Assets
| Type | Time | Amount | Unit |
|---|
Revenue
| Type | Start date | End date | Amount | Unit |
|---|
XML
See the xml submitted here:
No XML document available for this report.
Separator
The full data:
0 1 AUG. 1999
TOTA BANKEN
-VI ER DE TIL AT RÅDGIVE DIG
3.
i pille.
Regnskab 1998
Indhold:
Bankens ledelse og revision
Generalforsamling
Beretning
Hovedtal
Regnskabspraksis
Resultatopgørelse
Balance
Kapitalbevægelser
Solvensopgørelse
Finansieringsanalyse
Noter
Revisionspåtegning
Side 1
ERHVERVS- OG
vig
Ore
side 2
side 3
side 4
side 7
side 8
side 10
side 11
side 12
side 12
side 12
side 13
side 20
- I AUE, 1999
JWN - DATA
Bankens ledelse og revision
Repræsentantskab
= Advokat C.C. Horn Andersen, formand, Aarup
|
|
Regionschef Bjarne Kristensen, næstformand, Vsbj |
=£ Murermester Helge Andreasen, Gelsted
Forvaltningschef Alfred Brauer, Aarup
Borgmester Finn Brunse, Tommerup
Gårdejer Jørgen Bækholm, Etterup
Skoleinspektør Steen Christensen, Morud
Socialrådgiver Anne Dorte Damkjær, Harndrup
Gårdejer Peder Ellemann, Moselund
Direktør Kurth Eriksen, Åsum
Bygmester Poul Juhl Fischer, Aarup
Sekretariatschef Knud Friborg, Vissenbjerg
Læge Jørgen Garbøl, Aarup
Murermester Erling Hansen, Brylle
” Uddeler Gudmund Henriksen, Tommerup
Ingeniør Jørgen Iversen, Vissenbjerg
” Autoforhandler Gunner Lægsgaard, Bred
” Gårdejer Erik Marxen, Vedtofte
Skovfoged Torben Morth, Blommenslyst
” Gårdejer Henning Pedersen, Ørsbjerg
Direktør Hans Petersen, Aarup
Tømrermester Poul L. Poulsen, Aarup
” Gårdejer Kurth Sørensen, Vissenbjerg
Brugsuddeler Villy Sørensen, Harndrup
Direktør Preben Thinggaard, Gelsted
” Advokat Palle Thomsen, Aarup
” Læge Jens Thygesen, Gelsted
” Murermester Jens Uhrenholt, Verninge
|
|
|
[==
|”
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Bestyrelse
Bygmester Poul Juhi Fischer, formand
Sekretariatschef Knud Friborg, næstformand
Autoforhandler Gunner Lægsgaard
Gårdejer Henning Pedersen
Borgmester Gunnar Lund (off. valgt)
Bankassistent Gitte Stentebjerg
Fuldmægtig Steen Hansen
Bestyrelsesmedlemmers ledelseshverv i andre
aktieselskaber
Poul Fischer
Bestyrelsesformand i Henning Sonne A/S, Aarup.
Direktion
Bruno Riis-Nielsen
Revision
Statsaut. revisor Jan Sylvester Iversen, Odense
Statsaut. revisor Peter Schak Larsen, Odense
Revisor suppleanter
Statsaut. revisor Gustav Johansen, Odense
Statsaut. revisor Klaus Kold, Odense
Signaturforklaring
På valg
w Medarbejdervalgt
"== Går af på grund af alder
styrelsesformand i Henning Sonne A/S, Aarup.
Side 2
Ordinær generalforsamling
Tirsdag, den 16. marts 1999 kl. 16.30 i
Bankens hovedkontor
Bredgade 95
5560 Aarup
Dagsorden
1.
2.
Beretning om bankens virksomhed i det forløbne år.
Fremlæggelse af årsregnskab med revisionspåtegning
samt beslutning om godkendelse af resultatopgørelse
og status.
Beslutning om anvendelse af overskud i henhold til
det godkendte regnskab.
Bemyndigelse for bestyrelsen til i 18 måneder fra
generalforsamlingens dato til banken at erhverve
indtil 10% af dennes aktiekapital mod et vederlag,
der ikke må afvige mere end 15% fra den på
erhvervelsestidspunktet gældende kurs på
Københavns Fondsbørs.
Eventuelle forslag fra bestyrelse eller aktionærer.
Valg af medlemmer til repræsentantskabet, jævnfør
vedtægternes 811,
Valg af revisorer og revisorsuppleanter.
Eventuelt.
Side 3
Beretning
Bankens resultat
1998 - et meget tilfredsstillende år for Totalbanken.
Det er ledelsens vurdering efter et regnskabsår, hvor budgetmålet
for indtjeningen fuldt ud er realiseret samtidig med at stort set alle
nøgleområder i banken viste en god og solid udvikling.
Resultat før skat er opgjort til 18,4 mio. kr., hvilket forrenter bankens
egenkapital med 18%.
Marked og drift
Konkurrencen blev som ventet yderligere intensiveret, primært som
følge af yderligere aktører i det finansielle marked.
Det har betydet et fortsat nedadgående pres på rentemarginalen og
en hårdere kamp for etablering af nye kundeforhold.
Til gengæld var markedsvilkårene gunstige f.s.a. private husholdningers
låneefterspørgsel til især varige forbrugsgoder, ligesom virksomhedernes
aktivitetsniveau generelt var højt.
Bankens mål for 1998 var en væsentlig forøgelse af forretningsomfanget,
udtrykt i en forøgelse af kundeantallet og en væsentlig stigning i udlån,
garantier og indlån.
Målene blev realiseret
Kundeantallet steg med 5% til i alt 13.500 kunder.
Udlån steg med 15% p.a.
Garantier steg med 55% p.a. og
Indlån steg med 13% p.a.
Der er tale om en udvikling, der gælder generelt i banken og således
ikke alene skyldes bankens forholdsvis nye afdelinger i Odense-området.
I mlo kr.
Ordinært resultat før skat
19,0
17,0
15,0
11,0
9,0
7,0
5,0
1994 1995 1998 1997 1998
I mlo kr.
Udvikling i udlån
I mlø kr.
210,0
190,0
170,0
150,0
130,0
110,0
70,0
50,0
Udvikling i garantier
1994 1995 19965 1997 1998
Den konstaterede vækst resulterede i en forøgelse af nettorenteindtægterne |
på 14% p.a., hvilket vurderes som meget tilfredsstillende, markedsvilkårene
taget i betragtning.
Gebyr- og provisionsindtægterne steg markant med ca. 20% p.a. Dette har
sin baggrund i den kraftige stigning i garantier, der har forøget garantiprovi-
j
|
i
i
sionen med omkring 15% samt det forhold, at omsætningen af fast ejendom |
og konverteringsaktiviteten på kreditforeningslån var høj med en væsentlig |
forøgelse af bankens gebyrindtægter til følge.
Side 4
I mlo kr.
Udvikling i indlån
1994 1995 1996 1997 1998
” omkostningerne steg, stort set i overensstemmelse med de lagte budgetter
"> med ca. 8% p.a.….
Hensættelser til tab på debitorer steg markant fra 3,7 mio. kr. til 6,8 mio. kr.
"En stigning i bankens hensættelser var forventet, jfr. seneste årsberetning,
alene som følge af en fortsat høj vækst i udlån og garantier og at niveauet
for 1997 var historisk lavt.
Hensættelser for 1998 bærer tillige præg af dårlige konjunkturer i enkelte
brancher samt Folketingets vedtagelse af pinsepakken.
Udvikling i kundeantal
14000
13500
13000
12500
12000
11500
11000
10500
10000
1994 1995 1996 1997 1998
De konstaterede tab i 1998 har banken kunnet opgøre til tkr. 969, og bankens
korrektivkonto er således steget fra tkr. 37.812 til tkr. 43.962.
Øvrige oplysninger
Bankens aktiekurs steg i 1998 med 18% til et officielt kursniveau på 360
pr. 31.12.98. Bankens aktier handles nu til en pris, der svarer til et kurs/
indreværdi forhold på 0,93.
Totalbankens solvensprocent er pr. 31.12.98 opgjort til 14,9, hvilket er et
fald på 1,8% point i forhold til 1997, ,
Solvensen er dog fortsat på et højt niveau og væsentlig højere end de lov-
givningsmæssige krav. Det er ledelsens holdning, at banken til stadighed
skal opretholde en sølvens på mindst 12%, svarende til 50% mere end lov-
givningen kræver.
Kundeantallet steg med godt 600 - netto, medens
aktionærantallet blev udvidet fra 4.900 til godt 5.500.
Bankens aktier er i overensstemmelse med de seneste års udvikling primært
solgt til kunder i Totalbanken.
|
|
Som følge af ændret regnskabspraksis, har banken passiveret en livsvarig
Antal aktionærer
5800
5600
5400
5200
5000
4800
4600
4400
4200
4000
1994
1995
1996
1997
1998
enkepensionsforpligtelse med en kapitaliseret værdi på tkr. 3.694. Forpligtelsen
er med reduktion for beregnet skat, fradraget på bankens egenkapital
pr. 1. januar 1998 med et beløb på tkr. 2.555. Forpligtelsen har i tidligere år
været oplyst i noteform.
Der er indgået aftale med skatteministeriet om den fremtidige håndtering af
.momsberegning af de EDB-ydelser, som banken køber af Bankernes EDB-
Central i Roskilde. Dette betyder, at en del af de tidligere momsbelagte
ydelser i fremtiden vil blive momsfrie og dermed, isoleret set, reducere
bankernes omkostninger til EDB.
I samme forbindelse er der truffet aftale om tilbagebetaling af for meget betalt
moms for en længere årrække, i hvilken forbindelse Totalbanken har modtaget
1,7 mio. kr., som indgår i bankens driftsresultat for 1998.
Side 5
De iværksatte aktiviteter til afhjælpning af eventuelle problemer i forbindelse med
årtusindskiftet forløber planmæssigt, og der forventes ikke at opstå problemer
i den forbindelse. De væsentligste forhold for bankens drift afhjælpes i samarbejde
med bankernes EDB-central i Roskilde.
Forventninger til 1999
Banken forventer for 1999 en vis afmatning i efterspørgsel af lån, primært
foranlediget af en påregnet lavere økonomisk vækst samt de psykologiske
virkninger af sidste års finanspolitiske stramninger kombineret med
befolkningens tillid og forventninger til indeværende år.
Banken vil fremdeles søge at fremstå som det lokale pengeinstitut, der
gennem lokalt engagement og undersøttende aktiviteter er med til at
holde lokalsamfundene i udvikling.
Vi vil fastholde den hidtidige linie, baseret på personlig kontakt og nærhed
til markedet og med udgangspunkt i opbygning af varige kunderelationer,
der omfatter hele husstandens og/eller hele virksomhedens finansierings-
behov.
Det tror vi på, sikrer den bedste løsning af kundens behov i det lange løb og
muliggør en ordentlig og seriøs rådgivning, der kan sikre bankens eksistens-
grundlag på både kort og lang sigt.
Som tidligere offentliggjort udvider banken sit filialnet med en filial i Hjallese-
området i Odense i løbet af 1999. Denne filial har som formål at kunne tiltrække
et bredt udsnit af dette nærområdes erhvervsdrivende og private husstande som
kunder samt tjene som servicefilial for vore kunder i bankens filial i centrum af
Odense.
På trods af forventede dårligere Samfundsmæssige vilkår for vækst er det målet,
at banken, også i 1999, kan skabe en væsentlig udvidelse af forretningsomfanget.
Omkostningerne vil stige med ca. 11% p.a. Stigningen udover forventet almindelig
prisudvikling kan primært henføres til den planlagte nyetablering i Hjallese.
Med en fortsat forsigtig placering i fondsmarkedet, hvilket banken nu i en flerårig
periode har holdt fast i og vil fortsætte med, påregnes ikke væsentlige kurspå-
virkninger på bankens regnskab, uanset om der måtte opstå større udsving i renten.
Niveauet for hensættelser til tab forventer vi vil stabilisere sig på niveauet for 1998.
Med dette som udgangspunkt er det forventningen, at Totalbankens resultat før
skat i 1999 vil blive i størrelsesordenen 16 - 18 mio. kr. eller stort set på niveau
med det opnåede resultat i 1998.
Bestyrelse og direktion
Side 6
HOVEDTAL
Sammendrag fra årsregnskaber
i kr. 1.000
1998
Ordinære indtægter 64.683
Driftsudgifter 39.487
Tab og hensættelser på debitorer 6.838
Ordinært resultat før skat 18.358
i Årets resultat 11.915
Udlån 518.835
Indlån 585.158
Garantier 204.768
i: Egenkapital ultimo 108.858
Balancesum 764.358
| Nøgletal!
Egenkapitalforrentning i pct. 17,70
Solvensprocent 14,91
Udbytteprocent 15,00
Aktiens ultimokurs 360,00
Aktiens indre værdi 388,78
Antal medarbejdere (gns) 57,70
Egenkapital
120 gummer] |
z 110 |
=x i åg
s 100 ——— 5
80 : ; . . i |
1994 1995 1996 1997 198 :
Egenkapitalforretning
20,00 = —
… 15,00 4 —
g
3 10,00 =
% 500-
0,00 - , ; ;
1994 1995 1996 1997 1998
Side 7
Årsregnskaber
1997 1996 1995
57.060 50.784 48.502
40.495 34.851 31.728
3.722 4.869 5.981
12.843 11.064 10.793
6.886 5.980 6.209
449.793 389.012 373.100
517.564 489.997 432.335
131.460 84.094 75.426
103.698 100.172 96.992
685.437 642.489 568.294
12,82 11,41 11,60
16,71 18,91 20,45
12,00 10,00 8,00
305,00 254,00 220,00
370,35 357,76 346,40
56,25 52,36 51,32
| Balancesum
! !
.
5 |
s
É |
2 |
å |
1994 1995 1996 1997 1998
Udbytte .
| 20,00 |
1, 15,00 |
0 E |
$g 10,00 |
&
5,00
0,00
1994 1995 1296 1997 1998
1994
36.930
25.308
6.285
5.335
3.372
322.055
415.689
68.407
93.023
545.226
5,81
21,02
8,00
183,00
332,23
51,32
REGNSKABSPRAKSIS
Bankens årsregnskab er udarbejdet i overensstemmelse med bank- og sparekasselovens regler samt
de bekendtgørelser, der er udsendt af Finanstilsynet om regnskabsaflæggelse.
Som følge af ny regnskabsbekendtgørelse er der sket ændringer i opstillingen af bankens regnskab.
Sammenligningstallene for 1997 er tilrettet den nye opstillingsform. Ligeledes er hoved- og nøgletal
for tidligere år så vidt muligt tilrettet. ,
Pensionsforpligtelser, der tidligere var oplyst i noterne, skal efter de nye regler optages i balancen.
Forpligtelsen er med fradrag af beregnet skat modregnet i egenkapitalen pr. 1. januar 1998.
Værdiansættelse:
Obligationer og aktier
Børsnoterede obligationer og aktier værdiansættes til markedspris på årets sidste
børsdag. Obligationer, der er udtrukket til indfrielse pr. 1. januar 1999, værdiansættes
til udtrækningsværdien, medens obligationer, der er udtrukket til senere indfrielse,
værdiansættes til en tilbagediskonteret kurs. De ikke noterede papirer værdiansættes til
købsprisen.
Udlån og garantier
Uerholdelige tilgodehavender afskrives, og der hensættes til imødegåelse af tab ud fra
en individuel vurdering af øvrige tilgodehavender.
Finansielle instrumenter
Uafviklede valuta- og fondsterminsforretninger værdiansættes til markedsværdien på
opgørelsestidspunktet. Swapkontrakter værdiansættes til markedsværdien, d.v.s.
nutidsværdien af swappens fremtidige betalinger.
Mellemværender i fremmed valuta
Mellemværender i fremmed valuta optages til de officielle valutakurser ved årets
udgang.
Ejendomme
Ejendomme værdiansættes til markedsværdi med fradrag af lineære afskrivninger
på 2% p.a. Scrapværdi er fastsat til 75% af markedsværdien.
Side 8
REGNSKABSPRAKSIS
Værdiansættelse:
Immaterielle aktiver
Immaterielle aktiver, der vedrører ombygning af lejede lokaler, afskrives over lejeperioden.
Maskiner og inventar
Maskiner og inventar værdiansættes til anskaffelsespris med fradrag af afskrivninger.
Afskrivninger foretages med lige store beløb over den forventede levetid. EDB-udstyr
afskrives over 3 år, øvrige aktiver afskrives generelt over 6 år.
Skatter:
Skat af årets indkomst beregnes efter de gældende skatteregler. Kursreguleringer på fondsbehold-
ningen beskattes efter lagerprincippet. Skat af tidsmæssige forskydninger på afskrivninger på
ombygning af lejede lokaler og driftsmidler samt passiveret pensionsforpligtelse optages i balancen.
Totalbanken anvender acontoskatteordningen ved betaling af selskabsskat.
Alle beløb i regnskabet er i 1.000 kr.
Side 9
Note RESULTATOPGØRELSE
nr.
1 Renteindtægter
2 Renteudgifter
NETTORENTEINDTÆGTER
3 Udbytte af aktier
Gebyrer og provisionsindtægter
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter
NETTO RENTE- OG GEBYRINDTÆGTER
4 Kursreguleringer
Andre ordinære indtægter
5 Udgifter til personale og administration
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
Andre ordinære udgifter
Tab og hensættelser på debitorer
ORDINÆRT RESULTAT FØR SKAT
Ekstraordinære poster
RESULTAT FØR SKAT
6 Skat
ÅRETS RESULTAT
Overskudsfordeling
Årets resultat
Anvendelse af det til disposition værende beigb
Henlagt til egenkapital
Anvendt til udbytte
I alt anvendelse af det til disposition værende beløb
Side 10
1998
64.056
0, 12,454
51.602
290
9,611
757
60.676
269
3.738
37.211
2.263
13
6.838
18.358
7.715
4.200
11.915
1997
53.879
8.610
45.269
157
8.068
724
52.770
2.583
1.707
34.296
6.199
3.722
12.843
3.526
3.360
6.886
Note STATUS
nr.
AKTIVER
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos
centralbanker
7 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Udlån
8 Obligationer
8 Aktier
9 Immaterielle aktiver
10 Materielle aktiver
Egne kapitalandele
Andre aktiver
AKTIVER I ALT
PASSIVER
Gæld til kreditinstitutter
11 Indlån
Andre passiver
12 Hensættelser til forpligtelser
Egenkapital
Aktiekapital
Overført overskud
Overført fra tidligere år
Overført af årets resultat
Overført overskud i alt
Egenkapital i alt
PASSIVER I ALT
13 IKKE-BALANCEFØRTE POSTER
Garantier
Andre forpligtelser
IKKE-BALANCEFØRTE POSTER I! ALT
Side 11
1998
33,830
166.235
518.835
6.613
8.615
1.246
24.293
2.269
2.422
764.358
40.479
585.158
26.169
3.694
28.000
73.143
7.715
80.858
108.858
764.358
204.768
383
205.151
1997
36.199
111.213
449.793
52.764
8.462
458
25.072
403
1.073
685.437
38.999
517.564
25.051
125
28.000
72.172
3.526
75.698
103.698
685.437
131.460
1.008
132.468
KAPITALBEVÆGELSER
Aktiekapital primo
Overført overskud primo
Henlagt af det til disposition værende beløb
Anden afgang (pensionsforpligtelse)
Overført overskud ultimo
Egenkapital i alt
SOLVENSOPGØRELSE
Kernekapital efter fradrag
Vægtede poster uden for handelsbeholdningen
Vægtede poster med markedsrisiko
Vægtede poster i alt
Kernekapital efter fradrag i procent af vægtede poster i alt
Solvensprocent ifølge Bank-&Sparekasselovens & 21, stk.1.
Solvensopgørelsen er opgjort i henhold til Finanstilsynets bekendtgørelse om
kapitaldækningsregler for pengeinstitutter og visse kreditinstitutter.
FINANSIERINGSANALYSE
Kapitalfremskaffelse
Drift: Årets nettoresultat
Tab og hensættelser på debitorer
Af-/nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
Overført fra hensættelse til forpligtelser
Udbytte til aktionærer
Kapitalfremskaffelse via driften
Anden kapital-
fremskaffelse: Stigning i indlån
Fald i kassebeholdning
Fald i obligationsbeholdning
Stigning i andre passiver
Anden kapitalfremskaffelse i alt
KAPITALFREMSKAFFELSE IALT
Kapitalanvendelse Stigning i aktiebeholdning
Stigning i udlån
Stigning i andre aktiver
Stigning i nettotilgodehavender hos kreditinstitutter
Stigning i materielle og immaterielle aktiver
KAPITALANVENDELSE IALT
eN
1998
"28.000
45 75,698
101057, 715
12,555
"80.858
108.858
1105,342
1 1686,667
20.045
1706,712
14,9
14,9
11.915
6.838
2.263
-205
-4.200
16.611
67.594
2.369
46.151
1.118
117.232
133.843
2.019
75.880
130
53.542
2.272
133.843
Finansieringsanalysen udtrykker bevægelser, der er sket i balancens hovedposter fra 1997 til 1998.
Side 12
1997
28.000
72.172
3.526
0
75.698
103.698
102.837
594.322
21.103
615.425
16,7
16,7
6.886
3.722
6.199
-179
-3.360
13.268
27.567
-4.497
38.459
1.107
62.636
75.904
-552
64.503
-419
11.710
662
75.904
nr. NOTER
1 Renteindtægter
Kreditinstitutter og centralbanker
Udlån
Obligationer
Afledte finansielle instrumenter i alt
heraf
Rentekontrakter
Renteindtægter i alt
2 Renteudgifter
Kreditinstitutter og centralbanker
Indlån
Andet
Renteudgifter i alt
3 Udbytte af aktier
4 Kursregulering
Obligationer
Aktier
Valuta
Afledte finansielle instrumenter i alt
heraf
Rentekontrakter
Kursregulering i alt
Da banken ikke har pensionspuljer er ovenstående alene kursregulering af
bankens egne beholdninger.
5 Udgifter til personale og administration
Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab
Direktion
Bestyrelse
Repræsentantskab
| alt
Personaleudgifter
Lønninger
Pensioner
Udgifter til social sikring
| alt
Øvrige adminstrationsudgifter
Udgifter til personale og administration i alt
6 Skat
Beregnet skat af årets indkomst
Udskudt skat
Efterreguiering af tidligere års beregnet skat
Skat i alt
7 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Tilgodehavender på opsigelse hos centralbanker
Tilgodehavender hos kreditinstitutter
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt
Side 13
1998
6:405
57.427
651
-427
-427
64.056
83
12.329
42
12.454
220
1.361
174
-1.213
-1.213
269
1.045
405
125
1.575
16.004
1.348
1.817
19.169
16.467
37.211
159.720
6.515
166.235
1997
4.187
47.987
2.597
-892
-892
53.879
98
8.360
152
8.610
157
1.461
1.228
221
-327
-327
2.583
905
405
115
1.425
15.148
1.256
1.605
18.009
14.862
34.296
6.150
-179
-14
5.957
104.814
6.399
111.213
nr. NOTER
8 Obligationer
Børsnoterede
8 Aktier
Børsnoterede
Andre aktier
Aktier i alt
8 Finansielle omsætningsaktiver
a. Finansielle omsætningsaktiver værdiansat til markedsværdi
b. Forskellen mellem købsprisen på finansielle omsætningsaktiver under a)
og den højere markedsværdi på opgørelsestidspunktet
8 Specifikation af finansielle anlægsaktiver
Samiet købspris primo
Årets tilgang
Årets afgang
Årets valutakursregulering
Samiet købspris ultimo på aktiver i behold
Nedskrivninger primo
Årets nedskrivninger
Tilbageført nedskrivninger
Nedskrivninger ultimo på aktiver i behold
Bogført beholdning ultimo
9 Immaterielle aktiver
Anskaffelsesværdi primo
Årets tilgang
Årets afgang
Anskaffelsesværdi ultimo på aktiver i behold
Afskrivninger primo
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger
Tilbageført af- og nedskrivninger
Afskrivninger ultimo på aktiver i behold
Bogført værdi ultimo
Side 14
1998
6.613
5.058
3.557
8,615
13.927
813
3.175
514
3,689
105
27
132
3.557
670
1.129
1.799
212
341
553
1.246
1997
52.764
5.405
3.057
8.462
58.156
958
2.855
320
3.175
105
105
3.070
670
670
78
134
212
458
pr.
10
11
12
13
Umm
NOTER
Materielle aktiver
Anskaffelsesværdi primo
Årets tilgang
Årets afgang
Anskaffelsesværdi ultimo på aktiver i behold
Afskrivninger primo
Årets afskrivninger
Årets nedskrivninger
Tilbageført af- og nedskrivninger
Afskrivninger ultimo på aktiver i behold
Bogført værdi ultimo
Bogført værdi ultimo 1997
Seneste off. ejendomsvurdering
Herudover er der i løbet af regnskabsåret foretaget
straksafskrivninger på maskiner og inventar på i alt
Indlån
På anfordring
Med opsigelsesvarsel
Tidsindskud
Særlige indlånsformer
Indlån i alt
Hensættelse til forpligtelser
Pensionsforpligtelse
Udskudt skat
Hensættelse til forpligtelser i alt
Ikke-balanceførte poster, post 1
Garantier
Finansgarantier
Øvrige garantier
Garantier i alt
Ikke-balanceførte poster, post 2
Øvrige forpligtelser
Side 15
Grunde
og ejen-
domme
29.096
590
940
28.746
7.325
98
0
75
7.348
21.398
21.771
21.580
1998
Maskiner
og inven-
tar m.m.
10.815
1.342
669
11.488
7.514
1.408
0
329
8.593
2.895
3.301
415
429.079
17.891
18.104
120.084
585.158
3.694
3.694
158.140
46.528
204.768
383
1997
Materielle
aktiver
ialt
39.900
580
569
39.911
9.425
1.874
4.080
540
14.839
25.072
20.870
111
372.789
9.798
13.099
121.878
517.564
125
125
94.878
36.582
131.460
1.008
nr. NOTER 1998 1997
14 Løbetidsfordeling efter restløbetid '
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordringstilgodehavender 1.928 2.819
Til og med 3 måneder 159.720 104.814
Over 5 år (efterstillet tilgodehavende) 4.587 3.580
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt 166.235 111.213
Udlån
På anfordring 14.849 186.066
Til og med 3 måneder 52,044 49.917
Over 3 måneder og til og med 1 år 135.327 106.201
Over 1 år og til og med 5 år 201.068 179.650
Over 5 år 115.547 97.959
Udlån i alt 518.835 449.793
Gæld til kreditinstitutter
Anfordringsgæld 40.479 38.999
Indlån
På anfordring 456.315 372.789
Indlån med opsigelsesvarsel:
Til øg med 3 måneder 49.665 62.065
Over 3 måneder og til og med 1 år 6.898 7,744
Over 1 år og til og med 5 år 22.387 21.939
Over 5 år 49.893 53.027
Indlån i alt 585.158 517.564
15 Kreditrisiko
Udlån og garantidebitorer fordelt på brancher i %
Offentlige myndigheder 0 1
Erhverv
Landbrug, jagt og skovbrug 9 8
Fiskeri Q 0
Fremstillingsvirksomhed, råstofudv., el-,gas-,vand og varmeværker 5 5
Bygge- og anlægsvirksomhed 6 6
Handel, restaurations- og hotelvirksomhed 10 10
Transport, post og telefon 3 4
Kredit- og finansieringsvirksomhed samt forsikringsvirksomhed 1 1
Ejendomsadministration og -handel, forretningsservice 5 6
Øvrige erhverv 3 2
Erhverv i alt 42 42
Private 58 57
I alt 100 100
Side 16€
nr. NOTER
16 Kreditrisiko på afledte finansielle instrumenter
Positiv markedsværdi fordelt efter modpartsvægte
Modpart med risikovægt 0%
Modpart med risikovægt 20%
Modpart med risikovægt 100%
17 Efterstillede tilgodehavender
Andre virksomheder
18 Akkumulerede hensættelser
Hensat ultimo på udlån og garantidebitorer
Akkumulerede hensættelser på udlån og garantidebitorer i procent
af udlån og garantier ultimo året
Tilgodehavender med standset renteberegning udgør ultimo året
19 Markedsrisiko
Valutarisiko
Aktiver i fremmed valuta
Passiver i fremmed valuta
Valutakursindikator 1
Valutakursindikator 1 i pct. af kernekapital efter fradrag
Valutakursindikator 2
Valutakursindikator 2 i pct. af kernekapital efter fradrag
Renterisiko
Renterisiko på gældsinstrumenter i Dkk.
1998
Nominel
20 Afledte finansielle instrumenter værdi
Løbetidsfordeling efter restløbetid
Til og med 3 månder
Rentekontrakter
20.049
27.290
Terminer/futures køb
Terminer/futures salg
Over 3 månder til og med 1 år
Rentekontrakter
Swaps
Over 1 år til og med 5 år
Rentekontrakter
Swaps 10.000
Over 5 år
Rentekontrakter
Terminer/futures køb
Terminer/futures salg
Swaps
Side 17
1998
Netto
markedsværdi
158
-153
-1.107
1998
158
4.587
43.962
5,7
',
3.071
1,110
270
1.103
12
-552
1997
Nominel
værdi
20.170
21.692
10.000
10.000
1997
3.580
37.812
6,5
2.256
1.130
390
1.684
23
358
1997
Netto
markedsværdi
365
-164
-651
"nr. NOTER
- 20 Afledte finansielle instrumenter i alt
Rentekontrakter
Terminer/futures køb
Terminer/futures salg
Swaps
Netto markedsværdi i alt
20 Afledte finansielle instrumenter - brutto
Rentekontrakter
Terminer/futures køb
Terminer/futures salg
Swaps
I alt
20 Afledte finansielle instrumenter - brutto
Rentekontrakter
Terminer/futures køb
Terminer/futures salg
Swaps
I alt
21 Uafviklede spotforretninger
Valutaforretninger, køb
Valutaforretninger, salg
Renteforretninger, køb
Renteforretninger, salg
Aktieforretninger, køb
Aktieforretninger, salig
l alt
Valutaforretninger, køb
Valutaforretninger, salg
Renteforretninger, køb
Renteforretninger, salg
Aktieforretninger, køb
Aktieforretninger, salg
I alt
1998 1998 1997 1997
Nominel Netto Nominel Netto
værdi markedsværdi værdi markedsværdi
20.049 158 20.170 365
27.290 -153 21.692 0
10.000 -1.107 20.000 -815
-1.102 -450
Markedsværdi Markedsværdi
Positiv Negativ Positiv Negativ
158 365
153
1,107 815
158 1.260 365 815
Markedsværdi af ikke-garan-
terede kontrakter
Positiv
158
158
1998
Nominel
værdi
381
2.493
7.114
29
33
10.050
Positiv
Side 18
Negativ Positiv
365
153
1.107
1.260 365
1998 1998
Markedsværdi
Negativ Netto
2
8
1 -1
1
9 16
Markedsværdi af ikke-garan-
terede kontrakter
Negativ
815
815
1997
Nominel
værdi
203
229
2.146
5.268
1.131
1.043
10.020
nr. NOTER 1998 1997
” 22 Bestyrelse, direktion og repræsentantskab
Størrelsen af lån til samt pant, kautioner eller garantier
stiftet for medlemmerne i instituttets Re al
Direktion . 0 0
Bestyrelse [rl "| 2/834 1.154
Repræsentantskab 15 11490 10.925
23 Revisionshonorar
Samlet honorar til de generalforsamlingsvalgte revisionsvirksom- :
heder, der udfører den lovpligtige revision | 1380 356
Heraf andre ydelser end revision Di ØS 25
24 Antal beskæftigede
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet BESES ER
til heltidsbeskæftigede Eure 11198 56
25 Indgåede lejekontrakter
Fra statusdagen og indtil lejekontrakternes opsigelighed fra bankens SD ALE
side forfalder i alt 6.172 1.564
Aarup, dep/12. februar 19
Økonomichef
Foranstående regnskab indstilles til generalforsamlingens godkendelse
Aarup, den 12. februar 1999
PoullJuhi Fischer Henning i dersen
TT «
LL" 777
Knud Friborg nner L gar!
tte Stentebjerg
Side 19
Revisorernes påtegning
" Intern revision:
Jeg har revideret det af ledelsen aflagte årsregnskab for 1998 for Totalbanken A/S.
Den udførte revision
Revisionen er udført på grundlag af Finanstilsynets bekendtgørelse om revisionens gennemførelse
i pengeinstitutter og efter almindeligt anerkendte revisionsprincipper.
Under revisionen har jeg ud fra væsentlighed og risiko vurderet forretningsgange samt efterprøvet grundiaget
for de anførte beløb og øvrige oplysninger i årsregnskabet.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er min opfattelse, at årsregnskabet er aflagt i overensstemmelse med lovgivningens krav til regnskabs-
aflæggelsen, og at det giver et retvisende billede af selskabets aktiver og passiver, økonomiske stilling
samt resultat.
Aarup, den 12. februar 1999
Blu Chur hurarur
Élin Markussen
Intem revisionschef
Valgte revisorer:
Vi har revideret det af ledelsen aflagte årsregnskab for 1998 for Totaibanken A/S.
Den udførte revision
Vi har i overensstemmelse med almindeligt anerkendte revisionsprincipper tilrettelagt og udført revisionen med
henblik på at opnå en begrundet overbevisning om, at årsregnskabet er uden væsentlige fejl eller mangler.
Under revisionen har vi ud fra en vurdering af væsentlighed og risiko efterprøvet grundlaget og dokumentationen
for de i årsregnskabet anførte beløb og øvrige oplysninger. Vi har herunder taget stilling til den af ledelsen
valgte regnskabspraksis og de udøvede regnskabsmæssige skøn samt vurderet, om årsregnskabets infor-
mationer som helhed er fyldestgørende.
Revisionen har ikke givet anledning til forbehold.
Konklusion
Det er vor opfattelse, at årsregnskabet er aflagt i overensstemmelse med lovgivningens krav til regnskabs-
aflæggelsen, og at årsregnskabet giver et retvisende billede af selskabets aktiver og passiver, økonomiske
stilling samt resultat.
Odense, den 42, februar 1999 vy 4 |
sogne Len
CB
an Sylvester Iversen Peter Schak Larsen V
;Statsautoriseret revisor Statsautoriseret revisor
Ernst & Young Deloitte & Touche
Statsautoriseret Revisionsaktieselskab Statsautoriseret Revisionsaktieselskab
Side 20