3,3 pct. 2,1 pct.
Valutaposition 1,9 pct. 2,6 pct. 3,3 pct. 4,4 pct. 6,7 pct.
Valutarisiko 0,0 pct. 0,0 pct. 0,0 pct. 0,1 pct. 0,1 pct.
Udlån plus hensættelser herpå
i forhold til indlån 73,4 pct. 71,7 pct. 84,9 pct. 83,6 pct. 87,9 pct.
Overdækning i forhold til lovkrav om
likviditet 207,5 pct. 213,5 pct. 139,5 pct. 148,0 pct. 118,9 pct.
Summen af store engagementer 0,0 pct. 0,0 pct. 0,0 pct. 62,4 pct. 45,3 pct.
Andel af tilgodehavender med nedsat rente 1,3 pct. 1,6 pct. 2,1 pct. 1,9 pct. 1,7 pct.
Hensættelsesprocent 2,7 pct. 3,4 pct. 3,9 pct. 4,2 pct. 4,5 pct.
Årets tabs- og hensættelsesprocent 0,7 pct. 1,0 pct. 1,1 pct. 1,0 pct. 1,4 pct.
Årets udlånsvækst 7,6 pct. -0,6 pct. 8,2 pct. 18,1 pct. 7,4 pct.
Udlån i forhold til egenkapital 4,7 4,9 6,0 8,4 7,8
Årets resuitat pr. aktie 86,0 kr. 125,2 kr. 58,3 kr. 47,7 kr. 56,9 kr.
(stykstørrelse 100 kr.)
Indre værdi pr. aktie 610 kr. 544 kr. 443 kr. 404 kr. 368 kr.
(stykstørrelse 100 kr.)
Børskurs ultimo 897 kr. 810 kr. 400 kr. 408 kr. 402 kr.
(stykstørrelse 100 kr.)
Udbytte pr. aktie 20 kr. 24 kr. 10 kr. 12 kr. 12 kr.
(stykstørrelse 100 kr.)
Børskurs/årets resultat pr. aktie 10,4 6,5 6,9 8,6 7,1
(stykstørrelse 100 kr.)
Børskurs/indre værdi pr. aktie 1,5 1,5 0,9 1,0 1,1
(stykstørrelse 100 kr.)
20
UPNordfynsBank
LEDELSES- OG REVISIONSPÅTEGNING
7% LEDELSESPÅTEGNING
Vi har dags dato aflagt årsrapporten for Aktieselskabet Nordfyns Bank.
Årsrapporten er aflagt i overensstemmelse med Lov om finansiel virksomhed og Bekendtgørelse om pengeinstitutters
regnskabsaflæggelse. Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig, således at årsrapporten giver et ret-
visende billede af koncernens og bankens aktiver og passiver, finansielle stilling samt resultatet.
Årsrapporten indstilles til generalforsamlingens godkendelse.
Bogense, den 16. februar 2005
DIREKTIONEN
Arne Jørgensen
/ Preben Heuer
Bogense, den 16. februar 2005
BESTYRELSEN
Freddy Tindhof Jens Otto Dalhøj Birgit Andersen
Flemming Møllgaard Jensen Arne Jørgensen Allan Nielsen
REVISIONSPÅATEGNING
Til aktionærerne i Aktieselskabet Nordfyns Bank:
Vi har revideret årsrapporten for Aktieselskabet Nordfyns Bank for regnskabsåret 2004, der aflægges efter den danske
lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen og de krav, som Københavns Fondsbørs i øvrigt stiller til regnskabsaflæggel-
se for børsnoterede banker.
Bankens ledelse har ansvaret for årsrapporten. Vores ansvar er på grundlag af vores revision at udtrykke en konklusion
om årsrapporten.
Den udførte revision
Vi har udført vores revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrette-
lægger og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsrapporten ikke indeholder væsent-
lig fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsrapporten
anførte beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis
og til de væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsrapporten. Det
er vores opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vor konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vores opfattelse, at årsrapporten giver et retvisende billede af koncernens og bankens aktiver, passiver og
finansielle stilling pr. 31. december 2004 samt af resultatet af koncernens og bankens aktiviteter og pengestrømme for
regnskabsåret 2004 i overensstemmelse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen og de krav, som
Københavns Fondsbørs i øvrigt stiller til regnskabsaflæggelse for børsnoterede banker.
Odense, den 16. februar 2005
Henning Jensen Anders O. Gjelstrup Ejnar Larsen
statsautoriseret revisor statsautoriseret revisor statsautoriseret revisor
DELOITTE BDO SCANREVISION
Statsautoriseret revisionsaktieselskab Statsautoriseret revisionsaktieselskab
21
Ud pNordfynsBank
FINANSIERINGSANALYSE
Kapitalfremskaffelse:
Drift:
Fremmedkapital:
Kapitalanvendelse:
Årets resultat
Afskrivninger på materielle og immaterielle aktiver
Udbytte til aktionærer og anvendt til andre formål
Kapitalfremskaffelse via driften
Ændring i:
Mellemværender med kreditinstitutter, netto
Indlån
Andre passivposter
Efterstillede kapitalindskud
Egenkapital
Fremmedfinansiering i alt
Kapitalfremskaffelse i alt
Ændring i:
Kasse m.v. og gældsbeviser der kan refinansieres
Udlån
Obligationsbeholdning
Aktiebeholdning
Kapitalandele i associerede og tilknyttede
virksomheder
Materielle og immaterielle aktiver
Andre aktivposter
Kapitalanvendelse i alt
Forklaring til finansieringsanalysen
Finansieringsanalysen udtrykker de bevægelser, der er sket i statusbalancens hovedposter fra det ene år til
det andet.
Nordfyns Bank
Koncern
2004 2003
i 1000 kr. i 1000 kr.
18.922 27.543
1.939 2.255
-4.400 -5,280
16.461 24.518
-6.143 -107.808
34.734 129.948
2.597 16.707
20.480 575
0 -1
51.668 39,421
68.129 63.939
-35.000 22.169
44.553 -1.175
52.689 29.920
3.802 4.944
6 -10
1.230 5.259
849 2.832
68.129 63.939
De anførte ændringer er udtryk for bevægelser i 2004. De tilsvarende bevægelser for 2003 er anført til sam-
menligning.
KONCERN - SELSKABSOVERSIGT
Dattervirksomhed
der konsolideres:
Associerede
virksomheder:
Andre virksomheder,
hvori koncernen be-
sidder mere end 10%
af selskabskapitalen:
Nordfyns Finans A/S
Søndersø Erhvervsselskab A/S
Ledelseshverv:
Bankbestyrer Jørgen Olsen, bestyreisesmediem
Bogense Industrihuse ApS
Ledelseshverv:
Underdirektør Arne Jørgensen, bestyrelsesmedlem
Ledelseshverv:
Prokurist Preben Heuer, bestyrelsesmediem
Underdirektør Arne Jørgensen, bestyrelsesmedlem
22
Selskabskapita! ultimo:
Ejerandel
Selskabskapital ultimo:
Ejerandel
Koncernens gæld
Selskabskapital ultimo:
Ejerandel
Koncernens tilgodehavende
Koncernens gæld
kr.
kr.
kr.
kr.
kr.
kr.
4.800.000
100 %
600.000
23,33 %
201.961
332.000
15,06 %
136.118
6.731
UpNordfynsBank
AIS NORDFYNS BANKS JUBILÆUMSLEGAT 2004
(i hele kroner)
Legatets kapital ……........u..sssssssensereereskrer ekte kt ER KER E ENE ERE E ERP E ELLE ELERS ERR ERE renerne ren reen ere erne rer renen rrer 100.000
Tilskrevet rente i 2004 ..…..W.…..ssssssnuenenl bt bt E EH EL ELLE E PEER EILER ELLER ELLE SEES E LER E RER E EL ERR E RE Er rr serne nere reen ner 8.000
108.000
Udbetalt 4 portioner å 2.000 kr. (.….W.W.W….u..sssssssseseeeevesnereerret eres eres renerne renerne serene renee serne ener r renen 8.000
Saldo indestående på indlånskonto nr. 735400-5 …....u.u.ssssesesseveveeveeverenee ene nreere nerne st tk renere ere enes 100.000
Bogense, den 16. februar 2005
BESTYRELSEN
Freddy Tindhof Jens Otto Dalhøj Birgit Andersen
Flemming Møllgaard Jensen Arne Jørgensen Allan Nielsen
REVISIONSPÅATEGNING
Vi har revideret årsrapporten for Nordfyns Bank's Jubilæumslegat for regnskabsåret 2004, der aflægges efter den
danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen.
Legatets ledelse har ansvaret for årsrapporten. Vores ansvar er på grundlag af vores revision at udtrykke en konklusion
om årsrapporten.
Den udførte revision
Vi har udført vores revision i overensstemmelse med danske revisionsstandarder. Disse standarder kræver, at vi tilrette-
lægger og udfører revisionen med henblik på at opnå høj grad af sikkerhed for, at årsrapporten ikke indeholder væsent-
lig fejlinformation. Revisionen omfatter stikprøvevis undersøgelse af information, der understøtter de i årsrapporten
anførte beløb og oplysninger. Revisionen omfatter endvidere stillingtagen til den af ledelsen anvendte regnskabspraksis
og til de væsentlige skøn, som ledelsen har udøvet, samt vurdering af den samlede præsentation af årsrapporten. Det
er vores opfattelse, at den udførte revision giver et tilstrækkeligt grundlag for vores konklusion.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vores opfattelse, at årsrapporten giver et retvisende billede af legatets aktiver, passiver og finansielle stilling pr.
31. december 2004 samt af resultatet af legatets aktiviteter og pengestrømme for regnskabsåret 2004 i overensstem-
melse med den danske lovgivnings krav til regnskabsaflæggelsen.
Odense, den 16. februar 2005
Henning Jensen Ejnar Larsen
statsautoriseret revisor statsautoriseret revisor
DELOITTE BDO SCANREVISION
Statsautoriseret revisionsaktieselskab == Statsautoriseret revisionsaktieselskab
23